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保险学概论 形成性考核册作业1参考答案
《保险学概论》形考作业1答案 一、判断正误
1、纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（× ） 2、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（ ×） 3、保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。（√ ）
4、中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（√ ）
5、人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（√ ）6、保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（√ ）
7、保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。（ √） 8、定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（× ） 9、近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（× ） 10、如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。（√ ）
11、若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（√ ）
12、依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（× ） 13、保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（ √） 二、单项选择题
1．按风险的性质分类，风险可分为（B ） Ａ人身风险与财产风险 Ｂ纯粹风险与投机风险 Ｃ经济风险与技术风险 Ｄ自然风险与社会风险 2、股市的波动属于（B ）性质的风险。 Ａ自然风险 Ｂ投机风险 Ｃ社会风险 Ｄ纯粹风险
3、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ C）。 A物质风险因素 B心理风险因素 C道德风险因素 D思想风险因素
4、某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素时（C ）。 A小偷进屋 B家具被偷 C外出时忘记锁门 D房东外出 5、上题中，风险因素属于（B ）。 A物质风险因素 B心理风险因素 C道德风险因素 D思想风险因素
6、现代保险首先是从（A ）发展而来的。 A海上保险 B火灾保险 C人寿保险 D责任保险 7、被称为现代保险之父的是（C ）
A乔治.勒克维伦 B爱德华.劳埃德 C尼古拉斯.巴蓬 8、保费收入总额占国内生产总值的比重是指（B ） A保险密度 B保险深度 C保险金额 D保险价值
9、（ B）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。 A巴蓬 B哈雷 C辛普森 D陶德林 10、牙医巴蓬的贡献在于（C ）
A建立了世界上第一家火灾保险公司 B编制了第一张生命表 C提出差别费率 D提出了均衡保费理论 11、保险的基本职能是（A）
A、给付装备金和经济补偿 B、投资和防灾防损 11
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C、分摊风险和投资 D、补偿损失和投资 12、保险市场的买方是（C ）
Ａ保险代理人Ｂ被保险人Ｃ投保人 Ｄ保险人Ｅ受益人 13、保险利益为确定的经济利益，即指（D ）
A现有利益 B期待利益 C现有利益和期待利益 D任何经济利益
14、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（C ）
A应承担赔偿或给付保险金的责任。
B不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。 C不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。 D承担部分赔偿或给付保险金的责任。
15、保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（B ） A6000元全部退还给被保险人 B将1000元退还给被保险人 C6000元全归保险人 D多余的1000元在保险双方之间分摊
16、保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（B ）所有。
A保险人 B被保险人 C第三者 D国家 17、除（D）外，保险人不得行使代位求偿权。
A、人寿保险 B、意外伤害保险C、医疗保险D、第三者责任保险
18、某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲乙丙保险公司赔偿额依次为（A）。 A、40万、20万、20万B、50万、25万、25万C、5万、2.5万、2.5万D 、80万、10万、10万 三、多项选择题
1、风险的基本要素包括（ABE ）
Ａ风险因素 Ｂ风险事故 Ｃ风险处理 Ｄ风险评估 Ｅ损失 2、按风险损害的对象分类，风险可分为（ABE ）
A财产风险 B人身风险 C经济风险 D政治风险 E、责任风险
3、对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（BD ）
A风险因素引起损失 B风险事故引起损失 C风险因素产生风险事故 D风险因素增加风险事故 E风险事故引起风险因素
4、可保风险的特性是：（ACDE ）
A风险不是投机性的 B风险必须具有不确定性 C风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性 D风险可能导致较大损失
5、最大诚信原则的具体内容包括（ABC ）。
A告知义务 B保证 C弃权和禁止反言 D说明义务 E保密义务 6、下列有关代位求偿权的说法错误的是（BC ）
A被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿 B适用于财产保险和人身保险
C保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有 D如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。 E在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅。 7、财产保险合同主要履行以下原则（ADE ）。
A损失补偿原则 B代位原则 C分摊原则 D近因原则 E最大诚信原则 8、下列有关最大诚信原则的表述中正确的有（AC ） 22
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A保险合同对当事人诚实信用的要求要比一般民事活动更为严格 B仅要求在订立保险合同时遵守 C最大诚信原则包括告知义务和保证 D该原则仅适用于投保人，不适用于保险人 E该原则仅适用于保险人，不适用于投保人 9、下列有关补偿原则的陈述正确的有（ABCD ）。
A合同中规定的免赔额，被保险人得不到赔偿B若是不足额保险，依照保险金额与保险价值的比例赔偿C不遵循补偿原则，将会诱发道德风险 D遵循补偿原则，可保障被保险人的利益
E签订财产保险合同后，被保险人对保险标的已不具有保险利益，亦方可获得赔偿 10、下列关于代位原则的陈述错误的是（BD ）。 A代位原则包括代位求偿权与物上代位权 B补偿原则是代位原则的派生原则
C代位原则的意义在于使肇事方承担相应的经济责任 D可防止被保险人因损失而获取不当利益
E被保险人无权就取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿 11、代位求偿权实施的前提条件（ABC ） A保险标的的损失属于保险责任事故 B保险标的的损失是由第三方责任造成的 C保险人履行了赔偿责任
D被保险人对于第三者依法应负赔偿责任 E保险标的的损失是由本人责任造成的
12、下列有关分摊原则的陈述正确的是（ABCD ）。 A由补偿原则源生出来的
B可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金 C是对重复保险发生保险事故后，进行分摊的原则 D在没有合同约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊 E是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实施的原则 13、下列对损失补偿原则表达正确的是（ABCDE ） A有损失有赔偿，无损失无赔偿 B以保险价值为限 C以实际损失为限 D以保险金额为限 E以保险利益为限 14、下列对保险利益原则的表述正确的是（ABCDE ）
