发行凭证式国债是在： A.1997年 B.1981年 C.1994年 D.1950年 B
2 式国债的还本付息方式是： A.到期一次还本付息 B.可随时按柜台报价进行买卖 C.贴现发行，到期按面值兑付 D.每年付息，到期还本 B
3 2003年销售凭证式国债的机构是： A.所有的商业银行 B.40家凭证式国债承销团成员 C.工、农、中、建四大国有商业银行 D.证券公司和证券交易所 C 4
自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制： C.承销机构 D.中国人民银行 B
A.印钞造币总公司
B.国家税务总局
5 2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者： A.需按兑付本金的2‰支付手续费 B.需按兑付本息的1‰支付手续费 C.需按兑付本金的1‰支付手续费 D.需按兑付本息的2‰支付手续费 6
B
A.按浮动利率计算单利
D
B.按固定利率计算单利
C.按浮动利率计算复
C
A.中国人民银行 B.国家重点建设项目法人 C.承销机构 D.财政部
凭证式国债的发行主体是：
7 凭证式国债的利息计算方式是： 利 D.按固定利率计算复利 8
投资者购买凭证式国债的起息时间是： A.当期国债发行结束日 D.购买日 C
B.当年1月1日 C.当期国债发行开始日
9 投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳： A.17％的所得税 B.不需缴纳任何税费 C.1‰的提前兑取手续费 D.20％的利息税 A
10 最适合选择凭证式国债的投资者群体是： A.以价差收益为目的的投资者 B.以本金安全收益稳定为目的的投资者 C.以高风险高回报为目的的投资者 D.以保持资金流动性为目的的投资者 B 11 凭证式国债发行的信用基础是： A.工商企业信用 B.个人信用 C.国家信用 D.金融机构信用 12 13 14
D
凭证式国债的购买起点是： A.100元 B.500元 C.1000元 D.50元 B 自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人： A.可使用化名 B.需持本人有效证件 C.不需出示任何证件D.不需填写姓名 D
凭证式国债收款凭证丢失后，购买人： A.可提前兑取 B.可先行挂失，后补办凭证 C.可直接补办新凭证
A.按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计
D.不能挂失 BCD
15 发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：
算利息 B.根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 C.根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 D.按照财政部确定的发行利率计算利息 ABCDE 16 电子记账凭证式国债的期限品种有哪些： A.二年期 B.五年期 C.四年期 D.三年期 DE 17 电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是： 者持满一年后 D.在国债发行期结束后 ACDE 18 “凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是： ABCDE
A.投资者持满半年后 B.在国债发行期内
B.1996年
C.1994年
C.投资
A.1999年 D.1981年
19 凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日： A.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整 B.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整 C.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整 D.维持原发行利率不变
ABCDE
20 2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比： A.国债投资比储蓄存款高199元 B.储蓄存款比国债投资高80元 C.两者相同 D.国债投资比储蓄存款高91.2元 ABCDE 21 投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理： A.任何一家商业银行 B.原购买网点
C.当地财政
部门 D.当地中国人民银行 ABDE
22 投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是： A.购买本金×当期国债发行期限×票面年利率 B.购买本金×提前兑取分档利率 C.购买本金×［实际持有年数＋实际持
有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×票面年利率 D.购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×相应档次提前兑取分档利率 ABDE 23 办理凭证式国债质押贷款额度的起点是： A.10000元 B.500元 C.20000元 D.5000元 BCDE 24 电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取： A.10个 B.20个 C.5个 D.15个 ACD 25 电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是： A.100万元 B.500万元 C.不设最高购买限额 D.1000万元 BCD
26 下列关于个人理财业务说法不正确的是：
A.个人理财业务的发展与市场条件无关。
B.大众需求是理财服
务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。 C.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。
B
D.个人理财业务的发展与市场条件息息相关。
ACE
27 当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为： A.减少房产 B.增加基金 C.增加股票 D.减少外汇 28 下列关于债券的说法错误的是： A.由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。 B.当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。 C.相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。 D.投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。 A
29 债券的特征不包括： A.流动性 B.安全性 C.偿还性 D.永久性 E.收益性 D 30 财政政策对股票价格的影响不正确的有： A.通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。 B.通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。 C.通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。 D.通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。 C 31 20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要最直接的原因是（ ）： A.基础金融产品的品种越来越丰富 B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要 C.基础金融产品交易量的扩大 D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展 B 32 在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为（ ）： 操作风险 D.结算风险 A
A.信用风险 B.流动性风险
C.
