金融法练习题 简答题 一、简述中央银行的职能
1、发行的银行，中央银行垄断通货的发行权，是国家惟一的通货发行机构。
2、政府的银行，中央银行与本国政府有密切关系，服务于政府，代表政府处理有关的金融事务。具体表现为：（1）受托经理国库，担任国库出纳；b、以法律允许的条件、额度和方式对政府提供信用；（2）代理政府公债的发行和还本付息事宜；d、代表政府参与有关的国际金融活动；（3）代理政府买卖黄金、外汇，管理国家的黄金、外汇储备；（4）担任政府的金融顾问。 3、银行的银行，主要体现在三个方面：（1）依法集中保管金融机构的存款准备金；2）对全国金融机构承担最后贷款人责任；（3）主持全国金融机构之间的清算事宜。 4、金融调控的银行通过制定和执行货币信用政策，影响商业银行创造货币基础和能力，实现货币供应总量的调节与控制。5、金融监管的银行 二、简述对商业银行的接管制度
1、接管是当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由监管机构派遣人员进驻并在一定期限内行使其经营管理权的制度。2接管的前提是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响到存款人的利益。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款的利益，恢复商业银行的正常经营能力。3、接管是国务院银行业监督管理机构对特定商业银行采取的一种短期的额、强制性的监管补救措施。4、接管由国务院银行业监督管理机构决定并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。自接管之日起，有接管组织行使商业银行的经营管理权。5、接管终止的情形：（1）接管决定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满（2）接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力；（3）接管期限届满前，被接管的商业银行被合并或者被依法宣告破产。 三、我国对同业拆借的严格管理体现在哪些方面
1、市场主体限制。可参加同业拆借的，必须是依法设立的银行和非银行金融机构，非金融机构和个人不能参加同业拆借，金融机构内部分支机构之间不得进行拆借。2、拆借期限限制。同业拆借必须坚持短期原则。《商业银行法》规定拆借的期限最长不得超过4个月，同业拆借到期后不得展期。3、资金来源限制。各银行和非银行金融机构拆出资金，限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行贷款后的闲置资金，不得占用联行资金和中央银行贷款进行拆放。4、资金用途限制。银行和非银行金融机构拆入资金，只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，不得用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。5、拆借规模限制。中国人民银行对金融机构参与同业拆借实行余额管理和比例管理。
单项选择题
1.下列不属于银行业金融工具的是（B） A定期和活期存款单 B国债 C汇票 D本票 2、 金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、短期金融市场和长期金融市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 3． 金融法律关系的客体是指（C） A金融业 B金融市场 C金融工具 D金融体系 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5．国际货币基金组织主要对会员国提供（D） A长期贷款 B风险资本信贷 C战争赔款 D中短期贷款
6．票面残缺不超过1/5的人民币（A）A可全额兑换 B可兑换4/5 C可半数兑换 D不予兑换
7．残缺的人民币由（A）收回、销毁
A中国人民银行 B国有独资商业银行 C储蓄所 D财政部
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8．下列不属于国际收支的资本项目是（D ）
A、证券投资 B、私人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 9．我国现行的人民币汇率制度为（ D）
A固定汇率制 B多重汇率制 C自由浮动汇率制 D管理浮动汇率制
10．中国外汇交易中心实行（ A）A会员制 B公司制 C集团制 D股份制 11．中国人民银行行长由（B）任命
A 国务院总理 B国家主席 C委员长 D全国人大常委会 12．下列不属于中国人民银行的职能是（C）
A发行的银行 B银行的银行 C企业的银行 D政府的银行 13．我国货币政策的目标是 （ D）
A稳定物价 B充分就业 C平衡国际收支 D保持币值稳定，并以此促进经济增长 14． 货币政策委员会是中国人民银行（D）
A货币政策的决策机构 B货币政策的执行机构
C货币政策实施的监督机构 D制定货币政策的咨询议事机构
15．下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）A中国人民银行行长 B中国农业发展银行行长 C国家外汇管理局局长 D中国证监会主席
16． 中国银监会的法律地位是（C） A企业法人 B社会团体 C行政监管部门 D行业协会 17． 拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（C）内决定批准或者不批准。 A 90天 B 60天 C 30天 D 15天
18．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依法对该金融机构实行接管。 A中国人民银行 B银监会 C财政部 D国家计委 19．如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A） A驻外机构所在地的法律 B驻外机构本国的法律 C中国的法律 D行为人所在国法律 20．银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回复。 A 90天 B 60天 C 30天 D 15天
21、 我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ） A、8％ B、5％ C、10％ D、13％
22、 我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B ） A、 30％ B、25％ C、20％ D、35％
23、 我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（C ） A、 65％ B、70％ C、75％ D、80％
24、下列可以充当贷款合同保证人的是（ C）
A、法人的分支机构 B、国家机关 C、具有代偿能力的法人 D、人民银行
25.商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后， 应优先支付（D ） A、税金 B、存款利息 C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息 26、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（B ） A、抵押 B、保证 C、质押 D、留置
27、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（ C） A、10% B、15% C、20% D、30%
28、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B ）。 A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年
29、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时（A）。 A采取物保优先的原则 B采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权 30、下列担保方式中不以转移物的占有权为要件的是（A ） A抵押 B质押 C留置 D定金
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31、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（ B）。 A、同时按比例受偿 B先办理抵押登记的先受偿 C共同协商受偿 D先签订抵押合同的先受偿
32、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（D ）A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。 C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。 D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。 33、不属于权利质押客体的是（ C）A汇票 B公司债券 C著作权中的署名权 D商标权 34、被担保的合同被确认无效后（ C）。 A、保证人仍应承担连带保证责任 B、保证人不应承担连带保证责任 C如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任 D如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任
35、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（C ） A、乙4万、丙4万 B、乙5万、丙3万 C、丙5万、乙3万 D、丙4.5万、乙3.5万
多项选择题
1． 金融业的特征主要有（ABCD） A以金融工具为经营内容 B金融机构的业务以信用为表现形式 C金融交易主体广泛 D金融活动场所相对固定 2．金融业的作用主要有（ABD ） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用 、 3．金融市场的范围分类（AB）A直接融资市场 B间接融资市场 C票据市场 D同业拆借市场
4．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD ） A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单
5．金融工具的特征有（ABCD） A收益率 B偿还期 C变现能力 D风险性
6．人民币的形式，主要包括（AB）A银行券 B存款通货 C纪念币 D信用币 7．我国对人民币的保护包括（ABCD）
A禁止伪造人民币 B禁止变造人民币 C禁止代币票券 D禁止使用人民币作为宣传材料 8．（BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为A印制代币票券 B使用人民币制作商品 C使用人民币作为祭拜物品 D使用人民币装饰工艺品 9、下列行为属于逃汇的有（ABCD ）
