2021银行业专业人员职业资格考试《法规与综合能
力中》真题
一、选择题解析
下列选项中，（ ）不是行政许可申请人的权利。
A．陈述权 B．申辩权 C．抗辩权 D．听证权
【答案】C @@~@
【解析】根据《行政许可法》的规定，行政许可申请人的权利包括：①
公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视；②公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；③有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；④合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；⑤行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。
73下列行政行为中，不属于行政处罚的是（ ）。 A．没收非法财物 B．暂扣许可证和执照 C．行政拘留 D．开除公职
【答案】D @@~@
【解析】根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有七类：①警告；
②罚款；③没收违法所得、没收非法财物；④责令停产停业；⑤暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法规规定的其他行政处罚。 74行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（ ）。 A．都是以行政相对人不履行义务为前提 B．都是以强制的方式实现行政目的 C．实施主体都是法律明确授权的行政机关 D．采取强制措施的方式都是相同的
【答案】B @@~@
【解析】行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法
行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。行政强制执行，是指行政机关或者行政机关申请人民法院，对不履行行政决定的公民、法人或者其他组织，依法强制履行义务的行为。行政强制措施与行政强制执行都是以强制的方式实现行政目的。 75下列不属于我国银行监管工具的是（ ）。 A．风险集中度 B．流动性 C．拨备覆盖率 D．市盈率
【答案】D @@~@
【解析】我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中
度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，国务院银行业监督管理机构陆续引入或更新了资本、拨备、流动性（LCR、NSFR）、银行账簿利率风险（IRRBB）、大额风险暴露、杠杆率等银行监管工具。
76下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。 A．交流未公开的财务情况 B．交流机构内部资料 C．交流客户信息 D．交流先进经验
【答案】D @@~@
【解析】银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进
经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
77法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（ ）规定。 A．监管规避 B．协助执行
C．内部交易 D．风险提示
【答案】B @@~@
【解析】依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关
系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。
78下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（ ）。
A．未经批准公布本行内部信息
B．与同事交流自己服务客户的大额交易信息 C．利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易 D．与客户交流个人对宏观经济走势的看法
【答案】D @@~@
【解析】根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕
信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。
79下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（ ）。
A．银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
B．一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
C．程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 D．义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
【答案】C @@~@
【解析】C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不
得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。 80银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。（ ） A．银行消费知识；银行服务知识 B．银行消费知识；消费者权益保护知识 C．银行产品知识；消费者权益保护知识 D．银行产品知识；银行服务知识
【答案】B @@~@
【解析】银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育
权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。
二、多选题：（共50题，每小题1分，共50分）下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，多选、少选、错选均不得分。 1区域经济发展条件一般包括（ ）。 A．自然资源数量
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