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中级经济师《金融专业知识与实务》试题及参考答案

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中级经济师《金融专业知识与实务》试题及参考答案

一、单项选择题

1. 按照金融交易是否有固定场所,金融市场可划分为( )。

A.货币市场和资本市场 B.发行市场和流通市场C.公募市场和私募市场D.场内市场和场外市场 【答案】D

【解析】本题考查金融市场的类型。按照金融交易是否有固定场所,金融市场可划分为场内市场和场外市场。参见教材 P4。

2. 目前,我国同业拆借市场的主要交易品种是( )。

A.隔夜拆借 B.7 天拆借 C.14 天拆借 D.1 个月拆借 【答案】A

【解析】本题考查同业拆借市场。2017 年,同业拆借累计成交 79 万亿元,日均成交 3147 亿元,同比下降 17.7%。从期限结构看,市场交易更趋集中于隔夜品种,隔夜品种的成交量占总量的86.1%。参见教材P7。

3. 依照《短期融资券管理办法》,目前我国短期融资券的最长期限为( )天。

A.90 B.180 C.270 D.365 【答案】D

【解析】本题考查短期融资券市场。短期融资券是指中华人民共和国境内具有法人资格的非金融企业,依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序,在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券,最长期限不超过 365 天。

4.2016 年 6 月 6 日起,中国人民银行将个人投资认购大额存单的起点金额调整为( )万元。A.10 B.20 C.30 D.50 【答案】B

【解析】本题考查同业存单市场。2016 年 6 月 6 日,中国人民银行进一步将个人投资人认购 大额存单的起点金额由 30 万元调整至 20 万元。

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5. 新中国成立以来,在国内发行第一笔外币债券的金融机构是( )。

A.中国农业发展银行 B.中国人民银行 C.国家开发银行 D.中国进出口银行 【答案】C

【解析】本题考查债券市场。2003 年国家开发银行在国内发行了 5 亿美元的金融债券,这是中华人民共和国成立以来在国内发行的第一笔外币债券。

6. 预计某股票年末每股税后利润为 0.5 元,若此时市场的平均市盈率为 20 倍,则该股票的发行

价格理论上为( )元。

A.40 B.30 C.20 D.10 【答案】D

【解析】本题考查股票定价。股票发行价格=预计每股税后盈利×市场所在地平均市盈率=0.5 ×20=10(元)。

7. 某债券的收益率为 0.12,风险系数β为 1.3,假定无风险收益率为 0.07,市场期望收益率为 0.15 ,此时投资者最佳决策是( )。

A.买入该证券,因为证券价格被低估了 B.买入该证券,因为证券价格被高估了C.卖出该证券,因为证券价格被低估了D.卖出该证券,因为证券价格被高估了 【答案】D

【解析】本题考查资产定价理论。预期收益率=0.07+1.3×(0.15-0.07)=0.174>0.12。预期收益率大于实际收益率,所以市场高估了该证券,应该卖出。

8. 在我国利率市场化改革进程中,最早放开的利率是( )。

A.同业拆借利率 B.存贷款利率C.国债利率 D.金融债利率 【答案】A

【解析】本题考查我国利率市场化的进程。银行间同业拆借市场利率先行放开。

9. 由若干国家联合组建一家中央银行,并在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能,这

种中央银行组织形式属于( )。

A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度

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C.跨国中央银行制度D.准中央银行制度 【答案】C

【解析】本题考查中央银行的组织形式。跨国的中央银行制度就是由若干国家联合组建一家中央银行,由这家中央银行在其成员范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

10. 政府性金融机构通过直接或间接资金投放,吸引商业银行金融机构或民间资金从事符合经济政

策意图的投资,从而发挥引导资金流向的作用。政策性金融机构的这种职能属于( )。

A. 补充性职能

B.选择性职能C.服务型职能D.倡导性职能 【答案】D

【解析】本题考查政策性金融机构的职能。倡导性职能又称诱导性职能,是指政策性金融机构以直接或间接的资金投放,吸引商业性金融机构或民间资金从事符合经济政策意图的投资和贷款, 以发挥其首倡、引导功能,引导资金的流向。

