储蓄存款和商业银行
社会引言：2010年12月3日，中共中央政治局召开会议提出，实施积极的财政政策和稳健的货币政策。今年以来，以农产品为主的生活必需品价格上涨较快，价格总水平不断攀升，11月CPI同比上涨达5.1%。11月17日，国务院召开常务会议，研究部署稳定消费价格总水平、保障群众基本生活的政策措施，必要时将对重要的生活必需品和生产资料实行价格临时干预措施。10月19日和12月25日，央行先后两次宣布上调存贷款基准利率0.25个百分点；而自1月18日开始，央行共6次上调存款准备金率，使存款准备金率达到18.5%的历史高位。
学习目标：1.了解储蓄存款的含义及主要种类。2.掌握存款利息的计算方法，理解商业银行的基本业务。3.培养理性投资、理性理财的观念，增强投资理财风险防范与控制意识。
【基础梳理】
一、储蓄存款
1．含义：指个人将属于其所有的人民币或者外币存入____________，储蓄机构开具________或者________作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的________和________，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2．储蓄机构：各________银行、信用合作社、邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。 3．利息与利率
(1)利息：是银行因为使用储户存款而支付的________，是存款本金的________部分。 (2)利率：是利息率的简称，是一定期限内________与________的比例。
(3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和______________。存款利息的计算公式为：存款利息＝本金×利息率×____________。
4．储蓄存款的类型：主要有____________和____________两大类。活期储蓄具有____________、灵活方便的特点，但________较低。定期储蓄__________差，但收益高于活期储蓄。
二、我国的商业银行
1．含义：是指经营吸收公众存款、____________、办理结算等业务，并以________为主要经营目标的金融机构。
2．地位：我国的商业银行以________________为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
3．业务
(1)存款业务，这项业务是商业银行的________业务。 (2)贷款业务，它是我国商业银行的________业务，也是商业银行________的主要来源。 (3)结算业务，结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的____________提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的____________。
除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理____________、代理________、提供保管箱等服务。
【自我测试】
1
1．思考 存款利息与储户的收益是不是同一个概念？为什么？
2．比较 活期储蓄与定期储蓄的利弊。
读漫画《以“诚”相“贷”》，据此回答3～4题。
3．发放贷款是商业银行的( )
A．基础业务，为其他业务的开展提供资金来源 B．主体业务，是其营利的主要来源 C．唯一业务，是银行对客户的负债
D．辅助业务，银行对此收取一定的服务费
4．之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信( )
①影响着银行的资金安全 ②决定信贷资产数量 ③是经济活动健康发展的保证 ④是有效防范金融风险的重要条件
A．①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④ 5．判断 个人储蓄能为经济建设积累资金，居民储蓄越多越好。
探究 储蓄存款及商业银行的基本业务
[情景探究]
材料一 近年来我国居民储蓄存款余额(单位：亿元)
2
材料二 面对我国居民的储蓄存款余额一直居高不下的状况，出现了以下三种考虑。 第一，居民会考虑什么样的存款方式才适合自己；
第二，商业银行会考虑怎样才能让这些存款寻找到适合的投资对象； 第三，国家会考虑如何发挥储蓄存款所应有的功能。 探究思考：
(1)居民选择储蓄方式的立足点是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？
(2)商业银行开展贷款业务的立足点是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？
(3)国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点是什么？国家应该用怎样的手段达到相应的目的？
[典例探究]
2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。若其间伴随如下变化：①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收入上升 ④消费上升
3
⑤储蓄机构增加
其中导致储蓄增长的原因是( ) A．①② B．①④ C．②③ D．④⑤
[易错点探究]
中国人民银行经营货币存贷款业务。
1．根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为( )
A．活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活 B．活期比定期更安全、可靠 C．活期储蓄比定期收益高
D．银行对活期储蓄有特殊的优惠政策 2．我国商业银行的基础业务是( ) A．存款业务 B．贷款业务 C．结算业务 D．兑换业务 3．通货膨胀对居民的存款和储蓄收益影响巨大。假如某人存入1万元一年的定期储蓄，年利率是3%，若这一年间的通货膨胀率为5%，其他条件不变，则到期可获本息相当于一年前的________元( )
A．约9 810 B．9 800 C．9 785 D．10 815
4．各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为( ) A．贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高 B．发放贷款是商业银行的基本业务
C．贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润 D．贷款是商业银行营利的主要来源
答案
基础梳理
4
一、1.储蓄机构 存折 存单 本金 利息 2．商业
3．(1)报酬 增值 (2)利息 本金 (3)利息率水平 存款期限 4．活期储蓄 定期储蓄 流动性强 收益 流动性 二、1.发放贷款 利润 2．国家控股银行
3．(1)基础 (2)主体 营利 (3)货币收支 服务费用 买卖外汇 保险 自我测试
1．二者不是同一个概念，存款利息扣除掉利息所得税才能成为储户的收益。
2．活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但也存在提前支取而损失利息的风险。
3．B [本题考查商业银行的业务，考查对基础知识的记忆。发放贷款是商业银行的主体业务，是其营利的主要来源。选B。]
4．C [银行信贷资产数量取决于吸收存款的数量，②观点错误。选C。]
5．居民储蓄存款的不断增加具有两面性。一方面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展。另一方面，它也具有一定的消极影响，不利于扩大消费需求。
情景探究 (1)立足点：居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大化和风险的最小化。
如何选择：活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期储蓄存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。
(2)立足点：商业银行开展贷款业务的立足点是实现利润的最大化。
如何选择：商业银行的贷款从贷款对象看主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。
(3)立足点：国家发挥储蓄存款功能的立足点是能够促进经济的健康发展和人民生活水平的稳步提高。
如何达到：国家可以运用利率手段，在必要的时候，针对不同的情况提高或者降低存贷款利率。
典例探究 C [导致储蓄增长的原因，②③符合题意要求。①④会导致储蓄减少；⑤不一定。]
易错点探究 中国人民银行是行政机关，不是商业银行，不经营货币存贷款业务。 课堂训练 1．A 2.A 3．A [1万元一年的定期储蓄到期后本息为10 000＋10 000×3%＝10 300元。10 300÷(1＋5%)＝9 809.5元，A项符合题意。]
4．D [本题考查银行业务。A、B项表述错误，C项与题干不构成因果联系，故正确答案为D。]
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高中政治 2.6.1 储蓄存款和商业银行学案 新人教版必修1
