省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… A、社会因素
2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 B、区域因素 C、自然因素 D、政治因素
5、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（ ）（按一年365天计算） A、3.55% B、1.80% C、3.40% D、1.765% 2、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ） A、及时行乐、“月光族” B、大部分选择性支出用于当前消费 C、大部分选择性支出存起来用于以后消费 D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平 3、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（ ） A、20天 B、25天 C、55天 D、15天 4、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ） C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 6、下列关于基金认购的表述中，错误的是（ ） A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则
B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠 C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为 D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理 7、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（ ） A、收益较低 B、收益较同 C、风险较大 D、风险较小
8、以下有关期货的说法错误的是（ ）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 9、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）
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A、代理期间届满或者代理事务完成 14、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托 A、15% C、被代理人死亡
B、20% D、代理人丧失民事行为能力
C、12% 10、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）
D、10%
A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案 15、当发生（ ）时，基金合同生效。
B、增持外汇 A、投资人缴纳认购基金份额款项 C、减持房产 B、基金管理人向证监会办理基金备案手续 D、出售手中股票
C、基金管理人受到验资报告 11、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（ ）
D、基金募集申请批准
A、特许权使用费所得 16、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（ ）
B、劳务报酬所得 A、交换下个月将要公布的兼并收购消息 C、财产转让所得 B、交流在产品开发中遇到的技术难题 D、利息、股息、红利所得
C、询问对方产品开发计划 12、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意D、询问对方对央行近期政策的看法
外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为17、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（（ ）
新确认一次。
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
A、每季度 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 B、每半年 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 C、每年 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
D、2年
13、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）
18、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ）
A、失业率 A、期望收益率 B、经济增长率 B、收益率的方差 C、理财目标 C、收益率的标准差 D、通货膨胀水平
D、收益率的离散系数
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）重19、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ）
A、可以由抵押人自行评估 B、可以由债务人自行评估
C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价
20、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ）
A、不能盲目投资，要精打细算
B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施 C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式 D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
21、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（ ）能力。
A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出
22、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
23、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ）
A、103,000 B、153,000 C、100,000
D、3,000
24、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A、分析风险管理策略 B、评估风险管理策略 C、分析风险管理效果 D、评估风险管理效果
25、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ）
A、也叫价格风险
B、当利率上涨时，债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益 D、债券的到期时间越长，价格风险越大 26、风险预警程序不包括（ ）
A、信用信息的收集和传递 B、事后评价 C、风险处置 D、信用卡查询
27、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）
A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资
28、下列不属于客户财务信息的是（ ）
A、投资风险偏好 B、当期财务安排 C、当期收入状况 D、财务状况未来发展趋
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29、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）
A、差额 B、总额 C、全额 D、余额
30、以下关于现值的说法，正确的是（ ）
A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高 C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值 D、利率为正时，现值大于终值
31、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ）
A、适应性
B、客户经济支付能力 C、选择性 D、保障性
32、金融期货中最早出现的品种是（ ）
A、利率期货 B、外汇期货 C、商品期货 D、股票价格指数期货
33、专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ）
A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、期货市场
34、“信号效应”（ ）
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C、有时会失效 D、以上都正确
35、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。
A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位
36、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
37、贷款总结评价的内容不包括（ ）
A、对贷款的还款情况的评价分析 B、对贷款客户选择的评价分析 C、对贷款综合效益的评价分析 D、对贷款方式选择的评价分析
38、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ）
A、预期收益率 B、方差
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C、标准差 D、变异系数
39、下列说法不正确的一项是（ ）
A、股票的收益主要来源于股利和资本利得 B、股利来源于公司的税后净利润
C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入 D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关
40、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（ ）
A、活期存款账户 B、信用卡账户 C、扣款账户 D、定期投资账户
41、按照行权日期不同，金融期权可以分为（ ）
A、价内期权和价外期权 B、欧式期权和美式期权 C、看跌期权和看涨期权 D、实值期权和虚值期权
42、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（ ）以上。
A、六个月 B、一年 C、三个月 D、无时间规定
43、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（ ）
A、非常高，无法投资
B、中等偏高 C、中等 D、非常低
44、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 45、阶梯储蓄法是（ ）
A、短期存款 B、长期存款 C、中长期存款 D、不定期存款
46、下列公式中错误的是（ ）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率 D、复利现值=终值×（1+利率）期限 47、（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划 B、税收规划 C、人生事件规划 D、投资规划
48、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ）
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