金融学 第一章 货币与信用 第一节 货币的产生和发展
一 商品经济内在矛盾产物
二 商品价值的表现形式 即价值形式的发展 三 货币形态的演变(货币材料的发展)
货币所采取的形制和状态 , 经历了五个阶段 :
1 实物货币阶段 , 如贝壳 . 布帛 . 羊 . 米 . 茶叶 . 玉 . 珍珠 . 丝绸 . 象牙 . 烟叶 兽皮 . 盐 . 奴隶 . 农具等
2 金属货币阶段 , 从称量到铸币 , 形状有刀 . 铲 . 环 . 圆 . 海贝 . 元宝形等 , 秦半两 十二株 汉五株 . 金错刀 金币 银元 铜板
3 可兑换信用货币 , 如交子 . 飞钱 . 宝钞 . 银票 . 汇票 . 银行券
4 不兑现信用货币 如交子 元宝钞 美国绿背钞 拿破仑时期银行券 . 纸质不兑现信用货币 , 货币商品退出历史舞台
5 存款货币和电子货币 . 1950年以来 , 货币形式主要采取存款形式 , 存款货币将有形货币引向无形货币 , 随着电子计算机运用 , 电子货币 电子货币转移系统迅速发展 , 未来将出现一个无现金社会 , 实在的货币材料将退出历史舞台 .
第二节 货币本质和职能
一 本质 同质劳动的凝结物，体现了一定的社会关系 二 基本职能
1 价值尺度, 货币在表现商品价值并衡量商品价值量大小时 , 执行价值尺度职
能 , 商品价值的货币表现是价格 , 商品价格是一种观念形态 , 不必用相应数量货币摆在商品旁 , 因此充当价值尺度的货币的特征 , 是观念形态的. 2 流通手段, 在商品交换中, 当货币作为交换媒介, 实现商品价值时就执行流通手段职能 , 特征是必须是现实的货币. 货币流通与商品流通联系密切 .
作为流通手段的货币需要量 = 商品价格总额 / 同单位货币的流通速度 . M = P *Q / V P 为商品价格 Q 为商品数量 这个规律是商品经济的一般规律 .
三 其它职能
1 储藏手段, 当货币暂时退出流通处于静止状态时就执行储蓄贮藏职能 , 特征
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是现实货币 .
支付手段, 货币在实现价值单方面转移时, 就执行支付手段职能 . 调控手段, 派生职能, 政府运用货币调节发展经济. 炒作手段, 本身成为炒作对象 . 工具 .
国际货币(世界货币), 货币越出国界, 发挥一般等价物作用时, 执行国际货币职能
.
四 货币的推动力 .
1 生产过程中的作用（经济核算工具，传导信息 配置资源，第一推动力并维持动力）
2 流通过程中的作用 3 分配过程中的作用 4 消费过程中的作用
第三节 货币制度
一 货币制度的演变
(一) 货币制度含义 币制 , 是国家以法律形式规定的货币流通的组织形式 .
包括四个要素 :
1 规定货币材料 . 2 确定货币单位
3 规定本位币和辅币铸造、发行和流通程序 . 4 建立准备制度
(二) 货币制度分类 , 可分为金属本位和纸币本位
1 金属本位
a 银本位制 , 以白银铸为主币
b 复本位制 , 以金 . 银同时铸为主币 c 金本位制 , 以黄金铸为主币
可细分为 : 金币本位（最典型完善：自由制造，兑换，输入输出）
金块本位 金汇兑本位
2 纸币本位 以不兑现纸币为主币
（1）中央银行发行，国家强制力保证流通，具有无限法偿） （2）纸币与黄金脱钩
（3）主要程序——信用程序发行
（4）活期存款＋m0＝m1 m1＋其他存款＝m2 m2＋债务保单股票=m3 （5）发行数量
二 我国货币制度
1 人民币产生 2 人民币票券
3 我国货币制度基本内容
人民币没有含金量，不兑换纸币
坚持信用发行为主，财政发行辅助＋计划发行
第四节 信用与信用工具
一 信用
1 含义 是一种借贷行为 , 是价值单方面的让渡 .
2 产生和发展
商品交换、商品货币关系存在是信用产生和存在的经济基础 .
信用经历了早期信用(高利贷信用) 和现代信用(借贷资本形式)
二 信用形式
(一 ) 含义 借贷关系具体表现形式 . (二 ) 分类
1
2 3 4
商业信用 : 企业间以延期付款或预付货款方式相互提供的信用 . 银行信用 : 各类金融机构以货币形态所提供的信用 . 国家信用 ：也叫政府信用 , 国家以债务人身份向社会举债的一种信用形式 . 消费信用 : 企业银行以生活资料为对象向消费者提供的信用 .
