…题… … … … . …2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 答 …》能力测试试卷C卷 附解析 … … 号…考试须知： 证…考…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 准… 准2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 . … 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 … … … … 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） … … …1、下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。 不 A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类 … …B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 … C.借记卡不具备透支功能 … …D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 名…姓..2、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。 … A.支付清算 … 内B.头寸调拨 …C.稳定物价 … D.作为资产运用的备用资金 … …3、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（ … A.表见代理 … …B.委托代理 线 C.法定代理 … …D.指定代理 … 4、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。 … …A．普通股票 … B．企业债券 …）封区…C．金融债券 市…D．现金 （…5、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于（ ）。 省….…A、有效合同 …B、无效合同 …密C、效力未定合同 …D、可撤销合同 …… 6、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）以上。 A:一年 B:两年 C:五年 D:永久保存
7、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（ ）年。 A、半年 B、一年 C、二年 D、三年
8、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括（ ）。 A.审批制 B.注册制 C.核准制 D.备案制
9、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（ ）。
A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施 B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票）。 据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
10、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。
A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5
11、贷款人在短期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期
12、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（ ）。
A.直接标价法
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B.买入标价法 C.间接标价法 D.应收标价法
13、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（ ）的规定。
A.专业胜任 B.诚实信用 C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
14、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。
A. 基金公司 B. 互助储蓄银行 C. 政策性银行 D. 契约型存款机构
15、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上，增加了对（ ）的资本需求。
A:操作风险 B:市场风险 C:声誉风险 D:法律风险
16、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（ ）起设立。
A.登记之日
B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日
17、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（ ）。
A．项目进展情况的检查 B．企业财务经营状况的检查 C．借款人情况的检查 D．日常走访企业
18、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。
A．临时存款账户 B．基本存款账户 C．一般存款账户 D．专用存款账户
19、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（ ）。
A.中国工商银行 B.中国银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行
20、（ ）是代表法人对外从事民事活动的机关。
A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关 D.法人机关
21、（ ）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则
C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则
22、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（ ）。
A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
23、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。
A．商誉 B．无形资产
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资 D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 24、下列属于民事法律行为的是（ ）。
A.7岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同 C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.张三依法委托李四为其贷款
25、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ ）。
A.该金融机构收入低 B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
26、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（ ）。
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A．股票 B．公司债券 C．商业承兑汇票 D．期权、期货
27、某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（ ）。
A.3.9% B.6.9% C.7.8% D.5.9%
28、国际收入中最主要的部分是（ ）。
A.贸易收支 B.对外贷款 C.进出口总量 D.劳务收支
29、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B.对银行业金融机构实行并表监督管理 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D.依法制定和执行货币政策
30、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（ ）。
A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险
31、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担为履行客户身份识别义务的责任。
A、第三方 B、客户
C、该金融机构
D、该金融机构和第三方比例
32、（ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制
33、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。 A．中国银行业监督管理委员会 B．所有商业银行 C．中国银行业协会
D．中国反洗钱监测分析中心
34、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。
A．商业承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．远期结售汇保证金
35、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（ ）。
A.汇票 B.本票 C.支票 D.信用证
36、不良资产考核内容包括对不良资产的（ ）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
A. 余额和户数 B. 比例和户数 C. 余额和比例 D. 发生和清收
37、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）。
A. 客户所在区域的信用环境 B. 会计凭证 C. 担保物的情况
D. 所处行业情况以及财务状况
38、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（ )。
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员 D.不应当与其共享
39、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（ ）填写。
A.客户 B.销售人员 C.其他人员
D.商业银行管理层
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40、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）。
A.保险金 B.风险准备金 C.存款保证金 D.存款保险准备金
41、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（ ）。
A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率 D.国际收支平衡——国际收支
42、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。
A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券
43、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（ ）。
A.M0 B.Ml C.M2 D.准货币
44、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。
A.决策执行 B.职责边界 C.组织架构 D.履职要求
45、下列银行确立授信额度的步骤中，位于\决定授信额度\后面的是（ ）。
A.分析借款原因与借款理由 B.偿债能力分析
C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核
46、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（ ）。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支 B.单位之间当日累计人民币300万元转账 C.单笔人民币交易30万元的现金收支
D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
47、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。
A.保管期限不同
B.保管物品的种类不同 C.保管物品的金额不同
D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 48、（ ）是银行最主要的中长期投资品种。
A:企业债 B:次级债 C:国债 D:金融债
49、下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（ ）。
A.公民 B.法人
C.无民事行为能力人的法定代理人 D.行政机关
50、犯罪具有的两个特征为（ ）。
A.社会危害性和刑事违法性 B.社会危害性和刑罚当罚性 C.刑事违法性和社会风险性 D.社会风险性和刑罚当罚性
51、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。
A. 商业银行内部规章制度 B. 银行业监督管理机构 C. 中国银行业协会 D. 中国人民银行
52、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。
A．都要求行为人以非法占有为目的 B．只有自然人可以构成本罪
C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
53、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 （ ）。
A.支票 B.本票 C.银行汇票 D.商业汇票
54、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（ ）以上。
A、4万元、5千美元(或等值外币) B、5万元、5千美元(或等值外币) C、5万元、6千美元(或等值外币)
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D、4万元、6千美元(或等值外币)
55、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。
A.3 B.4 C.5 D.6
56、下列金融市场属于货币市场的是（ ）。
A.中长期借贷市场 B.中长期债券市场 C.股票市场
D.银行间同业拆借市场
57、治理通货紧缩的对策不包括（ ）。
A.扩大有效需求 B.增加财政赤字 C.增加税收 D.引导公众预期
58、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。
A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起\牵线搭桥\的作用 D.直接融资没有金融机构的参与 59、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司 60、债券信用级别越高，其（ ）。
A:违约风险越低，融资成本越低 B:违约风险越低，融资成本越高 C:违约风险越高，融资成本越高 D:违约风险越高，融资成本越低
61、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ）的职责之一。
A.所有商业银行
B.中国反洗钱监测中心 C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会 62、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（ ）。
A.金融危机包括了经济危机
B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机 C.金融危机有可能发展为经济危机
D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大
63、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）天内予以回复。
A．15 B．20 C．30 D．60
64、下列说法中不正确的是（ ）。
A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具
D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
65、商业银行面临的（ ）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
A.银行账户利率风险 B.流动性风险 C.资金风险 D.汇率风险
66、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（ ）。
A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.旅行支票
67、商业银行的代理业务不包括（ ）。
A．代发工资
B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金
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2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷C卷 附解析