33 以下关于金融衍生产品分类的说法错误的是（ ）： A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类 B.按产品性质分为远期义务类和或有权利类 C.按指向的基础资产分为外汇衍生产品，利率衍生产品以及股票衍生产品 D.期权产品都是场外交易产品 D 34 以下几种外汇衍生工具中，履约风险最大的是（ ）： A.远期外汇合约 D.货币互换协议 A
B.外汇期货合约 C.外汇期权
35 在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（ ）： A.为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约 B.为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约 C.为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约 D.为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约 D 36 以下关于利率期货的说法错误的是（ ）： 期利率期货。
A.按所指向的基础资产的期限，利率期货可分为短期利率期货和长
C.长期利率期货包括中期国债期货和长期国
B.短期利率期货就是短期国债期货和欧洲美元期货
债期货 D.利率期货的标的资产都是固定收益证券 B 37 标准的美国短期国库券期货合约的面额为 100 万美元，期限为 90 天，最小价格波动幅度 为一个基点（即0.01%），则利率每波动一点所带来的一份合约价格的变动为多少（ ）： A.32.5美元 元 C
B.100美元 C.25美元 D.50美
38 股指期货的交割方式是（ ）： A.以某种股票交割 B.以股票组合交割 C.以现金交割 D.以股票指数交割 C
39 \一个投资者在美国国际货币市场（IMM）上以￡1＝$1.5000的价格卖出一份英镑期货合约，支付了$2000的保证
金，并持有到期。交割日的结算价为￡1＝$1.4500，请问如果此时平仓，则该投资者的盈亏情况是（ ）：（每份英镑合约的面值为62,500英镑）\A.赢利$100 B.赢利$3125 C.亏损$100 D亏损$3125 B 40 以下关于期货的结算说法错误的是（ ）： A.期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果。 B.客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出。 C.期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓。 D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差。 D 41 以下关于互换交易的作用说法错误的是（ ）： 比较优势的原理降低长期资金筹措成本
A.可以绕开外汇管制
B.具有价格发现的功能
B
C.基于
D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险
42 A公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付12%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp的浮动利率；B公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+10bp的浮动利率，则以下哪种说法是正确的（ ）： A.A B公司可以进行货币互换 B.A B两公司不存在做利率互换的必要 C.A公司发行固定利率的欧洲美元债券，B公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本 D.A公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，B公司发行固定利率的欧洲美元债券，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本 B 43 以下关于期权特点的说法不正确的是（ ）： A.交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利 B.期权合约不存在交易对手风险 C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称 B
44 一个日本出口商预计3月份后会收到一笔美元结算款，为了防止美元贬值，他在1月初以1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到2月初，市场上美元兑日元的汇率为1$=118.58￥，请问此时这份期权处于（ ）： A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断 A
45 一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ）： A.内在价值为3，时间价值为10 B.内在价值为0，时间价值为13 C.内在价值为10，时间价值为3 D.内在价值为13，时间价值为0 B 46 若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则（ ）： A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低 C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低 A 47 为规避美元利率上升的风险，固定利率债权人应选用以下哪种期权（ ）： A.美元看涨期权 B.美元看跌期权 C.利率封顶期权 D.利率保底期权 B 48 下列关于利率保底期权的说法中错误的是（ ）： A.利率保底期权是用于防范利率下跌的风险的 B.在套期保值中适用于固定利率债权人，浮动利率债务人 属场外交易工具 B
C.在套期保值中适用于固定利率债务人，浮动利率债权人
D.