三 信用工具 (一) 概述
1 含义: 以书面形式发行和流通, 用来保证债权人或投资人权利和债务人义
务的凭证 .
2 特点：返还行 可转让性 收益性 3 分类 (二)
短期信用工具
1 票据 ; 出票人自己承诺或通知他人无条件支付一定金额的书面凭证 . 包括:
a 商业票据 , 记载商业信用债权或债务的一种凭证 . 种类有期票 汇票. 期票 , 又叫本票 , 债务人向债权人发出的一定时期内无条件支付款项的债务凭证 .
汇票 , 债权人通知债务人支付一定金额给持票人或第三者的书面凭证 . b 银行票据 银行签发的负责兑取现款的凭证 , 主要有 : 银行本票 银行汇票 支票 票据交换 . 2 短期
3 证券 . 国库券 CD 其它短期信用工具 (三) 长期信用工具 . 包据股票 债券 纸币 .
1 股票 ; 资本所有权凭证 .
2 债券 ; 政府或企业筹集长期资金发行的一种债务凭证 .
(四) 衍生信用工具 .
小结：
货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值形态演变的必然结果
货币的币材和形制经历了由实物货币——金属货币——信用货币的发展过程。透过这种发展的表象，可以看出货币的演化是由一般等价物的性质﹑社会生产的发展﹑各种币材的优劣比较与技术进步等决定的。
货币发挥价值尺度﹑流通手段﹑贮藏手段﹑支付手段职能。价值尺度和流通手段是货币的基本职能。
货币流通的基础是商品流通，商品流通的数量和规模决定流通中货币的需要量。货币包括现金货币和存款货币。现金流通和非现金流通构成统一的货币流通。
货币制度是一个国家关于货币发行﹑流通和组织程序的立法。历史上货币制度曾经经历了银本位制﹑金银复本位制﹑金本位制和不兑现信用货币制度等。
信用是一种借贷行为，到期偿还时要附带利息。 信用形式是借贷活动的表现形式。主要的信用形式有商业信用﹑银行信用﹑国家信用﹑消费信用﹑租赁信用和国际信用。
信用工具的特点是：返还性﹑可转让性﹑收益性。主要的信用工具有支票﹑商业票据﹑债券和股票。
第二章 利息和利率
第一节 利息
一 概念 , 是借款人为取得货币使用权而支付给贷款人的超过本金的那部分
金额, 是借贷资本的增殖额 .
二 本质 , 是资本商品的价格 .
三 来源 , 于社会创造的纯收入 , 劳动人民创造的剩余价值的一部分 .
第二节 利率
一 概念 , 是一定时期内, 利息额同存入或贷出本金之间的比例.
公式为 : 利率(R) = 利息额 / 本金 *100 %
二 利率表示和计息方法
表示方法 : 1 年利率 , 以本金百分之几表示 ; 2 月利率 , 以本金千分之几表示; 3 日利率, 以本金万分之几表示 .
计息方法 : 1 单利法(本生利) , 按本金计算利息 , 公式为
利息额 ( I ) =本金(P ) * 利率( R ) * 时间 ( D ) 本利和 S = P + I
2复利法 (利滚利) , 按一定期限将所生利息加入本金再计算利息.
本利和 S = 本金 P * ( 1 + 利率 R ) n 为期数 利息 I = S - P
三 利率种类 （不同角度 , 不同种类） :
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市场利率 官定利率 . 固定利率 浮动利率 . 短期利率 长期利率 . 名义利率 实际利率 .
四 现行利率体系 .
1 基准利率 , 美国为联邦基金利率 , 一般国家为央行贴现率 再贷款利率 . 2 金融市场利率 , 货币市场短期利率 , 资本市场长期利率 .
五 利率理论
1 希克斯----汉森模型 , 认为利率由投资、储蓄、货币供应、货币需求、国民收入等因素变动而决定 .
2 流动性偏好理论 , 认为利率由货币供应(取决于货币政策) 、货币需求决定 . 3 传统利率理论 , 认为利率由投资和储蓄意愿决定 .
六 决定和影响利率的因素
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社会平均利润率 借贷供求关系 经济周期 通胀率 经济政策 国际利率水平
银行经营成本和利润
金融学知识点
