第二章 银行经营环境
一、考试大纲 1.2.1经济环境 宏观经济运行 经济结构 经济全球化
1.2.2金融环境 金融市场 金融工具 货币政策
二、知识要点提示 本章概要
本章通过经济环境和金融环境两个部分对银行经营所处的环境进行了介绍。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接影响银行的经营状况。本章主要从宏观经济运行、经济结构和经济全球化三个角度介绍了银行所处的经济环境及其对银行经营的影响。金融环境对于银行业有着直接的影响，银行业是金融环境的重要组成部分。本章主要从金融市场、金融工具和货币政策三个角度介绍了银行所处的金融环境及其对银行业务和银行管理的影响。
2.1经济环境
1. 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
2. 经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展的状况直接决定和影响银行经营状况。
2.1.1宏观经济运行
1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标
宏观经济衡量指标 发展目标 GDP：本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场经济增长 国内生产总价格表示的产品和劳务总值。区分国内生产（常住居民生产）值 和国外生产。 指劳动力人口（年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体）充分失业率 就业 （根据在当地就业服务机构进行求职登记的人数统计城镇失业人数）。 常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、物价通货膨胀率 稳定 产总值与基年的比率）。 国际收支平衡
指标释义 中失业人数所占的百分比。我国公布的是城镇登记失业率国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生包括经常项目（反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综国际收支 合性的对外贸易指标）和资本项目（集中反映一国同国外资金往来的情况，反映一国利用外资和偿还本金的执行情况）。 2. 经济周期
经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
2.1.2经济结构
经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
1.产业结构
第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。 2.消费投资结构
从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定资本形成 （其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形 成中，不包含在私人消费之中。
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。
2.1.3经济全球化 1.经济全球化的定义
经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响
经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
2.2金融环境 2.2.1金融市场
1.金融市场的功能
金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。
（1）货币资金融通功能--最主要、最基本的功能 （2）优化资源配置功能 （3）风险分散与风险管理功能 （4）经济调节功能 （5）定价功能
2.金融市场的种类 划分标准 分类 释义 以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含）的短期货币市场 按金融工具期限 资本市场 通市场，主要包括债券市场和股票市场。 按交易工具类型 债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场 是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市发行市场 场，也称初级市场或一级市场。 按交易的阶段 是对已上市金融工具等进行买卖转让的市场，也称为二级市流通市场 场。 是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支现货市场 付款项、另一方交付金融工具）的市场。 按交割时间 是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时期货市场 间（1个月以上、1年之内）进行的市场。 又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易场内交易市场 市场（如股票交易所）。 按交易场所 又称柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交场外交易市场 易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。 3.我国的金融市场
资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。 以长期金融工具为媒介进行的期限在一年以上的长期资金融
市场类型 时间 1984年 货币市场 依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市1997年6月 场与票据市场一起构成我国的货币市场。 1990年底 资本市场 1997年6月 场。 1980年 20世纪90年连商品交易所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所其他市场 代初 （2006年9月在上海成立）。 1994年4月 全国统一的银行间外汇市场建立 2002年10月 上海黄金交易所成立
4.金融市场发展对商业银行影响 （1）金融市场发展对银行的促进作用
首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。
其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。 再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。
最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。
（2）金融市场发展对商业银行的挑战
第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。
第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。
第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。
大事记 我国金融市场发展起自同业拆借市场。 1996年1月 全国统一的同业拆借市场形成。 上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。 银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。 我国的商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、大
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