王先生家庭理财规划方案
班级： 16 金融管理 2 班
组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南
指导老师：龚晓云
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目
录
一、家庭背景状况 ................................................................................................ 3 二、方案摘要 ......................................................................................................... 3
三、家庭状况分析 ................................................................................................ 4
1. 基本状况分析 ......................................................................................... 4
2. 财务状况分析 ......................................................................................... 5
3. 风险评估分析 ......................................................................................... 5
四、理财目标分析 ................................................................................................ 6
1. 家庭理财目标分析 . ............................ 6 2. 家庭理财目标确定 . ............................ 6 五、理财假设 ......................................................................................................... 6
六、策略与建议..................................................................................................... 7
1. 资产规划 . .................................... 7 2. 风险规划 . .................................... 7 3. 不动产规划 . .................................. 8 4. 教育规划 . .................................... 8 七、理财总结 ......................................................................................................... 9
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一、家庭背景状况
王先生与王太太均为外企职员，王先生
33 岁，王太太 31 岁。家中
有一个 5 岁男孩，王先生年收入 15 万元，王太太年收入 5 万元。2005年购买一间房子为 70 万元，市价 130 万，目前还剩 20 万左右的贷款未还，每月支付房贷 2000 元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车
辆总价约在 15 万。夫妇俩从 2002 年起在股市的投资约为
20 万，主
要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值
15 万。王先
生有现金 20 万元，定期存款在 5 万；每月用于补贴双方父母为 1000 元；每月家庭开销在 4000 元，孩子教育费用年 5000 元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年 8000 元。王太太有在未来 5 年购买其他物业做投资的家庭计划。 可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。
二、方案摘要
首先我们对王先生的资产负债情况、 现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。 同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。
之后我们结合王先生家庭的特殊情况， 紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议 , 包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
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完整word版,个人理财规划方案.docx
