金融学复习资料
201812
一，单项选择题
1.在以下金融资产中，流动性最强的是( 现金 )。
2.各国货币体层次划分的主要依据是(金融资产的流动性 )。
3.中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（货币增量 ）。 4.货币在(商品买卖)时执行交换手段的职能。
5.美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是(布雷顿森林体系 )的特点。 6.中间汇率是（买入汇率和卖出汇率）两种汇率的算术平均数 7.信用的基本特征是（以还本付息为条件的价值单方面转移） 8.以下融资形式中属于间接融资范畴的是（贷款）
9.以下关于商业信用的描述不正确的是（通常是由卖方提供给买方，由生产原材料的上游企业提供给需要原材料的下游企业） 10.下列对银行信用描述不正确的选项是（克服了商业信用的局限，可替代商业信用） 11.在多种利率并存的的条件下，起决定作用的利率是（基准利率） 12.实际利率是指名义利率扣除（物价变动率）之后的利率
13.已知某年的预期通货膨胀率为6%，名义利率为10%，则实际利率近似为（4%） 14.利率的期限结构反映的是利率与（期限）的相关系
15.结合我国经济金融发展和加入世界贸易组织后开放金融市场的需要，中国人民银行按（先外币后本币，先贷款后存款）战
略步骤推进利率市场化。 16.国库券通常采取（贴现）发行方式
17.同业拆借市场的形成源于中央银行对商业银行（法定存款准备金）的要求 18.我国回购协议市场的参与者不包括（地方政府）
19.商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，到中央银行贴现，以获得资金的经济行为是（再贴现） 20.大额可转让定期存单的利率一般高于国库券，利差为存单等于国库券的（风险溢价） 21.由被监管者的道德风险引起的损失或成本称之为（间接效率损失） 22.在金融监管模式中，美国是（分权型多头管理）模式的经典代表 23.一国监管法律法规体系不包括（国际性法律）
24.下列(外部监管与内部自律)不属于四结合的金融监控办法 25.防止内幕交易和防止操作市场是对(证券业)监管的主要内容
26.金融危机以后，各国对金融机构体系进行了重构，主要特色是（凸显中央银行在监管中的地位，强调宏观审慎监管） 27.经济全球化是当今经济发展的主要趋势，经历了不同的发展阶段，经济全球化的先导和首要标志是（贸易一体化） 28.经济金融化水平的差异，体现了经济发展水平的差异，其早期表现形式是（经济货币化） 29.金融创新新增了货币供给的(内生性) 30.区域性货币一体化属于（国际货币制度创新）
31.生产过程从生产要素的组合到产品销售的全球化称之为（生产一体化） 32.下列货币需求模拟中，交易方程式是指（mv=pt） 33.在货币供给的基本模型ms=mB中，m代表（货币乘数） 34.总存款与原始存款之间的比率被称为（存款乘数）
35.在高通膨胀的经济环境中，下列表述最正确的是（持有银行存款的债权人受益） 36.准备-存款比率不受（货币乘数）的影响
37.在货币政策的诸目标中，（稳定物价）往往成为各国货币政策追求的首要目标。 38.下列变量中不可作为货币政策中介指标的金融变量是（基础货币） 39.在一般性货币政策工具中，效果较强烈的工具是（法定存款准备金政策）
40.货币政策的作用包含三个环节，不属于这三个环节的是（银行金融机构至非银行金融机构）
41.在货币政策最终目标中，相互之间关系一至的是（经济增长与充分就业） 42.下列各项中( B.外资的目的是满足周转性资企需要)不是资木市场的特点。 43.进下列各项中( A.增加政府财政收入)不属于资本市场的功能。
44.(B证券价格包含所有历史信息、公开信息和内部信息)是强有效市场的特点。 45.(D.溢价发行)不属于证券发行分类中的方式。
46.(C.支付结算服务 )是金融机构的传统功能,其对商品交易的顺利实现和社会交易本的节约具有重要意义。 47.( D.投资银行)不是银行类金融机构。
48.有 “央行的央行”之称的国际金融机构是(D.国际清算银行)。
49.在我国银行金融机构中，( C.农村商业银行 )大多由原来的农村信用合作社改制而成. 50.以下不属于非银行金融机构的是( C.合作金融机构)。
51.( B.信用中介)是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 52.商业银行的(B.负债)业务是指形成商业银行资产来源的业务。
53.(C创新的表外业务)是指不直接列人资产负债表内，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务，又称为或有资产、
或有负债业务。
54.中央银行区别于普通商业银行的最根本标志是(B独享货币发行垄断权 )。
(A.提供经济信息服务 )不是中央银行“银行的银行”职能。 二，多项选择题
1.行为金业提供的金融服务主要是（存款业务/贷款业务/资金清算） 2.政府弥补赤字的主要方式是（增加税收/向中央银行透支/发行债券）。
3.企业财务活动与金融体系的关系体现在(企业是金融机构的服务对象/企业是金融市场的最主要参与者/企业财务活动对宏
观金融总量与结构具有决定性影响)。 4.信用货币包括( 纸币/银行券/存款货币)。
5.货币发挥交易媒介职能的方式包括(计价标准/交换手段/支付手段)。 6.在我国的货币层次划分中，狭义货币包括( 银行活期存款/现金).
