2024年从资资格考试《初级风险管理》考前练习
考试须知：
1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________
一、单选题(共70题)
1.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害( )是长期的。
A.会 B.不会 C.可能 D.以上都不对
2.对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括( )。
A.货币政策因素 B.金融市场因素 C.季节性因素 D.微观经济因素
3.下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是( )。
A.提供新产品或服务 B.进入或退出市场
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C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训 D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当
4.一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是( )。
A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期限错配风险
5.(??)针对特定时段，计算到期资产(现金流出)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。
A.流动性比率／指标法 B.现金流分析法 C.缺口分析法 D.久期分析法
6.下列关于国别风险预警和应急处置说法错误的是( )。
A.商业银行应成立各级预警领导组织和机构，强化集中管理、高效指挥协调、提高全行预警意识
B.应建立合理有效的信息传递机制
C.预警等级应有完整严格的书面制度，保证出现国别风险信息能严格按照制度进行等级的分类
D.应急处置方案应针对不同的预警等级，由统一部门负责处置 7.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的( )。
A.文件合同缺陷 B.财务／会计错误 C.结算支付错误 D.产品设计缺陷
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8.关于负债来源分散化管理的说法错误的是( )
A.风险管理人员应熟悉多样化的融资来源，了解银行融资来源的组成，熟悉不同类型金融工具的流动性特点，明了各融资工具在不同情景下的表现与可获得程度 B.融资多样化目标应作为中期和长期融资计划的一部分与银行的预算和商业发展规划相一致
C.商业银行应限制其从多种融资来源或某一特定期限获得资金的集中度 D.高管层应明确了解银行的资产和融资来源的构成、特征和多样化程度 9.( )是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估价值
10.资产流动性强的表现是( )。
A.变现能力强，所付成本高 B.变现能力强，所付成本低 C.变现能力弱，所付成本低 D.变现能力弱，所付成本高
11.当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线类型的是( )。
A.正向收益率曲线 B.波动收益率曲线 C.水平收益率曲线 D.反向收益率曲线
12.下列关于战略风险评估说法错误的是( )。
A.战略风险是无形的
B.战略风险评估与声誉风险相似
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C.评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件 D.战略风险可以量化
13.下列关于操作风险的人员因素的说法，错误的是( )。
A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类
B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全／环境、性别歧视和种族歧视等 C.外部欺诈可分为盗窃和欺诈、系统安全性两类
D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现
14.商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的( )。
A.资产规模和负债规模相当
B.到期资产数量(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况 C.资产和负债的期限相同 D.资产和负债的金额错配
15.国别限额可依据的因素不包括( )。
A.国别风险 B.业务机会 C.国家重要性 D.外部风险
16.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以( )和( )为担保方式的个人贷款。
A.质押，保证 B.抵押，留置
C.个人信用贷款，法人信用贷款 D.质押，抵押
17.下列关于流动性监管核心指标的说法，错误的是( )。
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A.流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算 B.流动性比例不得低于25％ C.核心负债比率不得低于60％ D.人民币超额准备金率不得低于5％
18.某银行合格优质流动性资产为4000万元，未来30日现金净流出量为3500万元，则流动性覆盖率为( )。
A.114．29％ B.125％ C.130％ D.110％
19.如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求( )流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。
A.大于 B.小于 C.等于 D.以上都不对
20.下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是( )。
A.确保及时处理投诉和批评 B.增强对客户的透明度 C.增强对公众的透明度
D.明确董事会和高级管理层的责任 21.金融资产的市场价值是指( )。
A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值
B.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值
C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
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2024年从资资格考试《初级风险管理》考前练习(第13套)
