银行的利润－扫盲文
最近几天，有无数的人跟我说：“你们深发展平均收入27.8万啊，看来你收入不低啊！”
我只能说一句，真TMD操蛋。。。我收入是逐年递减的，TMD收入就是这个平均数的零头。
还有人说：“银行都是嫌贫爱富的。”还有人说：“你们就做做资金的倒手，凭什么赚那么多？”连国家宣传都说：“银行业暴利啊，远超烟草、石油等暴利行业。”国家还一个劲地说：“现在中小企业融资难，都是银行没有负担起责任。” 甚至于还有最大的一个SB，民生银行的行长站出来说：“银行的利润高得不好意思公布了。”
我只能说：“TNND，现在管经济金融的那帮人自己都不懂，所以把经济搞成现在这副样子，最后洗下脑，就让银行背黑锅。”
为了排解下内心的郁闷，顺便开启民智，所以过来写个日志。
问题1、银行业利润高不高？
央行行长周小川表示，中国银行业存在暴利的说法有点过分，但相对于其他行业，去年银行业利润还是不错的。 工行行长说：中国银行完全靠高利差实现高利润这个说法不太符合事实，目前中国银行业的利差水平大体是2.5%左右，
在世界范围来看，中国银行的利差是不高的，是偏低的。 在我看来，银行业的普遍利润率仅仅为利差3％左右，这个数字是基本公认的。而往往被人诟病的手续费，即中间业务收入，以工行为例，其去年上半年中间业务收入（手续费、佣金等）在净收入538亿元人民币(下同)，同比增长45.8%，在其营业收入中的占比提高至23.27%。注意：此处中间业务收入包括投行业务手续费、代销保险、基金、信托理财产品等，甚至还包括利息转化而来的财务顾问费。
银行利润高，其实质是源于银行的高负债经营，一般银行的资产负债率在90％左右。即根据巴塞尔协议的标准，资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％，我国银行普遍在警戒线附近徘徊。由于银行的高负债经营模式，通过规模扩张来创造营业收入，因此必然造成其净资产收益率相对较高。简而言之，银行赚钱就是薄利多销，跑量的。问题2、银行利润那么多，可以不可以收缩规模，少赚一点，降低收费，让利于民。
银行的资产，其实就是纸面财富，就是发放出去应该收回的贷款。如果收缩规模，降低主营业务，那么不就是不发放贷款了么？这对于目前如此紧张的资金面来说，简直就是巨大的一种灾难。
对于收费的问题，我个人是觉得银行收费好讨厌啊～。。。TNND，中行每年收我五块钱的账户管理费。
但是，我也理解银行对于此类收费的做法。在原先的经济时代，银行发的那些工资卡什么的，都是免手续费的，于是，所有的中国老百姓全部养成了习惯，嗯，银行是国家的，是为我们服务的，不应该收费。
可是，所有的银行都是公司，公司的目标就是使股东利益最大化，为股东创造价值。举例来说，我在中行账上基本没有存款，但是我使用了中行的营业网点、占用了服务人员的时间、登录中行服务器使用网银，我作为中行的客户，贡献的收入远远没有覆盖这些成本。（按平均值来算）那么，中行有理由拒绝此类客户，是伐？例如花旗银行在中国内地，如果开立个人账户，必须保持日均存款8万元以上，否则拒绝开立银行账户。但是由于那么多中资银行必须响应国家的要求，所以从没有拒绝开立普通个人账户的要求。那么我作为管理层，作为上市银行的股东，我不能完全取消此类业务，那么我是否可以通过适当的收费来弥补损失，是否可以通过收费来减少此类客户？是否能够通过收费来减少大量从不使用的睡眠卡，减少社会的浪费？如果强制银行作出贡献，那对于上市公司的股东是不是公平？
我自己就二张银行卡，中行借记卡、信用卡，深发展借记卡、金卡、信用卡。其他办了些信用卡都没开过。
另外，我们银行的金卡，开户无要求，账户资产余额在5万以上，即可以免收账户管理费，资产可以包括存款、理财产
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