7.汇率作为重要的金融价格，其变动会影响(进出口/物价/资本流动/金融资产的选择)。
8.牙买加体系下汇率制度的特征表现为(以浮动汇率为主导/以信用本位为基础/成员国一般可自主决定其汇率安排)。 9.经济范畴的信用是指（还本付息为条件的借贷活动\\体现债券债务关系\\会涉及道德范畴的信用）
10.关于银行信用的描述正确的是（资金来源于社会各部门暂时闲置的资金，可以达到非常大的规模\\可满足贷款人在数量上
和期限上的多样化需求） 11.征信系统包括（全选）
12.银行信用与商业信用的关系表现为（商业信用是银行信用产生的基础\\银行信用推动商业信用的完善\\二者之间相互促进\\
在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用）
13.金融工具的特征是（具有法律保障的承载信用关系的契约\\具有交易对冲能力或变现能力\\能给交易者带来货币或非货币收
益\\市场价值变化带来收益与损失的不确定性） 14.以下对于利率描述正确的是（全选）
15.导致利率上升的因素有（紧缩的货币政策\\通货膨胀\\经济高增长）
16.关于名义利率和实际利率之间关系说法争取的是（名义利率是包含了通货膨胀因素的利率\\实际利率调节借贷双方的经济
行为\\名义利率对经济起实质作用）。 17.下列（全）属于货币市场的子市场。
18.货币市场的主要功能是（1便于金融机构进行流动性管理2基准利率生成的场所3中央银行宏观调控的场所） 19.下列属于广义资本市场的是（1中长期信贷2中长期债券3股票） 20.按照金融交易的交割期向可把金融市场划分为（1现货2期货）。 21.金融市场的功能（全）
22.（1债券2股票）不属于金融衍生工具。
23.金融市场功能的发挥需要一些外部条件，包括（1法制健全2信息充分2市场有序）。
24.金融监管的一般目标是（1.确保金融稳定安全，防范金融风险2.保护金融消费者权益3.提高金融体系效率4.规范金融机
构行为，促进公平竞争）
25.宏观审慎监管微观审慎监管虽有区别，但有的监管工具相同，这些相同的监管工具是（全选） 26.金融监管的构成体系包括（1.理论2.组织3.法律4.内容）
27.我国金融体系中的金融监管机构包括(1.人民银行2.证监会3.保监会4.银监会)
28.凯恩斯货币需求理论讲人们持有货币的动机归纳为（1交易动机、2预防动机、3投机动机）
29.通货膨胀的社会经济效应有（1强制储蓄信用、2收入分配效应、3资产结构调整效应、4恶性通胀的危机效应） 30.商业银行创造货币的主要制约因素是（1、法定存款准备金率2、体现率（现金漏损率）3、超额准备金率） 31.下列属于选择性货币政策的工具是（全选） 32.货币政策目标包括（全选）
33.货币政策框架主要包括货币政策的（1、中介指标2、政策目标3、政策工具4、操作指标） 34.有价证券市场包括(B.中长期债券市场C.股票市场D.基金市场)
35.资本市场的功能有(A.筹资与投资平台B.资源有效配置的场所C.促进并购与重组D.促进产业结构优化升级) 36.证券交易程序包括(B.开设股东账户及资金账户C.委托买卖D.竞价成交E.清算、交割与过户) 37.证券投资的基本面分析包括(A.宏观经济运行周期B.宏观经济政策C.产业生命周期D.公司状况) 38.证券投资的技术分析方法有(A.技术指标法B.切线法C.形态法D.K线法E.波浪法 39.按照业务性质分类，可将金融机构分为(A.商业性金融机构E.政策性金融机构)。
40.依据非银行金融机构所从事的主要业务活动和所发挥的作用，可将其划分为(A.证券机构B.保险机构D.信用合作社E.银
行金融机构) 等类别。
41.商业银行具有(QA.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.转移与管理风险E.降低交易成本)等功能。
42.商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有(A.总分行制C.单一银行制D.控股公司制E.
