A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.
B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务. D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责. 7、投资规划的步骤包括（ ） A、确定客户的投资目标
B、让客户认识自己的风险承受能力
C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划 D、实施投资计划
8、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（ ）
A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受益人
B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任 D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产 E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选任
9、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（ ） A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、现货期权 E、期货期权
10、证券投资基金的当事人主要有（ ）
A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 E、以上说法不正确
11、保险兼业代理市场准入条件包括（ ）
A、具有工商行政管理机关核发的营业执照
B、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 C、有固定的营业场所
D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 E、持续经营3年以上 12、行为信任的表现有（ ）
A、与银行维持长期的合作关系并重复购买 B、当受到一些不平等待遇时不会投诉 C、对企业和产品的重点关注 D、寻找巩固对银行信任的信息 E、求证不信任的信息
13、应纳个人所得税的项目有（ ）
A、工资、薪金 B、劳务报酬 C、财产转让所得 D、偶然所得
14、理财顾问服务的特点包括（ ）
A、专业性很强
B、可以为客户作出最终决策 C、涉及的内容很广泛
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D、有标准的服务流程和健全的管理体系 C、可转换优先股和不可转换优先股 E、追求高风险高收益
D、可收回优先股和不可收回优先股
15、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰19、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?（ ）
金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）
A、信托公司 A、客户甲是基金持有人 B、村镇银行 B、国泰基金公司是基金管理人 C、证券投资公司 C、中国银行是基金管理人 D、农村信用合作社 D、中国银行是基金托管人 E、邮政储蓄银行
E、国泰金鹿是基金管理人
20、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（16、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。
A、进入银行业金融机构进行检查
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、询问银行工作人员要求对有关事项{故出说明 B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售C、查阅、复制有关的文件资料
预测及当期销售和投资情况
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C、相关风险监测与控制情况
E、询问客户意见
D、当期理财计划的收益分配和终止情况 21、信托产品风险包括（ ）
E、涉及法律诉讼情况
A、投资项目风险 17、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（ ）
B、项目主体风险 A、个人理财产品质押贷款可以办理展期
C、信托公司风险 B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申D、流动性风险 请
E、偿还风险
C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款
22、个人保险规划的原则包括（ ）
D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元
A、先大人，后小孩 18、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通B、家庭互保原则 股，是要有（ ）
C、先保障，后投资 A、累积优先股和非累积优先股 D、量力而行原则
B、参与优先股和非参与优先股
23、开放式基金与封闭式基金的区别包括（ ）
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）
A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理
B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告
C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定 A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券 B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券 C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券 D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券
28、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（ ）
D、封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限
A、具备保险兼业代理许可证
E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时提B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内 出购买或赎回申请
C、经过相应的专业培训
24、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）
D、具备三年以上的保险兼业代理经历 A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升 E、具有三年以上的经营时间
B、所持房产价值走低 29、银行职业道德的基本规范包括（ ）
C、股票价值下降 A、爱岗敬业、忠于职守 D、债券价值下降 B、遵守法规、依法办事 E、理财产品的配置比例
C、廉洁奉公、不谋私利 25、当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）
D、恪尽职守、专业胜任 A、信息不完整，披露不充分 E、客观公正、无私奉献
B、时效性差 30、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（ ）
C、披露方式单一 A、国际收支状况 D、披露内容不完整
B、通货膨胀率 26、理财业务合同包括以下哪几项（ ）
C、利率水平
A、个人投资者风险承受能力评估问卷 D、财政政策和货币政策的协调
B、理财产品协议
31、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（C、产品说明书（含产品适合度评估） A、从境内两处取得工资的中国公民 D、理财产品认购申购委托书
B、2010年取得年收入15万元的中国公民 27、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民 类不正确的是（ ）
D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户
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）
32、技术分析的基本假设前提是（ ）
A、价格沿趋势移动
B、经济政策决定证券市场的变化趋势 C、市场价格说明一切 D、历史预知未来
33、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（ ）
A、负相关 B、正相关 C、没有关系 D、重要影响
34、短期贷款报审材料的内容包括（ ）
A、借款申请文件 B、借款人资信审查文件 C、贷款担保文件 D、借款用途证明文件
E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料
35、家庭经济活动通常表现为（ ）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。
A、融资 B、生活 C、投资 D、借贷 E、消费
36、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ）
A、财产险 B、分红险 C、万能险
要
D、投连险 E、房贷险
37、金融产品的特征是（ ）
A、流动性 B、风险性 C、有形性 D、收益性 E、稳定性
38、下列属于企业获利能力指标的有（ ）
A、市盈率 B、销售毛利率 C、每股收益 D、资产净利率
39、下列说法正确的是（ ）
A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益 B、债券的直接收益取决于债券利率 C、债券的利率是不确定的，投资风险大
D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需
E、国债不存在违约风险
40、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（ ）
A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？ B、要从哪方面进行合作？ C、要用什么方式合作？ D、要从什么时间开始合作？ E、要在什么地点开始合作？
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B、错误
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。 A、正确 B、错误
2、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。 A、正确 B、错误
3、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。 A、正确 B、错误
4、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产 A、正确 B、错误
5、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 A、正确 B、错误
6、（ ）金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。 A、正确 B、错误
7、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。 A、正确
8、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。 A、正确 B、错误
9、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 A、正确 B、错误
10、（ ）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。
A、正确 B、错误
11、（ ）投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。
A、正确 B、错误
12、（ ）家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。
A、正确 B、错误
13、（ ）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。
A、正确 B、错误
14、（ ）外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
A、正确 B、错误
15、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。
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2024年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷
