银行从业资格证考试《个人理财》真题及答案解析三77

2024 年上半年中国银行业从业人员资格认证考试 个人理财》真题专家解读

一、单项选择题 。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择 相应选项，不选、错选均不得分。 (共 90题，每题 0.5 分，共 45 分)

1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以 A.接管B.重组C.撤销 D.冻结资产 2．证券交易所属于 () 。

A有形市场B.无形市场 C.第三市场 D.第四市场

() 。

3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出 现，这体现了

结构性理财产品面临的哪一类主要风险 ?()

A. 价格波动风险 B.本金风险C.流动性风险 D.收益风险 4．受托人以 ()为目的管理信托财产。 A.

累职能 C.风险管理职 能D.社会管理职能

受托人最大利益 B.委托人最大利益 C.受

益人最大利益 D.社会利益5 ?保险的 基本职能包括经济给付职能和 ()。A.补偿损失职能 B.资金积

6．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用

成了严重损失，赔偿责任 由() 承担。

() 。

A.单利B.复利C.年金D.普通年金 7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造A. 保险代理人 B.保险经纪人 C.保险人D.被保险人8.对银行理财从业人员而 言，客户最重要

的非财务信息是 () 。

A.

值预期

誉是 () 准则的内容。

资产和负债B.收入与支出C.房地产升

D.客户风险厌恶系数

9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机 构商业信A. 诚实信用B.守法合规 C.勤勉尽职D.岗位职责

10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是 () 。 A. 个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要 的 B. 个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险 是商业银

行独立承担的

C. 个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D. 个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财 产性质是

登记并与受托人的财产严格区分的

11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为 () 。 A.收入型基金 B.成长型基金 C.平衡型基金 D.稳健型基金 12．如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为 () 。 A．12% B．5% C．2%D．-2%

13．下列哪个经济指标 不能 反映消费者的收入水平 ?() A.国民收入 B.个人可支配收入

C.人均国民收入 D.消费者物价指数

14．外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于 () 人民币的定期存款。 A． 30 万元 B． 50 万元 C． 100 万元 D． 200 万元

15．下列有关期货的说法，错误的是 () 。

A. 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B. 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C. 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D. 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合

约 16．个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即

() 。

A.中央银行和商业银行

和客户

B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员

17．将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项

正确的是() 。

不

A. 按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄 B. 按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 C.

大到小排序为：股票、债券、定期存款

率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票

按金融产品的收益率由D.按金融产品的利

18 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项

属于流动负债 ?()

A 汽车贷款 B 教育贷款 C 住房抵押贷款 D 信用卡贷款

19 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是

保本浮动收益理财计划 A 理财顾问服务 B 保证收益理财计划 C 理财计划

() 。 D 非保证收益

20 决定信托产品收益和风险的主要因素是

A 国家宏观经济状况 B 市场投资者的信心 的方向 。 ()

C 信托公司的资产规模

D 投资工程

21 在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任 () 。

A 基金监管人 B 基金管理人 C 基金托管人 D 基金持有人 22 以下市场不属 于资本市场的是 () 。

A 债券回购市场 B 中长期借贷市场 C 股票市场 D 公司债券市场 23 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是 () 。 A 对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

产

B 安全保管基金财

C 办理基金备案手续

D 以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利 24 下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是 () 。 A 增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大 B 通常，股价与公司派发的股息成正比 C 公司资产净值增加，股价上升

D 公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 25 以下债券中风险最高的是 () 。 A 国债 B 金融债 C 公司债 D 垃圾债券

26 下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是 () 。 A 股票基金政府债券股票储蓄

B. 政府债券股票股票基金储蓄 C. 股票股票基金?政府债券储蓄 D. 股票政府债券股票基金储蓄

27．期货交易主要是以 () 为保障，从而保证到期兑现。 A. 行业规则 B.法律制度 C.保证金制度 D.市场制度

28．2024年 4月 17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院 关于坚决

遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地 产价格的 () 。

A行政因素 B.社会因素C.经济因素 D.自然因素

29．2008年，包括中国在内的全球很多国家 CPI 上涨，则债券投资者承担的风险是 () 。 A价格风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.违约风险 30．下列不属于影响理财计划的经济因

