最新最全的买房注意事项

额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额

，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较

强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。

四、向银行提供资料要真实

申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人

来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收

入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很

有可能在还款初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行

对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。

五、提供本人住址要准确、及时

借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与其的联系，每月能按时收到银

行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率，您就可在年初时收到银行寄出

的调整利率通知。此外，特别提醒借款人注意的是，当您搬迁新居，一定要将新

的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。

六、每月要按时还款避免罚息

对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够

的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时

疏忽，而造成资金损失，同时，在银行留下不良信用记录。

另外还要注意

一、申请贷款前不要动用公积金

如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上

的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，也就意味着您将申请

不到公积金贷款。

二、在借款最初一年内不要提前还款

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且您归还

的金额应超过6个月的还款额。

三、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行

当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑，可向银行提

出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，银

行就会受理您的延长借款期限申请。

四、贷款后出租住房不要忘记告知义务

当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人 。

五、贷款还清后不要忘记撤销抵押

当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地

产他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

六、不要遗失借款合同和借据

申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件，由于贷

款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据，同时认真

阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。

购房保险常见问题

为什么要买住房贷款保险？

购房者在贷款买房时，大多数银行都有“强制性”的规定，必须同时购买“个

人抵押贷款房屋保险”。

住房保险包括住房财产保险、个人抵押贷款保险。有此险种是因为银行和借贷

人都在寻求保障，因为个人贷款业务期限往往较长，当中可能会出现变数，银行

希望借款人在无力偿还贷款时能保障贷款的偿还，而借款人则希望这一保障能使

其保留房产；而这种保障是双方都无法解决的，因此引入了住房贷款保险：保险

费＝保险金额（即总房价）×保险费率×保险期限。它使得银行在有还贷危险时

可以作为保险合同的受益人得到赔付，而交保人出险后也可保住房产。

住房保险主要有个人抵押贷款房屋保险、家庭财产保险和个人购置住房抵押贷

款保证保险。而家庭财产保险的投保范围包括房屋及其附属设备，衣服、卧具，

家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器；附加险有盗窃、抢劫和金

银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险。而个人住房抵押贷款险的保险金

额分年计算，保险费率高于抵押贷款屋保险，保险期限不超过20年。由于此种保

险类似寿险，是针对投保人发生人身意外等事故的保险，保险公司为此承担的风

险较大，其保险责任也制订得较为严格。 我国现有的几种住房保险形式 1、 财产保险。

目前许多城市开展个人住房贷款时要求借款人对抵押物进行财产保险，财产保

险只是对贷款所购得住房在遭受火灾等意外事故时对抵押物的价值补偿，以保证

抵押权的实现。

2、 综合保险

以苏州、北京为代表，从1993年开始为配合职工购建住房低息贷款的开展，降

低贷款风险，保证贷款资金安全，由中国人民保险公司苏州分公司开展了综合保

险，综合保险责任包括三项内容：

一、对借款人抵押的房产进行财产保险；

二、借款人因意外事故或疾病丧失部分或全部还款能力；

三、借款人因其他原因无法归还贷款或故意赖帐等造成的贷款本息损失。

保险期限为自取得贷款之日起至贷款全部还清之日止。在保险期内，由于上述

保险责任中的原因造成贷款本息损失的，由保险公司负责赔偿。与财产保险不同

的是，综合保险除包括财产保险外，还对借款人的人身及信用进行了全方位的保

险，因而对贷款人的资金安全起到保障作用。

北京市的购房抵押贷款保险与苏州综合保险在财产险和人身意外险相同，第三

种保险责任为借款人所在单位倒闭、撤销、被兼井、政策性裁员而失业或收入下

降等社会原因致使无法还贷超过3个月时，由保险公司负责偿还24个月的贷款本息 。

3、 信用保险。

目前成都、上海等城市正在探索由一个有一定资格的社会中介服务机构即住房

置业担保公司对借款人提供信用担保的形式。当个人向银行申请贷款购房时，由

住房置业担保公司为个人提供专业担保，当借款人不能按贷款合同还贷时，由住

房置业担保公司承担连带责任，负责偿还贷款。住房置业担保公司为个人提供担

保时，应当同时要求被担保人以其所购、建住房以抵押方式向住房置业担保公司

提供反担保。住房置业担保公司承担连带还贷责任的同时，行使抵押权，依法处

分抵押物；并负责将抵押人迁出抵押住房，妥善安置抵押人。需要提出的是，与

一般保险不同的是，住房置业担保公司有处置抵押物并受偿的权力。 房地产保险合同的主要内容

①保险人名称和住所。 ②投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益

人 的名称和住所。 ③保险标的。 ④保险责任和责任兔除。 ⑤保险期间和保险

责任开始时间。 ⑥保险价值和保险金额。 ⑦保险费以及支付办法。 ⑧保险金赔

偿或者给付办法。 ⑨违约责任和异议处理。 ⑩订立保险合同的日期。 房屋保险中现房、期房的保险费是如何计算的？ 总保险费=保险金额×年保险费率×缴费系数

其中：保险金额为购房总价款；基本险费率为0.8‰，附加地震险费率为0.2‰

；缴费系数根据不同的贷款年限确定，实际上是贴现系数。 期房的保险费如何计算？

目前有很多贷款购房人购买的是期房，往往要在几个月或一年以后入住，所以

我们计收从入住日到贷款结束日的保险费。另外，由于保险费是在贷款发放时提

前交纳的，在保险生效前，即入住前尚有一段时间，我们还将扣除在此段时间产

生的利息（一年以上期房期的按照一年定期存款利率计算，一年以内期房期的按

照活期存款利率计算），就是说，购房人不会因为在贷款发放日提前交纳保险费

而产生任何利息上的损失。 个人购房如何办理保险？

个人在购买住房时并无强制保险，但个人因购房申请公积贷款和商业性个人住

房担保贷款时，贷款银行要求借款人投保规定险种作为借款条件。银行所指定的

险种主要为住房抵押，其他涉及的险种还有贷款保证保险、人身保险。

住房保险属财产险，与抵押行为相联系。该保险与家庭财产保险不同的是其标

的专指用贷款购买的住房，不包括住房以外的装修和其他室内财产。投保抵押住

房保险对银行对个人都有利。银行要求购房借款申请人投保此险，是因为在购房

借款时住房投置了抵押，抵押物的安全关系到抵押行为的有效性，通过参加保险

可以转嫁因自然灾害导致的风险。对个人而言住房价值高，普通家庭需长期积累

才能购置，家庭经济承受不起不测的灾祸，就是贷款清偿后或不向银行贷款都有

必要替住房加保险。

当银行认为个人购房贷款在还款上存在较大风险时要求借款人投保证险种，投

保该险保险人要求以所购住房作借款抵押为条件。该保险主要为保障贷款银行利

益，当发生连续3个月借款人无法按合同规定履行还本付息时，保险公司先予以赔

偿，使银行及时收回贷款和利息，然后保险公司向借款人追偿代付的欠款及利息

，如借款人无力偿还债务，则保险公司有权处置抵押住房。

作为购房贷款须保险的，银行方要求保险手续在贷款发放以前办妥。一般程序

为银行与个人签订购房借款、抵押等合同后就办理公证和保险，然后办理抵押登

记，最后办理放款。