连锁银行制)等类型。
43.现金资产主要包括(A.库存现金B.在中央银行的存款E.同业存款)等，是商业银行保持流动性的最重要的资产。 44.商业银行的表外业务包括 (QA.贷款承诺B.担保C.回购协议D.票据发行便利编电额E.期权)等。 45.商业银行业务经营中遵循的基本原则是(B.安全性C.流动性的请点是什么: D.盈利性)。 46.中央银行职能可以概括为( A.发行的银行B.政府的银行C.银行的银行)。
47.在国际货币基金组织编制的“货币当局资产负债表\中，一国中央银行的资产主要包括(QA.国外资产B.对非金融企业债权
C.对非货币金融机构债权D.对政府债权E.对存款机构债权)。 48.中央银行业务活动的般原则是(A.非盈利性B.流动性C.公开性D.主动性)
49.中央银行的资产业务包括(A.国外资产业务B.政府债券C.再贴现和再贷款E.对金融机构债权) 三，判断题
1.现代金融体系是一个高风险的组织体系，需要政府的适度调控与合理监管。(√) 2.金融供求及其交易源于社会各部门的经济活动。( V) 3.金融总量是一国各经济主体对内金融活动的总和。(X ) 4.居民会基于流动性、收益性和安全性管理赤字。(X) 5.留存收益和折旧属于企业外源融资（X）
6.按国际货币基金组织的口径,MO即现钞是指商业银行的库存现金、居民中的现钞和企业7，或单位持有的现钞。（X） 7.准货币的流动性小于狭义货币，反应整个社会潜在的购买能力( V) 8.从货币的发展历史看，最早的货币形式是铸币。( V)
9.格雷欣法则是金银复本位制中不稳定的平行本位货币制度条件下出现的现象。(V) 10.在不兑现信用货币制度条件下，信用货币具有无限法偿的能力。( X ) 11.外汇即外国货币。(X )
12.远期汇率高于即期汇率称为升水;远期汇率低于即期汇率称为贴水( V)
13.越南盾、缅甸元由于是非自由兑换货币，因而不是外汇。( V)
14.间接标价法指以一定单位的本国货币为基准来计算应收多少单位的外国货币。( V) 15.布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金一-美元为基础的、可调整的固定汇率制。(V) 16.私有财产的出现是借贷关系赖以存在的前提条件。(V ) 17.货币借贷是现代信用的唯一形态。( X )
18.高利贷是前资本主义社会的信用形式，在资本主义生产方式确立与现化银行和信用体系建立之后，这一信用形式已不复存
在。( X)
19.银行承兑汇票不是商业信用的工具。(X)
20.任何信用活动都会导致货币的变动:信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给;信用资金的调剂将影响货币流
通速度和货币供给的结构。( V)
21.在利率体系中发挥指导性作用的利率是官定利率。( X ) 22.费雪效应是指名义利率等于实际利率与通货膨胀率之和。( V )
23.远期利率是隐含在给定即期利率中的从现在到未来某一时点的利率。( X) 24.马克思认为，利息在本质上是利润的一部分。(V )
25.利率市场化就是利率水平完全根据市场供求关系来决定，任何部门不得干预。(X) 26.资本市场的特点之一一是交易收益可以确定。(X )
27.证券发行市场是投资者在证券交易所内进行证券买卖的市场。( X ) 28.证券商与证券经纪人的差别在于证券商自营证券，自负盈亏，风险较大。(V) 29.提供支付结算是金融机构的传统功能，融通资金是金融机构的基本功能。（V）
30.无论是在分业经营还是混业经营体制下，非银行金融机构之间的业务往来产生风险的相互传染性较银行金融机构都要少得
多。( X )
31.存款是商业银行最主要的负债业务，一般分 为活期存款、定期存款和储蓄存款三类。(V ) 32.现实中的货币需求是指对现金的需求。( X )
33.凯恩斯认为，人们持有货币的动机来源于流动性偏好这种普遍的心理倾向，而偏好流动性则是出于交易动机和投机动机。
(X)
34.中央银行若买人外汇和黄金，就是向经济中投放基础货币。( V 35.货币供给由中央银行和商业银行的行为共同决定。(V)
36.超额准备金由于不受中央银行直接控制，因而不能作为货币政策的操作指标。( X) 37.货币政策的操作 指标处于中介指标与最终目标之间，因而距离最终目标更近。(X )
38.一般而言，货币政策中介指标的可控性、可测性要强于操作指标，而相关性则前于操作指标。（X )
39.法定存款准备金政策通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。因为它通过决定或改变货币乘数来影响货币供给，因此，
即使准备金率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动。(V)
