关系等，这是（）的内容。 A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务 A
400 某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。 A.不会产生严重的后果，可以允许 B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅 A
401 当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。 A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒 D 402 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。 A.自觉遵守所在机后的各种规章制度
B.保护所在
机构的商业秘密、知识产权 C.为所在机构招揽更多的客户 D.自觉维护所在机构的形象和声誉 A 403 在于同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。 A.交换下个月将要公布的兼并收购信息 B.交流在产品开发中遇到的技术难题 C.询问对方的产品开发计划 障的客户
D.询问对方对央行近期政策的看法
C
404 下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）。 A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残
C.为国家干部提供更多便利的服务 D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
C.90%
B
405 以下说法不正确的是（）。 A.其他部门和人员不影响客户行为 B.客户满意度是客户升级的根本所在
以上的收入来自于现有客户 D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息 AD 406 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。 A.信托关系 B.合同关系 C.委托代理关系 D.供销关系 B
407 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。 交换行为 D.权利义务行为 A 408 根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。 A.不履行职责 做出超越代理权的行为 D.法人终止 C
A.民事行为 B.民事法律行为 C.商业B.串通第三人给被代理人造成损害 C.
409 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。 A.按照通常理解予以解释 B.做出利于提供格式条款一方的解释 C.做出不利于提供格式条款一方的解释 D.以上均不正确 D 410 根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（）。 A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理 B 411 在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。 制 D.登记制和报告制 C
A.审批制和报告制
B.注册制和报告制
C.审批制和注册
412 当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。 A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款 C
413 《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。 A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券 D 414 《证券法》的基本原则不包括（）。 A.公开、公平、公正原则 B.混业经营混业监管原则 C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益 C 415 证券交易内幕信息的知情人不包括（）。（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员（3）证券公司高级研究人员（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员 A.（1）（2）（3）（4） B.（1）（2）（3） C.（1）（3）（4） D.（1）（2）（4）
A
416 银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。 A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C.银行以其注册资本对债权承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 B
417 我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。 A.800元 B.1500元 C.1600元 418 公开披露的基金信息部包括（）。 募集情况 D.基金投资策略
D.2000元 A
A.基金资产净值、基金份额净值 A
B.基金份额申购、赎回价格
C.基金
419 按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。 A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 C 420 我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。 A.20% B.30% C.40% D.45% B
421 受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。 D.信托财产 B
422 下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）。
A
A.受托人财产
B.托管人财产
C.委托人财产
A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄
D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的
423 按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则 A 424 商业银行按有关规定，未要求理财人员的（）。 A.年龄 B.职业操守 C.行业经验 D.管理能力
A
425 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。 A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售 B
426 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。 A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理 C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项 B
427 关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）。 A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 ABCDE
428 充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）。 D.4次三 ABDE
A.1次 B.2次 C.3次
C.基于比较优势
429 以下关于互换交易的作用说法错误的是（）： A.可以绕开外汇管制 B.具有价格发现的功能 的原理降低长期资金筹措成本 D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险 B
430 A公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付12%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp的浮动利率；B公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+10bp的浮动利率，则以下哪种说法是正确的（）： A.AB公司可以进行货币互换 B.AB两公司不存在做利率互换的必要 C.A公司发行固定利率的欧洲美元债券，B公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本
D.A公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，B公司发行固定利率的欧洲
B.期权
美元债券，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本 ABCD
431 以下关于期权特点的说法不正确的是（）： A.交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利 合约不存在交易对手风险 C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 取的收益不对称 BCE
D.期权合约使交易双方承担的亏损及获
432 一个日本出口商预计3月份后会收到一笔美元结算款，为了防止美元贬值，他在1月初以1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到2月初，市场上美元兑日元的汇率为1$=118.58￥，请问此时这份期权处于（）： A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断 ABCD
433 一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）： A.内在价值为3，时间价值为10 B.内在价值为0，时间价值为13 C.内在价值为10，时间价值为3 D.内在价值为13，时间价值为0 ABCDE
434 若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则（）： A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低 C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低 ABCDE 435 为规避美元利率上升的风险，固定利率债权人应选用以下哪种期权（）： A.美元看涨期权 B.美元看跌期权 C.利率封顶期权 D.利率保底期权 ABDE 436 下列关于利率保底期权的说法中错误的是（）： 值中适用于固定利率债权人，浮动利率债务人 外交易工具
ABCDE
A.利率保底期权是用于防范利率下跌的风险的
B.在套期保
C.在套期保值中适用于固定利率债务人，浮动利率债权人 D.属场
437 对于骑墙套利策略的理解错误的是（）： A.该策略中同时买入两份期权，一份为看涨期权，一份为看跌期权 B.两份期权的协议价格相同，合约指向的标的资产的金额也相同 C.两份期权具有相同的有效期 D.该策略适用于利率变化不大的时期 ABCDE 438 半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。 A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% ABDE 439 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。 A.升水 B.贴水 C.平价 D.不变 ABCE 440 债券的即期收益率是（）。 A.息票利息与债券面额的比值 B.年息票利息与债券面额的比值 C.息票利息与债券市场价格的比值 D.年息票利息与债券市场价格的比值 ABCD 441 债券收益的衡量指标不包括（）。 ABCD
A.即期收益率
B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率
442 关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。 A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大 ABCD 443 关于债券的特征，以下说法错误的是（）。 A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高 ABDE 444 通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。 A.先于 B.同时于 BCD
C.滞后于
D.无法确定
445 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）。 A.新兴行业公司 B.快速成长公司 C.处于成熟期的公司 D.无法确定 ABCD