11. 我国负责制定和实施人民币汇率政策的机构是( )。

A.中国银行业协会

B. 国家外汇管理局

C.中国人民银行

D.中国证券监管管理委员会 【答案】C

【解析】本题考查中国人民银行的职责。中国人民银行负责制定和实施人民币汇率政策,推动人民币跨境使用和国际使用,维护国际收支平衡,实施外汇管理,负责国际国内金融市场跟踪监测 和风险预警,监测和管理跨境资本流动,持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。

12. 某客户购买A 银行的理财产品时,A 银行的下列做法中,正确的是( )。

A.遵循风险匹配原则销售理财产品 B.不披露理财产品的投资组合信息C.向客户推荐收益最高的理财产品D.在销售专区实施“单录”管理 【答案】A

【解析】本题考查理财产品的管理。选项B 错误,商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性,充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息,所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。选项C 错误,商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品。选项 D 错误,商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理,并在销售

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专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。

13. 按照速度对称原理,下列情况中,属于商业银行资产运用不足的是( )。

A.银行资产和负债的平均到期日分别为 350 天和 300 天

B. 银行资产和负债的平均到期日分别为 300 天和 350 天 C. 银行需要重新定价的资产和负债分别是 350 亿元和 300 亿元 D. 银行需要重新定价的资产和负债分别是 300 亿元和 350 亿元

【答案】B

【解析】本题考查速度对称原理。速度对称原理即偿还期对称原理,是指银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定,银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。作为对称原理的 具体运用,这种原理提供了一个计算方法:用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比,得出平均流动率,如果平均流动率大于 1,表示资产运用过度;反之则表示资产运用不足。参见教材 P82。

14. 下列经营活动中,属于商业银行负债管理范畴的是( )。

A.债券投资管理 B.现金管理 C.贷款管理 D.借入款管理 【答案】D

【解析】本题考查负债管理。商业银行负债管理主要包括存款管理和借入款管理两方面的内容。参见教材P83。

15. 对商业银行进行市场风险监督的指标主要有利率风险敏感度和( )。

A.流动性比率 B.全部关联度 C.核心负债比例

D.累计外汇敞口头寸比例 【答案】D

【解析】本题考查资产负债管理的指标体系。市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险,包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。参见教材 P84。

16. 某商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率,研究分析多种因素同时作用对其资产负债

管理可能产生的影响,这种分析方法是( )。

A.情景模拟B.久期分析 C.流动性压力测试D.缺口分析 【答案】A

【解析】本题考查资产负债管理的方法和工具。情景模拟是商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率,研究多种因素同时作用可能产生的影响。参见教材 P84。

17. 下列商业银行费用支出中,属于补偿性支出的是( )。

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A.递延资产摊销 B.电子设备运转费C.研究开发费 D.保险费 【答案】A

【解析】本题考查成本管理的内容。补偿性支出包括固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产摊销等。参见教材 P91。

18. 依照我国《商业银行内部控制指引》,不属于内部控制参与主体是( )。

A.全体股东 B.全体员工C. 监 事 会 D.董事会 【答案】A

【解析】本题考查内部控制的含义。内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法,实现控制目标的动态过程和机制。参见教材P174。

19. 股份公司将新售股票分售给除股东以外的本公司职员。这种股票私募发行方式属于( )。

A.公司分摊 B.股东分摊 C.关联分摊 D.第三者分摊 【答案】D

【解析】本题考查股票私募发行。第三者分摊又称为私人配股,即股份公司将新售股票分售给除股东以外的本公司职员、往来客户等与公司有特殊关系的第三者。参见教材 P106。

20. 按照我国《绿色债券发行指引》,债券募集资金总额最高可达到项目总投资的( )。

A.70% B.80% C.40%

D.90% 【答案】B

【解析】本题考查债券发行。国家发展和改革委员会发布的《绿色债券发行指引》规定,债券募集资金占项目总投资比例放宽至 80%。参见教材P106。

21. 我国证券交易所通常采用的组织形式是( )。

A.合伙制

B. 会员制 C. 股份有限公司

D.有限责任公司

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中级经济师《金融专业知识与实务》试题及参考答案

中级经济师《金融专业知识与实务》试题及参考答案一、单项选择题1.按照金融交易是否有固定场所,金融市场可划分为()。A.货币市场和资本市场B.发行市场和流通市场C.公募市场和私募市场D.场内市场和场外市场【答案】D【解析】本题考查金融市场的类型。按照金融交易是否有固定场所,金融市场可划分为场内市场和场外市场。参
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