B 当期财务安排 C 当期收入状况
D 财务状况未来发展趋势 答案:A
[解析] 投资风险偏好属于客户的风险特征。
46. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。 A 实际风险承受能力 B 风险偏好 C 风险分散 D 风险认知 答案:A
[解析] 实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。 风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择B、D，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。
47. 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 ( )。 A 信用卡账户 B 扣款账户 C 定期存款账 D 交易账户 答案:A
[解析] 信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。 48. 下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。
A 为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析
C 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 答案:A
[解析] 数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。
49. 下列关于退休规划说法正确的是( )。 A 计划开始不宜太迟 B 规划期应当在5年左右 C 投资应当极其保守
D 对投资和风险应当相当乐观 答案:A
[解析] 退休的规划期一般为10～20年。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。
其实这个题的出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像C、D包含“极其”、“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命
推算，5年也太短了。
50. 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( )。 A 对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 答案:A
[解析] 对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。
51. 下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是( )。 A 您的未来职业发展情况如何 B 您选择股票的标准是什么 C 您是否曾经投资于成长型股票 D 您通常怎样安排自己的富余资金 答案:C
[解析] 开放性问题是没有固定答案，能够引导客户多说一些的问题。C项是回答是不是，对不对的问题，答案的范围已经给定，属于封闭性问题。
52. 孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相似。
A 诚实信用 B 守法合规 C 专业胜任 D 勤勉尽职 答案:A
[解析] “信”即诚实信用。
53. 下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。
A 某银行工人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C 某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户B D 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率 答案:C
[解析] A项违反了内幕交易的规定。B项违反了岗位职责的规定。D项是工作中的失误，不属于违反职业操守的做法。
54. 根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )。
A 与本行专家讨论股票走势 B 利用本行电脑操作股票买卖
C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D 在本行上网查看股票信息 答案:C
[解析] 银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供
理财或投资方面的建议。
55. 银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。 A 为朋友提供担保
B 利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C 利用客户名义为自己买卖证券 D 将自己的账户与客户账户合并 答案:A
[解析] 为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。
56. 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。
A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B 当事人必须本人订立合同，不得代理
C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 答案:B
[解析] 根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。 57. 根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。
A 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C 在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 答案:D
[解析] 所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。D项属于欺诈客户行为。
58. 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。 A 管理人对基金财产具有经营管理权 B 管理人对基金运营收益承担投资风险 C 托管人对基金财产具有保管权
D 投资人对基金运营收益享有收益权 答案:B
[解析] 这个题可以用常识来回答，我们日常购买基金都是有风险的，收益的风险是自担的，而不是基金公司承担。
根据《证券投资基金法》规定，基金份额持有人按其所持有基金份额享受收益和承担风险。 59. 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。
A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 C 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 答案:C
[解析] C、D矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。
60. 根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。 A 12 B 24 C 48 D 72 答案:A
[解析] 见《保险代理机构管理规定》第八十二条。61. 根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。
A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券
D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 答案:A
[解析] 客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
客户交易结算资金是客户的钱，当然不能以证券公司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的信任。
62. 根据《信托法》，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A 委托人固有财产 B 受托人固有财产 C 信托财产
D 信托财产和受托人固有财产 答案:C
[解析] 受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。
63. 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。 A 第三方 B 客户
C 该金融机构
D 该金融机构和第三方按比例 答案:C
[解析] 见《反洗钱法》第十七条。 64. 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，( )。
A 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B 商业银行一律以外汇支付给投资者
C 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户 答案:A
[解析] 商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构
和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。
65. 基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。 A 3，3 B 6，3 C 6，6 D 3，6 答案:C
[解析] 根据《争取投资基金法》的规定，不管是开放式基金还是封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。 66. 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。
A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 答案:D
[解析] 见《民法通则》代理的法律责任。D项应当由第三人和代理人负连带责任。
67. 2007年1—11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。 A 8000 B 6000 C 4000 D 2000 答案:B
[解析] 本题实际考查的是对结汇和境内个人购汇年度总额管理的内容。根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元，故最后一个月只能结汇6000美元。
这道题其实很简单，但它绕了个弯子，考的是个人结汇年度总限额，需要大家在读题时抓住主要信息，弄清楚出题的考点。要做到这一点，首先要对个人外汇管理年度限额很熟悉，其次读题时要抓住重点。
68. 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。 A 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 答案:A
[解析] 分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不许交叉经营。 69. 在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。
银行从业资格个人理财历年真题集锦