40.我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，实质上是将经济增长作为基本立足点。( X ) 41.各国监管机构对金融机构的监管，主要是对金融机构日常运营的监管。(X)
42.金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。( V ) 43.1994年金融体制改革以后，中国人民银行先后将其证券、保险、银行监管职责分别转交给了证监会、保监会、银监会，
已不再负有金融监管职责，成为专门制定与执行货币政策的机构。(X) 44.金融监管中由政府负担的成本是奉行成本。( X) 45.资本充足性监管是市场准人监管的主要内容。(x )
46.金融创新在增强货币供给内生性的同时，会增强中央银行对货币供给的控制能力与效果。(X )
47.经济金融化 与金融全球化推进了经济、 金融相互融合，使金融高度发达的同时，减少了金融的脆弱性。( X ) 48.经济全球化是金融全球 化的基础和背景。(V)
49.金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。(V ) 50.金融创新主要包括金融制度创新、金融业务创新和金融组织结构创新。( V)
四，简答题：
1、资本市场有哪些特点？（126页）
答：第一，交易工具的期限长。中长期债券的期限都在1年以上；股票没有的到期日； 基金的存续期一般在15-30年。
第二，筹资目的是满足投资性资金需要。在资本市场筹措的长期资金主要用于补充固定 资本，扩大生产能力。
第三，筹资和交易的规模大。由于资金用于中长期投资，比起通过银行借贷筹措流动资金的规模明显要大。 第四，二级市场的收益具有不确定性。有价证券交易价格变动幅度大，风险大。 2、货币政策操作指标和中介指标的选取要兼备哪些基本要求？（222页）
答：第一，可测性，指中央银行能够迅速获得这些指标的准确的资料数据，并进行相应 的分析判断。
第二，可控性，指这些指标能够在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按照政策设定的方向和力度发生变化。 第三，相关性，指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住这些指标就能基本实现政策目标。 第四，抗干扰性，指该指标受非政策因素的干扰程度低，能够较好地传递和反映货币政策。 3、试述利率风险结构的主要内容。（81页）
答：相同期限的金融资产，可能因违约风险、流动性风险和税收风险等方面的差异，形成不同的利率，亦称利率的风险结构。
1.违约风险。又称信用风险，是指不能按期偿还本金和支付利息的风险。 2.流动性风险。是指因资产变现能力弱或变现速度慢而可能遭受的损失。
3.税收风险。根据各国的规定，债权人获得的利息收益必须纳税。因此，债权人真正
关心的是税后的实际收益率。由于各国政府在税收上采取不同的态度，税率也经常调整，这会给债权人造成税收风险。
4、常见的金融监管手段与方法有哪些？（237页）
答：从总体上看，各国的金融监管主要依据法律法规来进行，在具体监管过程中，主要运用金融稽核手段，采用“四结合”并用的全方位监管方法。
（一）依法实施金融监管
金融监管必须依法进行，这是金融监管的基本点。 （二）运用金融稽核实施金融监管
金融稽核是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督
和检查。金融稽核、检查监督的主要内容包括：业务经营的合法性、资本金的充足性、资产质量、负债的清偿能力、盈利情况、经营管理状况等。
（三）“四结合”的监管方法 1.现场稽核与非现场稽核相结合 2.定期检查与随机抽查相结合 3.全面监管与重点监管相结合 4.外部监管与内部自律相结合
5、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？（161页） 答：商业银行在业务经营中遵循的基本原则是：安全性、流动性和盈利性。 1.安全性原则。指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。
2.流动性原则。指商业银行能够随时满足客户提取存款、转账支付以及满足客户贷款需求的能力。 3.盈利性原则。指追求盈利最大化，这是商业银行的经营目的。
商业银行经营的三性原则是相互统一的，又有一定的矛盾。其中，流动性与安全性是相辅相成的，流动性强则安全性高，而盈利性与流动性、安全性存在冲突，一般而言，流动性强、安全性高的资产盈利低，而高盈利性往往伴随高风险性。由于
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