的今天，局限性渐趋明显。最新调查资料表明，全市银行业从业人员年龄结构老化，高素质人才缺乏等问题十分突出。从年龄结构上看，全市银行业从业人员年龄40周岁以上人员约占全部从业人员40%；从学历层次上看，本科以上占比仅为0.51%；从获得职称情况看，高级占比仅为0.42%，其中通过国家考试获得专业技术资格仅占5.34%。
（四）民间融资亟待规范引导
民间融资的活跃，在弥补正规金融机构业务经营不足、缓解县域资金供需矛盾的同时，也对正规金融业务形成了较大的挑战与冲击，对金融稳定构成了较大的潜在不利影响。一是民间融资因其自发性、信息不对称及一些行业高利润诱惑，极易导致民间资金流向国家产业政策限制行业，削弱宏观调控的效果；二是民间借贷游离于金融监管范围之外，在不具备外部审计和相应外部风险分担机制的环境下进行，参与者众，涉及面广，操作方式简单，极易被一些民间组织或个人利用，滋生违法行为，严重危害当地金融安全和社会稳定；三是民间借贷缺乏规范操作程序和有效监督的引导，易引发债权债务纠纷，对地区经济金融的健康发展产生一定负面影响。
（五）金融生态建设有待加强
从总体上看，芜湖市金融生态近年来得到有效治理，金融业健康发展的客观环境不断得以改善，但与周边经济发达地区相比，仍存在较大差距，如在全国50个大中城市的金融生态环境综合指数排名中，绍兴位列第8，无锡位列第10，差距主要表现在：一是区域法治环境欠佳，金融债权没有得到充分、有效的法律保护，破坏了金融资本的正常循环，如金融债权纠纷案件的诉讼和执行周期长、成本高、效果差；不动产抵押登记机构分散，登记手段落后，登记的时间长、收费高、透明度低等。二是区域信用体系建设滞后导致金融资源配置结构扭曲，如社会信用体系各个环节相互整合不够，社会信用信息广泛分布于多个部门和机构中，尚未建成统一的信息处理和查询系统；一些中介机构为谋取私利，不惜出具假的审计报告和验资报告。三是发展不平衡，县域金融环境欠佳，仍然存在少数企业“假破产、真逃债”以及一些公务员拖欠银行贷款现象；此外随着乡镇体制改革，基层机构精简，造成部分承贷
或担保主体消失，债权难以维护。
从具体行业看，行业本身的发展也存在诸多的问题。
（一）银行业。（1）资源人均占有量偏低。2007年末，全市每万人拥有银行网点1.70个, 人均拥有银行资产29790元，虽高于全省平均水平，但远低于“长三角”同类城市。以无锡市、绍兴市为例，我市每万人拥有银行网点数分别比无锡少0.3个、比绍兴少0.5个；人均拥有银行资产分别比无锡少56779元，比绍兴少80244元，居民人均贷款额是无锡人均的34.72%、绍兴人均的42.4%；居民人均存款是无锡人均32.89%、绍兴人均的43.92%。银行业发展的总体规模偏小，支持经济发展的能力偏弱。
表8 2007年我市与同类城市银行业资源比较表
城市 芜湖 无锡 绍兴 万人拥有银行 网点数（个） 1.7 2.0 2.2 人均拥有银行 资产（元） 29790 86569 110034 人均贷款额 （元） 19711 56771 46488 人均存款额 （元） 25367 77127 57778 （2）银行业机构种类偏少。一是股份制商业银行偏少。目前， 13家全国性股份制商业银行只有浦发行在芜设立分行，而无锡市则有7家，绍兴市有5家。二是外资银行机构仍为空白。无锡市则有2家。三是非银行金融机构缺乏。无锡市拥有无锡国联全资控股信托投资公司1家。同时，无锡国联集团筹建财务公司(注册资本1.2亿元)的申请已获银监会批准。四是农村银行体系建设滞后。目前，我市虽有中西部第一家农村商业银行－扬子农商行，但三县组建农村合作银行仍未有实质性进展。而同期无锡市则有农商行2家，绍兴市有农合行5家。（3）发展不均衡问题突出。一是城乡发展不平衡。县域金融发展水平低。2007年末，市辖三县每万人拥有银行业网点数低于市区1.27个；县域贷款余额仅占全市贷款的16.18%，比全省平均水平低7.5个百分点，比县域GDP占全市的比重低15.91个百分点。二是区域间发展不平衡，各地信贷支持率差异大。2007年新增贷款最多的繁昌县为10.47亿元，增幅达44.87%，最少的南陵县只有2.17亿元，增幅仅为15.74%。三是信贷结构不平衡，部分行业、企业贷款集中度高。从行业看，水泥、汽车、房地产、公路、电力、钢铁、有色、教育
等9大行业5000万元大客户贷款占全市大客户贷款余额的比重高达71.01%。从企业上看，全市十大户贷款余额超过150亿元，占全市贷款近三分之一，而全市银行业小企业贷款只占各项贷款的21.13%，涉农贷款余额只占各项贷款的7.77%。四是信贷投放不均衡，存在大起大落现象。如2006、2007年连续两年第一季度贷款增量均占全年增量的七成以上，导致了一些大企业信贷资金浪费和挪用，也加剧了小企业融资的难度。
（二）保险业。（1）保险业发展与经济发展不匹配，在全省保险业中的市场份额和发展速度明显滞后。统计显示，2007年我市保险业产、寿险保费合计占全省的市场份额为5.04%，较2006年下降近2个百分点，其中产险市场份额为5.54%，寿险市场份额为4.82%，均有所下降，2007年产寿险保费合计增幅低于全省增幅15.45个百分点，其中产业增幅低于全省18.3个百分点，寿险增幅低于全省15.46个百分点。
表9 2007年芜湖市保险业全省排序 单位：亿元
