2020年从资资格考试《中级个人理财》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________
一、单选题(共70题)
1.理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的( )。
A.18％ B.20％ C.12％ D.8％
2.评估风险管理效果是指对风险管理策略的( )及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A.适用性 B.最优性 C.普遍性 D.简便性
3.下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是( )。
A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费
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B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费 C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费 D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费
4.甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是( )。
A.甲对丙不负有抚养教育的义务 B.丙对甲不享有继承的权利 C.丙仍可以依法享有对父母的继承权 D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除
5.甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。
A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承 B.应作为遗产由甲妻一人继承 C.应作为遗产由甲妻、甲子继承 D.应全部支付给甲妻
6.( )是制订教育投资规划方案的第一步。
A.计算教育资金需求 B.选择投资工具 C.计算教育资金缺口 D.教育投资规划的跟踪与执行
7.根据税法规定，下列说法错误的是( )。
A.个人所得税是指以个人的各种所得为课税对象的多个税种组成的课税体系 B.税率形式包括比例税率、累进税率、定额税率
C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行 D.工资薪金所得基本减除费用标准为每月3500元 8.下列关于财富传承需求现状描述错误的是( )。
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A.个人财富逐步积累 B.富裕人群步入青壮年 C.遗产分配纠纷频发 D.财富分配范围广、形式多
9.下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是( )。
A.企业主客户多采用以金融资产为主要财产传承的方式
B.许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“有钱阶层” C.高端客户都有被尊重、服务的心理
D.私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务 10.车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担( )
A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失 B.自然灾害导致的损失 C.意外事故导致的损失
D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用
11.在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括( )。
A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性 B.把危机转化为机会 C.正确处理好客户投诉 D.优先解决高端客户问题
12.钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇一共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
A.45 B.50 C.55
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D.60
13.甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。
A.被保险人无权再要求第三者赔付 B.被保险人有权再要求第三者赔付 C.保险人有权向第三者要求再赔付
D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付 14.下列关于共同保险的说法不正确的是( )。
A.共同保险又称共保
B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值
C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担 D.共同保险的风险转移形式是横向的
15.在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是( )。
A.在有效前沿上找到最优风险资产组合 B.找到最优投资组合 C.选择风险资产类别
D.确定相应的资产配置比例及其标准差 16.下列关于企业融资的说法错误的是( )。
A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷 B.银行借款具有节税功能
C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式 D.民间借贷具有很强的操作空间
17.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。
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A.不赔，肺炎是意外险的除外责任 B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡 C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎 D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
18.随着市场竞争加剧和成熟，一方面企业面临成本、费用削减空间日益缩小的困境，另一方面，由于科技手段、自动化、标准化的提高，产品同质化越来越严重，企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位，这是处于企业经营理念发展阶段的( )
A.产值中心论 B.销售中心论 C.利润中心论 D.客户中心论 19.车船税采取( )
A.幅度比例税率 B.超额累进税率 C.定额税率 D.全额累进税率
20.税制中，一类税区别于另一类税的标志在于( )不同。
A.征税对象 B.税目 C.税率 D.纳税环节
21.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。
A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车
B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益 C.保险公司不赔，因为小何已死亡
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2020年从资资格考试《中级个人理财》模拟卷(第24套)