A一般财产保险的保险利益必须从合同订立到损失发生的全过程都存在 B海上货物运输保险中，投保人对保险标的没有保险利益也可投保 C海上货物运输保险的保险利益在发生保险事故必须存在 15、关于近因原则的表述正确的是（AD ）
A近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因 B近因是空间上离损失最近的原因 C近因是时间上离损失最近的原因
D近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则 四、案例分析
1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？ 分析： 33
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保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：“投保人对投标标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。
2、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？
如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？ 分析
保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。
对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效，若发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同而无效向保险公司索赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险合同有效，若发生保险事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。 3、商人A从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是A以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？ 分析：
愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。
4.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？
因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不论这种行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付责任。在本案例中，银行在投保时保证24小时都有警卫值班，但某日有半个小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与盗窃是否有因果关系，保险人都不承担赔偿责任。 五、课堂讨论答案：
题目1：外资保险公司的进入，对国有保险公司和国内股份制保险公司来说，是沉重的压力，也是成长的动力。而对老百姓来说，选择的余地更大了，享受的服务更好了。
外资保险公司正在加速进入我国市场，它们的到来，对我国保险业和老百姓来说究竟意味着什么？ 外资保险公司的加速进入，意味着更激烈竞争的开始。
对于以市场扩张为主，有“增长”、缺“发展”，重展业、轻后续服务，还处在粗放经营阶段的中资保险公司来说，这一切无疑都将影响其竞争能力；对于已经由分业经营走向混业经营、兼并与收购浪潮迭起的国际金融业来说，兼具保障提供者和资金管理者功能的保险公司，其业务也逐渐在向其他金融领域渗透，对于还不宜采用混业经营的国内金融业来说，无疑也将影响其竞争能力；而对拥有先进管理经验、产品开发和销售服务及良好资金运用能力的外资保险而言，在一定时期之内将可能使中资保险企业失去更多的市场占有率，使一些中资保险烦恼的人才流向外资公司问题同样可能出现。 外资保险公司的加速进入，同时也意味着更多机会的来临。
外资保险的参与，不仅使得保险市场主体增加，促进竞争，使我国保险业在短时间内与国际接轨；同时随着它们先进的营销手段和宣传，将会使百姓的保险意识增强，激活巨大的潜在需求，将市场蛋糕做大。零距离与国外保险巨人相对，将促使中资保险公司接受竞争的现实，并通过向外资保险学习，提高经营管理水44
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平，提升竞争实力。
中国保险市场对外开放9年来的实践表明，外资保险公司进入中国市场促使中国保险业不断成长。在进行体制改革的我国国有保险公司和机制转换的股份制保险公司，的确面临着严峻挑战，但是，随着外资保险公司大批进入中国市场，随着中国经济全面融入全球经济所激发出的活力，中国的保险企业有望在与巨人同场竞技中成长，中国的保险市场将进一步成长、成熟。对于老百姓来说，则意味着将会有更多更好的保险产品可供选择，能够享受到更多更优质的服务，获取更多更好的保险保障。
针对外国保险不断进入中国市场，人们究竟选择洋保险还是本地保险这一问题，北京市保监办最新一项调查显示，有不到一半的北京人愿意买本地保险。
根据这项调查，48％的人认同国内的保险公司，但前提是中外保险的服务水平相当；20％多的人相信外资的保险服务好，希望买外资的保险。另有71％的人对财产险表示满意，而寿险的满意度为69．4％。 题目2答案：
根据代位求偿原则，保险公司按全损赔偿以后，取得剩余保险标的的所有权，权利发生转移，不应该再要求退还赔偿金领取车辆。
保险学概论 形成性考核册作业2参考答案
《保险学概论》形考作业2答案 一、判断正误
1、我国保险法适用于中华人民共和国境内的一切保险活动。（×） 2、农业保险也要符合保险法的有关规定。（√ ） 3、.保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。（√）
4、人身保险合同中被保险人既可以是自然人，也可以是法人。（×） 5、父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（√） 6、在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。（√） 7、保险合同是被保险人与保险人协定保险权利、义务关系的协议。（×） 8、保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。（×） 9、保险合同发生争议时，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。（×）
10、被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。（×）
11、特约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于主要险种的基本条款和其他险种的保险条款。（×） 12、投保方和保险人均有自由选择权，有权随时解除保险合同。（×） 13、保险合同是射幸性合同。（√）
14、只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。（√）
15、当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（√） 16、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（×）
17、在机动车辆保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额，保险合同才终止。（√）
18、保险合同条款解释的原则是必须坚持有利于保险人（×） 19、财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（×）
20、一般来说，财产保险资金的流动性比人身保险资金的流动性强。（√） 二、单项选择题
1、在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（A）。 A受益人 B保险经纪人 C保险人 D投保人 2、下列属于保险人承担赔偿责任的损失是（B）。 A巨灾损失 B直接损失 C间接损失 D精神损失 3、保险人和投保人在制定（D）时具有最大的自由度。 A主要险种和基本条款 B其他险种的保险条款 55
保险学概论形成性考核册答案