素是 () 。

A. 符合有关规定的对外投资

B. 向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费 C. 在境外获得合法资本工程收入需结汇的 D. 对外捐赠和财产转移需购付汇的

41．某优先股，每股股利为 6 元，票面价伯为 100 元，若市场利率为 7%，其理论价 格为

() 元。 A． 85.71B． 90.24C ． 96.51D ． 100

42．不属于中国人民银行职能的是 A.批准商业银行设立分支机构 C.组织全国资金清算

即期收益率是 () 。

() 。

B.发行货币

D.向商业银行发放贷款

43 张先生买入一张 10 年期，年利率 8%，市场价格为 920 元，面值 1000 元的债券， 则他的A 8% B 8.4% C 8.7%D 9.2%

44 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该 客户开立 () 。

A 证券投资卡 B 活期储蓄卡 C 定期存款账户 D 信用卡

45 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟

踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于

() 。

A. 10小时B . 20小时C. 30小时D. 40小时

46 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户 事先约定的

投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是 务 B 财务顾问服务 C 综合理财服务 D 理财顾问服务 买纸黄金，依据的价格是 () 。 基金过往业绩的叙述，错误的是 () 。 基金的过往业绩 之日起计算的业绩

价格 C 银行公布的价格 D 银行和客户的协议价格

() 。 A 投资顾问服 47 投资者在银行购

A 国际黄金现货价格 B 中国黄金期货交易所公布

48 对基金宣传材料登载该

A 对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该

B 基金合同生效 6 个月以上，但不满 1 年的，应当登载从合同生效 C 基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的 应当登载自合同生

效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业 绩 D 基金合同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业

绩 49.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是

C.自费出国旅游

（）的需要而产生的。

（）。 A.得到一笔财产赠 50.股票指数期货

与 B.分期付款买房 险

D.年终奖金增加

是为适应人们管理股市风险，尤其是 A.系统风险 B.非系统风

C.信用风险 D.财务风险 51?近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金

B.抗系统风险

C.影响黄金价格的直

D.黄金的投 B.投保人接保险

52．下列关于保险相关要素的说

看起来是一个非常不错的选择。 下列关于黄金理财产品的特点， 说法不正确的是 （）。 A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金” 法，错误的是（）。 合同负有支付保险费的义务 议

A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协

53.客户理财目标按时间的长短可以划

（）。

A.债 54.根

D.投保人和被保险人不能是同一人

B.投资股票市场

分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是 务负担最小化

C.控制开支预算 D.筹集资金购买汽车

据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金 额的

（） 。 A．70% B．60%C．50%D．40% 55．现金管理是对现金和流动资产的日 （）。

A.满足应急资金的需 D.满足财富积累的需

（）。

C.税收规划 D.教育规

（）。

A.凭证式 C.通货膨胀

A.商 C.商业银

59.投资者进行一项投资可 B.货币时间价值

（）。

A.储

常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是 求 B.满足未来消费的需求 求

蓄 B.国债 C.保本型理财产品 规划工程的是（）。 划

国债 B.储蓄式国债 能接受的最低收益率是 率 D.必要收益率

C.保障家庭生活的安全、稳定 D.期货

56 .非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是

A.现金、债务管理 C.实物式国债 （）。

B.投资规划

57 .在下列理财规划中，属于人生事件

58.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是

D.记账式国债 A.预期收益率

60.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析．都应包含应的风 险揭示内容

行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示 提示栏里签名 法》 B.《信托法》

D.客户不必抄录“本人已经 （）。

A.《商业银行

阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该

61 .与个人理财业务相关的行政法规有

D.《外资银行管理条例》

C.《个人外汇管理办法》

格指数不包括（）。 合指数

62.我国境内的股票价

D.深证综

A.沪深300指数 B.恒生指数 C.上证综合指数

63．王先生投资某工程初始投入 10000 元，年利率 10%，期限为一年，每季

64．影响货币时间价值的首要因素是

65.一般在繁荣

度 付 息 一 次 ， 按 复 利 计 算 ， 则 其 1 年 后 本 息 和 为 （） 。

A．11000B． 11038C．11214D．14641 A.时间 B.收益率

（）。 C.通货膨胀率 D.单利与复利

期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开 始对经济和职业前景产生忧虑， 逐步减少消费支出。 这一阶段属于经济周期中的 （）。 A.萧条期 B.衰退期

