省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能 力检测试题C卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、以下不属于内幕交易的行为的是（ ）。 A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为 B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券 C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券 D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为 2、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。 A.是否给银行业金融机构造成重大损失 B.是否以非法占有为目的 C.犯罪主体有所不同 D.两罪的最高法定刑不同 3、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。 A.国家对贷款的管理制度 B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家的银行管理制度 4、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。 A.保管期限不同 B.保管物品的种类不同 C.保管物品的金额不同 D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 5、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）。 A:高 B:低 C:相等 D:不确定
6、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）。 A、3个月 B、4个月 C、6个月 D、1年
7、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（ ） A.自行修改后重新报送
B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报 C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案 D.以正式文件申请重新报送
8、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
9、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（ ）充足情况。 A. 一般准备 B. 专项准备 C. 特殊准备 D. 其他准备
10、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪
C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪 D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪
11、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。
A. 可为出口商提供打包融资服务
B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任 C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务
12、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（ ）。
A.个人消费贷款 B.个人信用卡透支 C.个人综合贷款 D.个人生产经营贷款
13、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（ ）。
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A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金
B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金
C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
14、关于利息的说法错误的是（ ）。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生 B.利息是从属于信用活动的经济范畴 C.利息是产品使用价值的一部分 D.利息反映所处生产方式的生产关系
15、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）日为结息日。
A．7 B．15 C．20 D．25
16、商业银行的票据贴现业务属于（ ）。
A．授信业务 B．表外业务 C．中间业务 D．衍生产品业务
17、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（ ）。
A:向上级汇报，做成风险评估报告
B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受 C:将工作重点转移到风险不可接受领域 D:对该风险点可在2年内予以免查
18、下列属于债券定价的外部因素的是（ ）。
A.债券的面值 B.债券的有效期 C.基准利率 D.发行手续费
19、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）。 A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.强调公司资本必须一次性缴足
20、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（ ）。
A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 B.部门内同事不应当与小李共享研究成果
C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验
D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员
21、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（ ）。
A.信用风险 B.声誉风险 C.市场风险 D.操作风险
22、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息
A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率 C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率
23、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（ ），不能（ ）。
A.转账，取现 B.透支，取现 C.取现，转账 D.取现，透支
24、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）。
A．公平竞争准则
B．商业秘密与知识产权保护准则 C．规避利益冲突
D．禁止贿赂及不当便利
25、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（ ）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的\试验田\，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
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D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
26、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。
A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性 B. 消除市场的非系统性风险
C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性 D. 筹集资金
27、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ ）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。
A.每一年 B.每二年 C.每三年 D.每半年
28、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（ ）。
A.信用证是一项
B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据
29、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（ ）对借款人的一种担保行为。
A．证券机构 B．银行
C．中国保监会 D．中国银监会
30、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。
A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
31、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内做出批准或者不批准的书面决定。
A.20 B.30 C.45 D.60
32、股东参与银行重大决策的组织形式是（ ）。
A.股东大会 B.董事会
C.决策反馈机制 D.自上而下决策
33、国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。
A. 中国银行业监督管理委员会 B. 中国保险监督管理委员会 C. 中国证券监督管理委员会 D. 中国人民银行
34、我国信托业已经先后经过（ ）次大规模的清理整顿。
A.3 B.4 C.5 D.6
35、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ ）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
36、股票交易所属于（ ）。
A. 一级市场 B. 场内交易市场 C. 场外交易市场 D. 第三市场
37、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）。
A:至少一人 B:至多二人 C:不得少于三人 D:不得多于五人
38、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（ ）。
A. 委托代理
B. 指定代理和委托代理 C. 法定代理和指定代理 D. 法定代理和委托代理
39、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。
A.直接干预
B.流动性比率管理 C.信用配额管理
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D.窗口指导
40、以下哪项是银监会的反洗钱职责（ ）。
A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测 B：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
C：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 41、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（ ）。
A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升
42、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。
A．贷款未到期 B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好
43、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ）的职责之一。
A.所有商业银行
B.中国反洗钱监测中心 C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会
44、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（ ）。
A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金
B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣 45、汇款主要有电汇、（ ）和信汇三种方式。
A:商业汇票 B:电子汇兑 C:票汇 D:押汇
46、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（ ）。
A.上升 B.不变 C.下降 D.无法确定
47、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。 A：会降低商业银行向中央银行融资的成本 B：提高商业银行向中央银行的借款意愿 C：会使市场利率相应上升 D：会增加市场货币供应量
48、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（ ）而取得资金的业务行为。
A. 金融同业 B. 中央银行 C. 出票人 D. 承兑人
49、商业银行在贷款业务中（ ）。
A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款 B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
50、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）。
A. 撤职处分 B. 刑事处分 C. 行政制裁措施 D. 开除处分
51、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（ ）。
A.可疑类贷款 B.关注类贷款 C.损失类贷款 D.次级类贷款
52、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（ ）起设立。
A.登记之日
B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日
53、延伸调查的调查人员不得少于（ ）人。
A.1 B.2 C.5 D.10
54、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。
A.银行重组 B.银行并购
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C.缩减贷款规模 D.银行股份制改造
55、（ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》 C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
56、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时 C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
57、票据丧失的公示催告应当向（ ）的基层人民法院申请。
A.票据输出地 B.票据承兑地 C.票据支付地 D.持票人所在地
58、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：商业银行不良资产率应( )。
A.小于等于6% B.小于等于5% C.小于等于4% D.小于等于3%
59、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（ ）。
A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力
60、兼具债券和股票的特性融资工具是（ ）。
A.银行贷款 B.商业票据 C.可转换债券 D.证券投资基金
61、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）。
A．风险准备金 B．保险金
C．存款保险准备金 D．存款保证金
62、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。 A. 管风险 B. 管内控 C. 管机构 D. 提高透明度
63、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（ ）负责人的批准
A:银监会
B:地市级银行业金融机构 C:国务院金融监督管理机构 D:省级金融监督管理机构 64、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。
A．75% B．50% C．25% D．10%
65、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。
A:银行重组 B:银行并购 C:缩减贷款规模 D:银行股份制改造
66、下列关于国际收支的说法中正确的是（ ）。
A.国际收支的盈余越大越好
B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录 C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况 D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移 67、下列不属于经济全球化的表现形式的是（ ）。
A.金融市场国际化 B.资本流动全球化 C.国际分工的深化 D.局部战争从未停止 68、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。
A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下
69、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A.转贴现 B.再贴现
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