E．货币基金
11．商业银行要建立健全综合理财服务的(ABE)，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A．内部管理与监督体系 B．客户授权检查与管理体系 C．销售管理和审批体系 D．收益保证与审计体系 E．风险评估与报告体系
12．理财产品的销售管理的内容包括(AD)。
A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
13．证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是(ABCE)。 A．公司定向增发股票的计划
B．公司第二大股东拟将其股份全部转让 C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D．公司已向媒体公布的收购方案
E．公司用超过其主要资产的30%用做抵押
14．某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0—4%；8产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0—3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是(AC)。 A．A产品的实际收益率为4.17% B．A产品的实际收益率为3.33% C．B产品的实际收益率为4% D．B产品的实际收益率为5%
E．B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率
15．投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?(ABD) A．市场利率和外汇市场汇率波动 B．提前终止权掌握在银行手里 C．债券市场投资者信心不足
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E．股票市场价格指数波动．
16．下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是(ABCE)。 A．基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B．股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C．在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议
分配
E．优先股的收益固定，普通股收益波动大
17．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是(ABCDE)。 A．顾问性 B．专业性 C．综合性 D．制度性 E．长期性
18．按照规定，商业银行开展(ABE)个人理财业务，应向中国银监会申请批准。 A．保证固定收益性理财计划 B．保证最低收益理财计划 C．保本浮动收益性理财计划 D．非保本浮动收益理财计划
E．为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 19．商业银行与客户的业务往来，应当遵循(ABCD)原则。 A．平等 B．自愿 C．公平 D．诚实信用 E．效益
20．下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是(ABDE)。 A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B．可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值 C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现 E．现值和终值成正比例关系
21．商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取(ACDE)措施。 A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
22．商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有(ADE)。 A．保证收益理财计划 B．保证最高收益理财规划 C．投资保险理财计划 D．保本浮动收益理财计划 E．非保本浮动收益理财计划
23．货币之所以具有时间价值，是因为(ACE)。 A．货币占用具有机会成本 B．货币可以满足当前的消费 C．通货膨胀可能造成货币贬值
D．货币可以作为财富的象征 E．投资可能产生投资风险
24．商业银行开展个人理财业务有下列(ABC)情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C．挪用单独管理的客户资产的
D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
25．下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有(ABDE)。 A．商业银行不得从事证券信托业务
B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品
C．商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利
D．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
26．公募基金与私募基金的区别表现在(BCE)。
A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率
B．公募基金募集的对象通常是不固定的．而私募基金募集的对象是确定的 C．公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额 D．公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外 E．公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息
27．当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规定?(ABD) A．对该基金投资业绩的合理预测 B．向投资者承诺保证收益率 C．专业机构的评价结果 D．单位或个人的推荐性文字 E．该基金近10年的过往业绩
28．商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员(ABCD)。 A．具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B．充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C．理解所推介产品的风险特性 D．遵守从业人员职业道德
E．具备独立开发理财产品的能力
29．投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(ABCD)。 A．面额 B．到期日 C．息票率
D．债券发行者名称 E．到期收益率
30．商业银行(ABCDE)，应包含相应的风险提示内容。 A．向客户提供可能影响投资决策的材料 B．销售的各类投资产品的介绍 C．对客户投资情况的评估和分析 D．提供个人理财顾问服务 E．销售代销的证券投资基金
31．制定保险规划的风险主要体现在(CDE)。 A．理赔的风险 B．保险市场风险
C．未充分保险的风险 D．过分保险的风险 E．不必要保险的风险
32．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是(BCD)。
A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩
B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识 C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩 D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求
E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担
33．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有(BC)。 A．建立数据库，平时多注意收集和积累 B．和客户交谈
C．采用数据调查表
D．收集政府部门公布的信息 E．收集金融机构公布的信息
34．下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为(ABE)。 A．信托公司 B．邮政储蓄银行 C．基金管理公司 D．花旗银行 E．汽车金融公司
35．制定保险规划的原则包括以下哪些内容?(ABC) A．转移风险的原则 B．量力而行的原则 C．分析客户保险需要 D．合法性原则 E．目的性原则
36．建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有(ABE)。
A．个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方 E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同 37．《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事(ABDE)，损害客户利益的行为属于欺诈行为。
A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 38．回购协议市场的交易特点有(ABC)。 A．流动性强 B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益 D．税收优惠
E．回购协议中所交易的证券主要是金融债
39．(ACD)明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利 C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
40．商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括(ABCDE)。 A．有商业银行负责人签署的申请书 B．拟申请业务介绍 C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见 E．中国银监会要求的其他文件和资料
三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A,错误的为B。(共15题。每题1分，共15分)
1．投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。(X)
2．委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。(X)
3．期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。(J)
4．保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。(X)
5．一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。(J)
6．证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。(X)
7．商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。(X)
8．某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财
银行从业资格个人理财历年真题集锦
