2018-2019年银行从业初级初级个人理财汇编试题[21]含答案考点及解析

由天下分享时间：2025/1/14 7:56:39 加入收藏我要投稿点赞

2018-2019年银行从业初级初级个人理财汇编试题【21】(含

答案考点及解析)

1 [单选题]2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为（）万美元。 A.100 B.200 C.50 D.30 【答案】A

【解析】2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。 2 [多选题]个人理财核心内容包括（）。 A.财富保障与规划 B.退休养老规划 C.中小企业主理财规划 D.税务规划 E.教育投资规划【答案】A,B,C,D,E

【解析】个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。 3 [判断题AB]综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 A.正确 B.错误【答案】B

【解析】综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行业务两类。 4 [单选题] （）是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。 A.货币市场 B.资本市场 C.外汇市场 D.保险市场【答案】B

【解析】资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

5 [单选题]按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。 A.金融工具发行特征 B.金融交易的场地和空间 C.交易标的物的不同 D.金融工具流通特征【答案】B

【解析】按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。 6 [单选题]金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。 A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融产品交易的交割方式 D.金融工具发行和流通特征【答案】D

【解析】按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。 7 [单选题] 在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。 A.债务人 B.债权人 C.中介机构 D.发行人【答案】B

【解析】在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。 8 [多选题] 下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（）。 A.从银行获得半年期贷款购买一辆小汽车 B.在银行购买了9800元的短期国库券 C.普通股价格上涨，买入100股该公司的股票 D.获得一笔收入，买入15000元证券投资基金 E.为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险

【答案】C,D

【解析】资本市场交易的项目期限在一年以上，股票、中长期债券、基金都属于资本市场投资工具。

9 [单选题] 债券的特征不包括（）。 A.偿还性 B.收益性 C.安全性 D.时效性【答案】D

【解析】债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。 10 [单选题]房地产的投资方式不包括（）。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产抵押【答案】D

【解析】房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。 11 [多选题]下列关于黄金理财产品的特点，说法正确的是（）。 A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相关

E.实际利率较高时，会促使黄金价格的下降【答案】A,B,C,E

【解析】黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关，D项错误。黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险，ABC项正确。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益。因此会导致黄金价格的下降，E项正确。 12 [单选题]基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。 A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散投资 C.严格监管、信息透明 D.利益共享、风险共担【答案】B

【解析】组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。 13 [多选题] 下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。 A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费 D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权【答案】C,D,E 【解析】

信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取

A项，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差；B项，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。

14 [多选题]万能保险是一种（）的新型寿险。 A.交费灵活 B.保额可调整 C.非约束性 D.可分红

E.保险费被分成两部分【答案】A,B,C,E

【解析】万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。客户交纳的保费分成两部分：一部分为可以提供生命保障，另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。 15 [多选题] 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）。 A.股票型基金 B.债券型基金 C.货币市场基金

D.混合基金 E.对冲基金【答案】A,B,C,D

【解析】对冲基金是根据基金的投资特点划分的。对冲基金主要通过在金融衍生产品市场进行对冲交易投机获利。