446 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。 A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险 ABCD
447 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风ABCE
D.收入型基
元元
险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 448 为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（）。 A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金
金 CE
449 投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（） A.245.34元 B.248.25元 C.259.37
D.260.87元
AE
450 面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？（） A.59.21 B.54.69元 C.56.73元 D.55.83元 ACD
451 2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《 》和《 》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。 A.商业银行个人理财业务管理办法 B.商业银行个人理财业务管理暂行办法 C.商业银行个人理财业务风险管理暂行办法 D.商业银行个人理财业务风险管理办法 E.商业银行个人理财业务风险管理指引 ABCD 452 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的： A.投资顾问 B.财务
分析 C.财务规划 D.其它专业化服务活动 E.资产管理 ABD
453 商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在： A.理财的时间周期长短不同 B.依据的法律法规不同 C.理财目标不同 D.理财决策影响因素不同 E.服务对象不同 BCD 454 下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是： A.公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。 B.个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。 C.个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。 D.公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。 础，计划的时间可以一直到其生命终止。 BCD 455 下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：
E.个人理财是以个人的生命周期为时间基
A.公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对
B.公司理财业务
雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。
则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。 C.个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。 D.个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。 E.公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。 ABCD 456 下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：
A.影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治
理结构和财务状况等。 B.个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。 C.公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。 D.由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。 E.公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。 ABD
457 个人理财业务对商业银行的积极作用包括： A.商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。 B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。 C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。 D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。 E.可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。 BD 458 个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括： A.降低人们对未来财务状况的焦虑 B.稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础 C.保障生活水平 D.规避经济风险 E.提高个人和家庭的生活品质 BCD 459 下列关于私人银行业务说法正确的是？ A.国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。 B.私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。 C.如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。 D.私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。 E.私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。 A
460 下列关于私人银行业务说法正确的是？ A.私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。 B.如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。 C.私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。
D.私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信
用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。 E.国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。 A 461 下列关于理财计划的说法正确的是？ A.理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。 B.理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。 C.商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。 D.按照客户获取收益方式的不同，理财计划
可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 E.理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。 A
462 在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有： A.代理基金业务 B.代理保险业务 C.代理债券业务 D.代理保管箱业务 E.以银行卡为载体的业务。 A
463 目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有： A.风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。 B.产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。 C.在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。 D.没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。 E.理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。
D
464 中资银行发展个人理财业务的优势有： A.中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。 B.中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。 C.中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。 D.中资银行的市场环境优于外资银行。 E.对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。 A
465 中资银行在发展个人理财业务时应当： A.发挥本土化优势。 B.借鉴国外的成熟经验。 C.通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。 D.注意吸收国外同行的先进经验。 A
466 下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有： A.社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。 B.随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。 C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。 D.社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。 B
467 衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有： A.经济增长速度。 B.通货膨胀。 C.经济周期。 D.就业。 A
468 在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向： A.应该减少储蓄。 B.加大股票投入。 C.增加债券投入。 D.购置房产。 E.购入基金。 B
469 在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为： A.减少股票持有数量。
B.增加基金持有量。
C.增加
C.减少债券投入。 D.增加储蓄。 E.购置房产。 C
470 当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为： A.减少储蓄，理由是净收益走低。 B.增加储蓄。 债券投入。 D.减少债券投入。 E.增加股票，理由是资金涌入价格上涨。 B
471 当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为： A.由于价格下跌，增加债券投入。 B.由于价格下跌，增加股票投入。 C.由于收益稳定，增加储蓄。 D.由于价格下跌，减少债券投入。 E.由于价格下跌，减少股票投入。 A
472 宏观经济政策对投资理财的影响： A.财政政策。 E.税收政策。 A
473 在金融环境中，影响个人理财的因素有： 汇率水平。
B
B.货币政策。
C.利率政策。
D.收入分配政策。 C.利率水平。
D.
A.开发程度。 B.金融行业发展水平。
474 利率水平对个人理财的影响有： A.一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低 B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响 C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响 D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿 E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标 A 475 当预期利率上升时个人理财倾向为： A.减少基金持有量，理由是面临下跌风险。 B.增加购入外汇，理由是人民币回报高。 C.增加债券，理由是面临上涨机会。 D.卖出股票，理由是面临下跌风险。 E.增加储蓄，理
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