单位 合肥 芜湖 蚌埠 淮南 马鞍山 淮北 铜陵 安庆 黄山 阜阳 滁州 宿州 六安 巢湖 池州 亳州 产险 9.78 3.55 2.56 2.6 2.67 1.58 1.42 3.51 1.51 5.43 3.2 2.1 3.76 2.28 1.18 2.86 排序 1 4 11 10 9 14 16 5 15 2 6 13 3 12 17 8 寿险 22.5 7.15 8.24 8.43 6.08 7.0 3.49 13.3 4.34 15.47 7.8 9.4 11.43 8.4 4.99 5.0 排序 产寿合计 排序 1 10 8 6 12 11 17 3 16 2 9 5 4 7 15 14 32.28 10.70 10.8 11.03 8.75 8.58 4.91 16.81 5.85 20.9 11.0 11.5 15.19 10.68 6.17 7.86 1 9 8 6 11 12 17 3 16 2 7 5 4 10 15 14 （2）保险业服务地方经济社会发展的渗透力不强。一是传统市场领域存在过度竞争的现象，局部市场的过度竞争导致费率不断下降，甚至低于正常水平，以至于发生分保困难，经营效益不能保证。二是一些新兴市场出现保险供给不足，比如“三农保险”，责任保险，
健康保险等领域。三是经营短期化行为较为突出，短期效益与长期发展目标不能有效结合，业务波动性较大。比如：2007年我市企财险市场费率为万分之七，只有全省企财险平均费率水平的一半还不到。四是保险行业人才不足，现有员工素质不高，人才非正常流动较多，行业内部无序竞争时有发生。五是保险诚信体系建设不健全，保险中介及兼业代理制度不完善。
综合上述因素，造成了目前我市保险业高手续费、高折扣率、低费率的保险市场环境。 表10 芜湖市2007年保费收入占全省比例、同比增幅、保险密度、保险深度比较表 单位 芜湖市 安徽省 2007年 2007年 保费收入 增幅（%） （万元） 107079 2082000 11.25 26.7 其中：产险27.8，寿险4.54 与全省增幅 比少百分点 15.45 其中：产险低18.3个百分点，寿险低15.46个百分点 芜湖市占 保险深度 保险密度 全省比例 （占GDP （元/人） （%） 比例%） 5.14 其中：产险占比5.95，寿险占比4.81 456 311 1.81 2.82 备注 全国：476元 全国：2.76 （三）担保业。（1）整体实力不强。虽然近年来我市担保企业发展较快，民营资本参股担保业的比重占86.3%，但半数为1000万元以下的注册资本，且经营业绩良莠不齐，还有的至今未开展贷款担保业务。（2）行业监管难度较大。由于担保行业发展较快，民营资本参与增多，行业协会尚未成立，监管难度较大。个别中小担保公司在开展业务上存在不规范的行为。（3）对中小企业进行贷款担保的鼓励机制欠缺。中小企业贷款担保是担保公司的一项重要业务，对中小企业融资具有重要意义，但由于没有相应的鼓励和风险补偿机制，许多担保公司开展该项业务的动力不足。
（四）典当业。经营范围较窄，资金上受民间借贷和担保公司的竞争压力加大；整体市场开发程度较低，融资能力有限；行业人才缺乏，具有典当资格的专业人员较少。
三、加快我市金融业发展的对策建议 （一）加快引进各类金融机构
积极支持国内外金融机构在我市设立银行、证券、保险、基金、信托、金融租赁、期货
经纪等金融机构及分支机构，组织开展“域外金融机构芜湖行”活动等，以更优惠的政策，更大的工作力度，招引政策性金融机构、外资金融机构、全国性股份制金融机构和外省、市城市商业金融机构来芜设立分支机构。对在我市新设立和迁入的金融机构区域性分行或直属支行，给予相应的优惠政策。
（二）完善引进和培养金融人才的激励机制
着重加大对金融高端人才、金融急需人才的吸引聚集力度。对引进的高级管理人员，在其住房补贴、配偶就业、子女入学等方面提供政策支持。加强与省内外高校和专业培训机构合作，强化金融教育培训，采取多种形式提高市县区有关金融管理干部、金融机构经营者和从业人员的素质。在市相关部门设立市金融人才服务中心,为金融人才在芜湖聚集和发展提供良好的就业、创业、培训、生活等全方位服务。
（三）加强金融法制和信用环境建设
公检法部门积极协助金融机构做好司法收贷工作，提高金融胜诉案件执行效果，帮助金融机构维护金融债权，打击恶意逃废债行为，支持金融机构收贷收息，为金融部门增加信贷投入创造一个良好的法制环境。加快征信体系建设步伐，依托人民银行信贷征信系统，扩大工商、税务、质检、海关、外经贸、技术监督、法院等部门和机构非金融信息采集面，通过信用约束机制，创造诚实守信、公平有序的金融市场环境，为金融业的稳健经营和业务拓展夯实信用基础。
（四）发展金融中介服务业
招引国内外会计、律师、评估、评级等与金融核心业务密切相关的各类中介服务机构来芜湖发展。加强对我市金融中介机构的行业管理，充分发挥金融行业协会组织、自律机构、行业促进会的自我管理、自我服务功能，提高金融中介机构的服务质量和水平。发展一批讲诚信、有一定实力的资信评估公司、律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和资产评估公司，为企业融资和金融业的发展提供配套服务。
（五）积极推进金融体制改革与创新
关于我市金融业发展的调研报告(精)
