些失误最可能导致损失风险发生。风险的识别还有其他方法，诸如环境分析、保险调查、事故分析等。企业在识别风险时，应该交互使用各种方法。
8.什么是风险衡量？
风险衡量也称风险估测，是在识别风险的基础上对风险进行定量分析和描述，即在对过去损失资料分析的基础上，运用概率和数理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。通过风险衡量，计算出较为准确的损失概率，可以使风险管理者在一定程度上消除损失的不确定性。对损失幅度的预测，可以使风险管理者了解风险所带来的损失后果，进而集中力量处理损失后果严重的风险，对企业影响小的风险则不必过多投入，如可以采用自留的方法处理。在风险识别的基础上，通过对所收集的资料进行分析，运用定性与定量的方法，估计和预测风险发生的概率和损失程度的过程。 9.危险处理的方法有哪些？
危险处理的主要方法包括：危险回避、损失控制、危险转移、危险自留。
10. 什么是危险管理评估？
危险管理评估是对所采用的危险对策的适用性和效益性及实施情况进行分析、检查、修正和评估。危险对策是否为最佳对策，可通过评估危险管理的效益来判断。危险管理的目标是以最小的成本取得最大的安全保障。因此，危险管理的效益就是获得的安全保障与成本的比值，比值越大，效益越好 11. 什么是可保危险？
可保危险是保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。可保危险需满足以下条件：
（1）危险损失可以用货币来计量 （2）危险的发生具有偶然性 （3）危险的发生必须是意外的
（4）危险必须是大量标的均具有遭受损失的可能性 （5）危险具有发生重大损失的可能性 12. 危险、危险管理与保险有什么关系？
危险、危险管理与保险有着密切的关系，主要表现为：危险是保险产生和存在的前提，危险的发展是保险发展的客观依据；保险是危险管理中传统有效的危险财务转移手段；保险经营效益要受到危险管理技术的制约；保险发展与危险管理发展相互促进。 五、论述题
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1. 试述危险的特征。 （1）危险的客观性
危险是客观存在的，不以人的意志为转移的，是独立于人的意识之外客观存在的客观规律。 （2）危险的普遍性
危险无时不在、无处不在。 （3）危险的可测性
个别危险的发生是偶然的，但是通过对大量危险的观察可以发现，危险往往呈现出明显的规律性，从而体现出危险是可以测定的特性。 （4）危险的可变性 质的变化；量的变化；某些危险在一定范围内被消除；新的危险产生。 （5）危险的社会性
危险具有社会属性，而不具有自然属性。当灾害事故与人类相联系，对人类的财产、生命等造成损害时，对人类而言就成为了危险。因此，没有人类社会，就没有危险可言，正体现出危险的社会性。
2. 试述风险的构成要素。
风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。
风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因；风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介；损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。是风险事故的结果。
上述三者关系为：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体， 风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失。
3. 试述风险识别的主要方式。
存在于人们周围的风险是多样的,既有当前的也有潜在于未来的,既有内部的也有外部的,既有静态的也有动态的等等.风险识别的任务就是要从错综复杂环境中找出经济主题所面临的主要风险。现在使用的风险识别方法，可以分为宏观领域中的决策分析（可行性分析、投入产出分析等）和微观领域的具体分析（资产负债分析、损失清单分析等）。下面介绍几种主要方法： 生产流程分析法
生产流程分析法，又称流程图法。生产流程又叫工艺流程或加工流程，是指在生产工艺中，从原料投入到成品产出，通过一定的设备按顺序连续地进行加工的过程。该种方法强调根据不同的流程，对每
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一阶段和环节，逐个进行调查分析，找出风险存在的原因。
风险专家调查列举法
由风险管理人员对该企业、单位可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类。专家所涉及的面应尽可能广泛些，有一定的代表性。一般的分类标准为：直接或间接，财务或非财务，政治性或经济性等。
资产财务状况分析法
即按照企业的资产负债表及损益表、财产目录等的财务资料，风险管理人员经过实际的调查研究，对企业财务状况进行分析，发现其潜在风险。
分解分析法
