D.生产设备、原材料、半成品、产品 E.土地所有权 【答案】A,B,D
【解析】可以抵押的财产有：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通运输工具。故知C、E选项错误。 19 [多选题]下列关于有限合伙企业的说法中，正确的有（ ）。 A.有限合伙企业至少应当有两个普通合伙人
B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外 C.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人
D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
E.有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任 【答案】B,C,D,E
【解析】《中华人民共和国合伙企业法》第六十一条规定，有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有1个普通合伙人。 20 [多选题]定期评估的频率取决于（ ）因素。 A.客户投资金额和占比 B.客户的投资风格 C.理财师的专业能力 D.客户个人财务状况变化幅度 E.理财师的个性化要求 【答案】A,B,D
【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。
21 [单选题] 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。 A.1 B.2 C.3 D.4
【答案】C
【解析】 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。
22 [单选题]金融机构对新开个人账户开展尽职调查规定说法不正确的是（）
A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人
B. 个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件
C. 识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息
D. 金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户 【答案】D
【解析】金融机构应当按照以下规定，对新开个人账户开展尽职调查：
(1)个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件(以下简称声明文件)，识别账户持有人是否为非居民个人。金融机构通过本机构电子渠道接收个人账户开户申请时，应当要求账户持有人提供电子声明文件。声明文件应当作为开户资料的一部分，声明文件相关信息可并入开户申请书中。个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件。 (2)金融机构应当根据开户资料(包括通过反洗钱客户身份识别程序收集的资料)，对声明文件的合理性进行审核，主要确认填写信息是否与其他信息存在明显矛盾。金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。不提供有效声明文件或者合理解释的，不得开立账户。（D选项错误） (3)识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息。 (4)金融机构知道或者应当知道新开个人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应当要求账户持有人提供有效声明文件。账户持有人自被要求提供之日起九十日内未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。 23 [判断题] 外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。（ ） 1.错 2.对 【答案】1.错
【解析】 境外个人在境内直接投资，经外汇局核准．可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。
24 [多选题]理财师的职业特征包括（ ）。 A.规范性 B.专业性 C.综合性 D.长期性
E.顾问性 【答案】A,B,C,D,E
【解析】理财顾问服务的特点包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。 25 [判断题]在理财师执业资格的“4E”认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。（ ） 1.错 2.对 【答案】1.错
【解析】教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。
26 [单选题] 金融市场的构成要素不包括（ ）。 A.主体 B.客体 C.中介 D.交易时间 【答案】D
【解析】 金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。 27 [单选题]中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（ ）。 A.直接审批、监管商业银行
B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 【答案】A
【解析】银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。 28 [多选题]以下关于金融市场的特点说法正确的有（ ）。 A.市场商品的普通性 B.市场交易价格的不一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的固定性 E.市场商品的特殊性
【答案】C,E
【解析】金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性：交易主体角色的可变性。
29 [单选题]2013年3月，银监会下发了（ ），对银行理财产品投资非标准化债权类资产进行了规范。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》 C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》 【答案】B
【解析】《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，对银行理财产品投资非标准化债权类资产进行了规范。
30 [单选题]我国QDII基金在我国________设立，从事________投资。（ ） A.境内：境内 B.境内；境外 C.境外；境内 D.境外；境外 【答案】B
【解析】QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。 31 [多选题]以下属于组合投资类理财产品的优势的有（ ）。 A.产品期限覆盖面广
B.组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时．扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
C.赋予发行主体充分的主动管理能力 D.组合投资类理财产品存在信息透明度高 E.产品的表现不依赖于发行主体的管理水平 【答案】A,B,C
【解析】组合投资类理财产品的缺点有：信息透明度不高、产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平。
32 [多选题]另类理财产品投资的优点包括（ ）。 A.另类资产多属于新兴行业或领域
B.未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益 C.与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低 D.提高了资产组合的抗跌性 E.与宏观经济周期相关性较高 【答案】A,B,C,D 【解析】
另类投资的主要优点有：第一，另类资产多属于新兴行业或领域，未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益；第二，另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性；第三，有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。
33 [多选题]在进行另类资产投资时，需承担的风险有（ ）。 A.市场风险 B.投机风险
C.小概率事件并非不可能事件 D.损失即高亏的极端风险 E.流动性风险 【答案】A,B,C,D,E
【解析】在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险；小概率事件并非不可能事件；损失即高亏的极端风险：另类资产损毁风险。
34 [单选题] 委托代理的授权委托书授权不明的，应当（ ）。 A.代理人对第三人承担民事责任．被代理人不负责任 B.被代理人对第三人承担民事责任．代理人不负责任 C.被代理人对第三人承担民事责任．代理人负连带责任 D.代理人对第三人承担民事责任．被代理人负连带责任 【答案】C
【解析】 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。 35 [多选题]《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ）法人。 A.营利法人 B.非营利法人 C.特别法人
2018-2019年银行从业初级初级个人理财汇编试题[21]含答案考点及解析