C.萎缩期 D.调整期

卖关系 D.以上都不是 人出租住房取得的收入

66.个人理财业

A.委托代理关系

B.资金借贷关系

（）。

C.产品买

A.个

67.下列个人所得属于劳务报酬所得的是 B.个人发表文学作品所得的收入

务是建立在（）基础上的银行服务。

C.个人中体育彩票获得的收

入 D.个人担任董事职务取得的董事费收入

68．在面对与客户利益冲突的时候，银

行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、 () 的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护 之间的关系。 立良好形象

A.客户自愿 B.银行利润最大化 C.客户利益至上 D.树

69．对于 () ，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高

慎投资。”

浮动收益理财计划

风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨 浮动收益理财计划 查工作不包括 () 。 诿监管人员分配的工作 事项报告制度

A.保证收益型理财计划 C.保本

B.非保本

D. 保本固定收益理财计划上 70.积极配合监管人员的现场检

A.及时、如实、全面地提供资料信息 B.不得拒绝或无故推 C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D.建立重大

71 ． 新 股 申 购 类 信 托 理 财 产 品 中 ， 无 权 提 前 终 止 的 人 是 ()。

象 性风险

A.受托人 B.发行理财产品的银行 C.投资者 D.投资对 72.商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有 B.战略风险

C.法律风险和声誉风险

D.证券监督委员会

A.中国人民银行

()。

A合规 73.个

B.银行监管委

D.操作风险和信用风险

人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。 员会C.中国银行业协会 调查监督，应重点检查 ()。 性

74 ?个人理财业务管理部门的内部

B.操作的合规性与规范

75.家庭资产

B.短期国 B.避免向同事 77 以下对影响

A.业务人员操守与胜任能力

？()

C.是否存在错误销售和不当销售

D.股票

D.是否配备必要的人员

A.货币市场基金

负债表中的流动资产工程不包括下列哪个会计科目 库券 C.六个月定期存款 客户隐私的规定。 况

打听客户的个人信息和交易信息 股票价格的因素分析，不恰当的一项是 比 B 股息与股价的变化成反比 动 D 股票分割不影响股票的总市值 包括 () 。

76.下列行为中，()违反了保护商业机密与

C. 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状

() 。

A 股票价格与公司盈利能力成正

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价

D 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

C 公司的重大并购重组常常影响股价的波 78 按照规定，期货交易所的风险管理制度不

79 我国个人所得税中工资、薪金所得

80 .经济

() 可能导致减少储蓄增加基金股票

81 常见的资产配置组

A 持仓限额和大户持仓报告制度 B 涨跌停板制度

A . 5%^ 50%B 5%^ 45%C 5%- 40%D 5%- 35%

C 全额交割制度 D 风险准备金制度

的适用税率范围是 ()。 配置。

环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，

A 预期未来通货紧缩 B 预期未来本币贬值

A 金字塔型 B 哑铃型 C 纺锤型 D 梭镖

B 基金托管人有权利决定资金投

12%，期限为 3 年，每季度付

84 关

C 预期未来利率上升 D 预期未来经济处于景气周期

合模型中，风险最大的是 () 。 理人对基金财产具有经营管理权 向

险 83 王先生投资 5 万元到某工程，预期名义收益率 息一次，则该投资工程有效年利率为 () 。 的范围内代为办理保险业务 费 务

型 82 以下关于基金管理人、 托管人、 投资者的权利和 义务， 说法不正确的是 () 。 A 基金管

C 投资人对基金运营收益享有收益权 D 投资人需要承担基金运营风

A 10B 12%C 12.55%D 14%

于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是 () A 保险代理人是根据保险人的委托， 在保险人授权

B 保险代理人向保险人收取代理手续

85 下列不属于证券投资基金特点

C 投

C 保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服 D 保险经纪人向保险人收取代理手续费

A 由专家运作、管理 B 风险小，与证券市场没有任何关系

的是() 。