B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D、通过合法的手段降低客户的税收负担 E、实现客户资产的最快增值
6、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（ ） E、公司管理层变动
10、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（ ）
A、客户风险承受能力 B、客户资产规模和客户等级 C、产品发行地区
A、国家相应投资批件 B、资金到位情况证明 C、资产到位证明文件
D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复E、其他配套条件落实的证明文件 7、信托按信托财产的不同划分为（ ） A、资金信托 B、动产信托 C、不动产信托 D、其他财产信托 E、法人信托
8、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（A、柜台 B、网上银行 C、现金管理平台 D、CMS系统
9、影响股票价格的微观因素包括（ ） A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、公司的派息政策 D、增资和减资
） D、资金门槛和最小递增金额
11、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ）
A、记账式国债以记账形式记录债权
B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失 C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户
D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全 E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通
12、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（ ）
A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得 B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入 C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬 D、个体工商户从事手工业地所得 13、下列属于动产的是（ ）
A、飞机 B、船舶 C、汽车 D、电视机 E、房屋
14、当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）
A、信息不完整，披露不充分 B、时效性差
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C、披露方式单一 D、披露内容不完整 15、金融产品的特征是（ ）
A、流动性 B、风险性 C、有形性 D、收益性 E、稳定性
16、根据我国保险法,保险地基本原则有（ ）
A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则
D、近因原则
17、个人债务管理中应当注意的事项是（ ）
A、债务总量与资产总量的合理比例 B、债务期限与家庭收入的合理比例 C、债务支出与家庭收入的合理比例 D、短期债务与长期债务的合理比例 E、债务重组
18、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（ A、看跌期权 B、看涨期权 C、认沽期权 D、认购期权 E、看平期权
19、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（
）A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段 B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期 C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大
D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加 E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主
20、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）
A、客户当前的收支状况 B、客户的社会地位 C、客户的年龄 D、客户的投资偏好
21、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ）A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长 D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格
22、以下关于政府债券，说法正确的是（ ）
A、政府债券几乎没有信用风险 B、政府债券具有流动性强的特点 C、政府债券不受公司经营风险的影响 D、政府债券不受利率风险的影响
23、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（ ）
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、具备有效的市场风险识别控制体系
C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件
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）
D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件 E、具有开展业务工作经验的从业人员 24、个人理财业务的风险管理，包括（ ）
A、法律风险 B、声誉风险 C、信用风险 D、投资操作风险 E、资产管理中面临的风险
25、影响汇率变化地基本因素有（ ）
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预
26、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（ ）
A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比. B、期权距到期日时间越长,期权费就越高. C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高. D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高. 27、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（ ）
A、等级尺度法 B、最低成本分析法 C、冷热图法 D、相似度法 E、道氏评估法
28、宋体证券价格判断和预测的方法是（ ）
A、定性分析
B、定量分析 C、基本分析 D、技术分析
29、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ）
A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 30、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（ ）
A、受托人可以是同一信托的唯一受益人 B、委托人不可成为受益人
C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人 D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 E、委托人负有放弃财产权的义务
31、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（ ）
A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、现货期权 E、期货期权
32、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（ ）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
A、投资门槛
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B、收益型 C、风险性 D、流动性 E、产品期限性
33、理财师的社会责任主要体现在（ ）
A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C、理财师是理财风险的揭示者 D、理财师是客户声音的反馈者 E、以上都对
34、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是（ ）
A、两个基金有相同的期望收益率
B、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率 C、基金X的风险要大于基金Y的风险 D、基金X的风险要小于基金Y的风险
E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的 35、目前，我国常见的黄金理财产品有（ ）
A、实物黄金 B、纸黄金 C、黄金T+D D、黄金期货
36、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则。
A、自愿 B、公平
C、等价有偿 D、诚实信用 E、公开
37、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ）
A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策
38、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况 E、涉及法律诉讼情况
39、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（ ）
A、保本收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、固定收益理财计划
40、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（ ）
A、经济与技术环境 B、政治与法律环境 C、社会与文化环境
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D、信贷资金的供求状况
E、银行同业竞争对手的实力与策略
8、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。 A、正确 B、错误
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 A、正确 B、错误
2、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。 A、正确 B、错误
3、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 A、正确 B、错误
4、（ ）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。 A、正确 B、错误
5、（ ）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。 A、正确 B、错误
6、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。 A、正确 B、错误
7、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。 A、正确 B、错误
9、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。 A、正确 B、错误
10、（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
A、正确 B、错误
11、（ ）在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。
A、正确 B、错误
12、（ ）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。
A、正确 B、错误
13、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。
A、正确 B、错误
14、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。
A、正确 B、错误
15、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
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2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试卷