分析解析法指将一复杂的事物分解为多个比较简单的事物，将大系统分解为具体的组成要素，从中分析可能存在的风险及潜在损失的威胁。失误树分析方法是以图解表示的方法来调查损失发生前种种失误事件的情况，或对各种引起事故的原因进行分解分析，具体判断哪些失误最可能导致损失风险发生。风险的识别还有其他方法，诸如环境分析、保险调查、事故分析等。企业在识别风险时，应该交互使用各种方法。
4. 试述可保危险的特征。
可保危险是保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。可保危险需满足以下条件：
（1）危险损失可以用货币来计量 （2）危险的发生具有偶然性 （3）危险的发生必须是意外的
（4）危险必须是大量标的均具有遭受损失的可能性 （5）危险具有发生重大损失的可能性
第二章 保险概述
一、名词解释 1、 1、保险
保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危险后果提供经济保障的危险财务转移机制。三个要点：建立基金、对特定危险后果提供经济保障、财务转移机制。 2、 2、保险损失说
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损失说又称损害说，该学说以“损失”这一概念为中心，强调没有损失就没有保险，认为保险是“损害填补”和“损失分担”，有损失才有保险的必要。 3、 3、政策保险
政策保险是政府为了一定政策目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险，分四类：农业保险、信用保险、输出保险和巨灾保险。
4、 4、社会保险
社会保险是指国家通过立法对社会劳动者暂时或者永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。 5、 5、自保
自保多为大公司、大集团采用，是集团内部的危险分散机制。 6、再保险
再保险是保险人通过订立合同，将自己已经承保的风险转移给另一个或几个保险人，以降低自己的风险责任的保险行为。简单地说，再保险是“保险人的保险”。 7、共同保险
共同保险又称“共保”，指两个或两个以上保险人共同承保同一标的的同一危险、同一保险事故，而且保险金额不超过保险标的的价值。
二、选择题
1. B 2. D 3. B 4.D 5. D 6.A 7. B 8. B 9. C 10.B
11. B 12. A 13. C
三、判断题 1. × 2. √ 3. √ 4. √ 5. × 6. √ 7. × 8. × 四、简答题
1、简述危险的含义。
答:危险是指损失发生及其程度的不确定性。具有客观性、损失性、
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不确定性、普遍性、可测性、可变性等特点。 2、简述危险管理的基本程序。
答：危险管理的过程包括危险管理目标的确定、危险识别、危险衡量、危险处理和危险管理效果的评估。 3、保险的定义及三个要点是什么？ 答：保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。三个要点分别是：聚资建立基金、对特定危险的后果提供经济保障、财务转移机制。 4、保险损失说的观点是什么？有哪些分支理论？
答：损失说又称损害说，该学说以“损失”这一概念为中心，强调没有损失就没有保险，认为保险是“损害填补”和“损失分担”，有损失才有保险的必要。损失说的主要分支理论包括损失赔偿说、损失分担说、危险转移说和人格保险说。 5、如何理解保险是一种经济行为？
答：保险与银行、证券一样都归属于金融服务业，其产品是无形
的服务。保险这种经济行为之所以能够进行，是因为社会对保险产品有需求和供给。 6、保险的对象是什么？
答：保险的对象即保险标的物，是保险人对其承担保险责任的各
类危险载体。保险的对象根据与人身是否相关可以分为与人身无关的标的物和人身标的物两类。
7、商业保险、社会保险和政策保险的区别是什么？
答：商业保险是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
社会保险是指国家通过立法对社会劳动者暂时或者永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。
政策保险是政府为了一定政策目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险，分四类：农业保险、信用保险、输出保险和巨灾保险。
8、 8、简述危险、危险管理和保险的关系。
答：危险是指损失发生及其程度的不确定性，是纯粹的风险，危险需要管理，以减少其发生的频率和损失。危险管理是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益，在危险管理中，对不同的危险有不同的处理方法，保险是危险损失转移的重要手段。
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保险学第四版习题库答案