A、 擅自将外汇存放在境外的 B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 C擅自将外汇汇出或携带出境 D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境 11.2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB） A反洗钱局 B管理信贷征信局 C资金安全局 D现金管理局 12.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC） A存款准备金 B再贴现政策 C公开市场业务 D利率
13.下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD）
A分支机构是按照行政区划分来设立的 B分支机构没有独立的法人地位 C分支机构的日常工作由总行统一领导 D分支机构是总行的派出机构
14.货币政策的中介目标主要有（BD）A国民收入 B利率 C就业率 D货币供应量 15.征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）
A保证征信数据可靠原则 B保证被征信人的合法权益原则 C保证征信数据的安全性 D保证征信市场公正、有序竞争原则
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16．银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD）
A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据。 B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力。 C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施 D。银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。 17．银行业监督管理法调整的对象有（ABC）
A银行业金融机构 B非银行业金融机构 C驻外银行业机构 D中国人民银行 18． 银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD） A抽查 B不定期检查 C金融机构年检 D专题检查
19．下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD） A未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B未经批准变更、终止银行业金融机构的 C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的
20．银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD） A决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B审查注册资本 C监管其组织行为的合法性 D监管其业务行为的安全性 21、 商业银行的经营原则 （BCD ）
A、依法经营原则 B、安全性原则 C、流动性原则 D、盈利性原则
22、 商业银行的三大业务是（ABC ） A负债业务 B资产业务 C中间业务 D贷款业务 23、 储蓄存款的原则（ABCD） A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密
24、 借款合同的担保方式有 （ABC ） A、保证 B、抵押 C、质押 D、扣押 25、 我国商业银行的监管体制由以下方面构成 （ABCD ）
A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、银监会的监督 D、审计机关的监督 26、诚实信用原则的主要内容主要包括：（BCD ） A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志 B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方 C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务 D、当事人必须保证履行已承诺的义务 27、下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（ABCD ） A、未成年人 B、学校 C、财政局 D、中国人民银行 28、《担保法》规定，保证担保的范围包括：（ABCDE ）
A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用 4、下列关于定金的作用和性质表述正确的是：（AC ）。 A、担保合同履行 B、证明合同有效 C、对债权人和债务人都具有约束作用 D、具有预先给付的性质 29、下列各项不能作为抵押标的物的是：（ABCD ）。
A、土地所有权 B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产 30、下列可以发生留置权的合同类型是（ABD ）
A、保管合同 B、运输合同 C、租赁合同 D、加工承揽合同
31.补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（BCD ）形式。 A、保证担保 B、抵押担保 C、质押担保 D、定金担保
32、根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是（BD ）。 A、定金是主合同成立的条件 B、定金是主合同的担保方式 C、定金可以以口头方式约定 D、定金从实际交付之日起生效
判断题 1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（对 ） 2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（错 ）
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3、金融法的调整对象是金融业。（错 ）
4．金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错） 5．金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错） 6．金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）
7．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（对）
8．国际清算银行的最高权力机构是理事会。（错） 9．我国的货币发行权属于国务院（对）
10.根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。（对） 11 我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（对）
12．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错） 13．中国人民银行是国家机关、不是企业法人。（对）
14．中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（对） 15．中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。（对） 16．货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。（错） 17．中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（错） 18．设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。（错）
19．银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。（错）
20．监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容也是提高金融监管质量的一个新举措（对） 21．银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会的批准。（对） 22．对于直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。（错）
23、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（错 ）
24、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（错 ） 25、依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。（错 ） 26、 我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（对 ） 27、 我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（错 ） 28、 人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。（对 ） 29．一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（对） 30．法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权而与他人订立担保合同，该合同自始无效（错）
31．同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（对）
32． 主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（对 ） 33． 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证（错） 34．当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（ 对）
35甲为乙订做了一套高档家具，事前双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。（错） 36．当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（ 错）
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金融法试题及复习资料
