省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… B、市场风险
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷B卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 C、非系统性风险 D、政策风险
5、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（ ），单笔利润就（ ），贷款的需求会（ ） A、低；低；增加 B、低；高；减少 C、低；高；增加
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ） A、个人信用贷款 B、个人综合消费贷款 C、个人耐用消费品贷款 D、住房贷款 2、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。 A、商业银行 B、中国人民银行 C、证券公司 D、中介机构 3、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（ ） A、婚姻关系存续期间，妻子的工资 B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资 C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品 D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店 4、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ） A、系统性风险 D、高；高；增加
6、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ） A、营运资金减少 B、营运资金增加 C、流动比率降低 D、流动比率提高
7、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ） A、股权 B、面值 C、红利 D、市值
8、24K金地实际含金量为（ ） A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%
9、在（ ）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。
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A、金字塔型 B、哑铃型 C、纺锤型 D、梭镖型
10、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）
A、消费者的兴趣 B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响
11、根据《合同法》规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失 B、因重大误解订立的 C、在订立合同时显失公平的 D、以上都正确
12、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ）
A、现金分红 B、增发份额 C、累计分红 D、红利再投资
13、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）
A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 14、我国个人所得税中稿酬所得适用（ ）
A、14％的实际比例税率
B、适用5％～35％的五级超额累进税率 C、20％的比例税率
D、适用20％～40％的三级超额累进税率
15、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。
A、500000 B、454545 C、410000 D、379079
16、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税
A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得
17、子女教育理财规划的最基本原则是（ ）
A、足额 B、高收益 C、及时 D、稳健安全
18、股票价格变动的直接原因是（ ）
A、供求关系 B、经济周期 C、通货膨胀 D、市场基准利率
19、下列保险规划步骤正确的是（ ）
A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
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B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额 D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限 20、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）
A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
21、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（ ）
A、等额本息还款 B、等额本金还款 C、组合还款 D、一次性付款
22、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（ ）
A、教育是人一生中必须的 B、教育资本是人力资本的主要成份 C、教育投资即未来投资
D、教育投资是以子女成才为目的的
23、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务 B、资产管理服务 C、理财顾问服务 D、综合理财服务
24、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（ ）
A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权
25、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（ ）
A、个人和家庭档案 B、资产和负债 C、收入与支出 D、投资偏好
26、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ）
A、客户所属的产业 B、客户企业属性 C、客户信用等级 D、客户同信贷人员的关系 27、金融期货中不包括（ ）
A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货
28、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 29、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）
A、家庭形态有子女上小学、中学
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B、负担减轻准备退休 C、自用房产投资、股票、基金 D、保险主要是养老险、定期寿险
30、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（ ）
A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查 B、贷款的调查人员负责调查评估 C、贷款的调查人员负责贷款清收 D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收
31、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（ ）
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
32、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ）
A、投资与净资产比率 B、流动性比率
C、负债收入比率 D、储蓄比率
33、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
A、即期交易 B、远期交易 C、套期保值 D、投机交易
34、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）
A、失业率 B、经济增长率 C、理财目标 D、通货膨胀水平
35、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）
A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产 C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
36、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产 B、投资资产 C、个人资产 D、自用资产
37、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ）
A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 38、以下有关定期寿险地说法中错误地是（ ）
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、
B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、
C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、
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D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、 39、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ）
A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权
D、存款准备金率
44、风险预警程序不包括（ ）
A、信用信息的收集和传递 B、事后评价 C、风险处置 D、信用卡查询
45、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（ ）
A、协方差 B、相关系数 C、方差 D、均值
46、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（ ）
A、商品房 B、保障房 C、房改房 D、经济适用房
47、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ）
A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换
C、股票指数期权属于期货期权
D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 48、（ ）是证券发行和交易制度的核心。
A、公平原则 B、公开原则 C、公正原则
D、实值期权、虚值期权和两平期权
40、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
41、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（ ）
A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权 B、不得泄露尚未公开的重大内部信息 C、不得不当引用同业的工作成果 D、交流各自机构VIP客户信息
42、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、
A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5
43、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。
A、汇率变化 B、GDP增长率 C、通货膨胀率
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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷B卷 附解析