49 对于骑墙套利策略的理解错误的是（ ）： A.该策略中同时买入两份期权，一份为看涨期权，一份为看跌期权 B.两份期权的协议价格相同，合约指向的标的资产的金额也相同 C.两份期权具有相同的有效期 D.该策略适用于利率变化不大的时期
A
50 领子期权是指（ ）： A.同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权 B.同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权 C.在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权 D.在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权 B
51 最早出现的交易所交易的金融期货品种是（ ）。 A. 货币期货
B. 国债期货
C. 股指期货
D.
利率期货 A
52 （） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 B
53 社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 B
54 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 B 55 财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 A
56 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）。
A、正式授权 B、书面授权 C、公证
D、回收
授权 D、口头授权 A
57 通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）。 A、越低 B、越高 C、回收快 慢 稳定
A
58 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。
D、增值
B
A、安全 B、增加 C、
D、
59 理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 可能实现 B
60 客户（ ）必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 A 61 消费指标主要有：（ ）。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 B 62 通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 B
63 投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 A
64 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 A 65 资产是指客户拥有所有权的各类（ ）。 A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 A
66 侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。 A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 A 67 经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）。 收益 D、中期目标 D
A、最终目标 B、最终决定 C、最终
68 风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）。 A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 C 69 （ ）和银行支票存款的流动性最高。 A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款 D 70 要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。 A、12万 B、6万 C、18万 D、10万 B
71 税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。 A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用 D
72 美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ）。
A、期权交易 B、产权交易
C、货币交易 D、期权交换 B
73 （ ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品重要文件有价单证等财物的服务性项目。 A、保管箱业务 B、企业代管业务
C、保管箱出售 D、保管箱借用
B
74 货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）。 A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平 C 75 （ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。 A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降 A
76 （ ）是衡量价格水平的重要指标。 A、消费者价格指数 B、物价局价格指数
C、消费者心理指数
D、政府
价格指数 D
77 需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ）。 多少 D、次数 B
A、质量 B、数量 C、
78 （ ）是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。 79 80
A、完全垄断市场
B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场 C
（ ）是中央银行最常用也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作D、不公开汇率操作 A
汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 A
A、折余 B、差额 C、收入 D、
A、净资产
B、资产 C、
81 利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ）。 总额 B
82 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产所欠的债务以及（ ）。 住房 D、企业 A 老人教育消费
A
83 教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、84 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）。
A、差额 B、总额 C、全额 D、余额
B
85 商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ） 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡伤残疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的保险行为。 A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 D 86 按照规定，城镇企业事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。 A、6% B、2% C、3% D、5% D
87 （ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。 A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表 D
88 其他个人财产主要包括客户有拥有的动产不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物
资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产 A
89 如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。 A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债 A 90 负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（ ）能力。 A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 A 91 理财活动与（ ）经济政策息息相关。 A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划 B
92 在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。 A、收入 B、支出 C、收益 D、负债 D 93 短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。 B
A、4
B、5
C、6
D、7
94 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ ）。 A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性 D 95 尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ）。 A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划 C 96 外汇市场报价中，对（）的报价不是把美元作为基础货币的。 A.澳元 B.人民币
C.日元 D.瑞士法郎
D
B
97 银行对于现汇的卖出价一般（）现钞的买入价。 A.高于 B.等于 C.低于 D.不能确定 98 一般情况下，一种汇率的表示通常有（）位有数字。 A.4 B.5 C.6 D.7 B 99 下列国家中不使用间接标价法的是（）。 A.英国 B.新西兰 C.瑞士 D.南非
C
100 我国银行公布的人民币基准汇率是前一日美元对人民币的（）。 A.收盘价 B.银行买入价 C.银行卖出价 D.加权平均价 A
101 国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是（）。 A.纽约外汇交易市场 B.伦敦外汇交易
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