银行理财和保险理财的区别
很多人去银行买理财产品的时候,银行人员还会给大家推荐保险
理财产品,而且有的收益率比银行还要高很多,受到人们的喜爱。那么很多人也会有疑问,什么是保险理财?银行理财产品和保险理财产品又有什么区别呢?下面就为大家总结一下。 在对比之前先看看两者的字面解释吧
保险理财:通过保险进行理财,是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难,对资金进行合理安排和规划,同时可以使资产获得理想的保值和增值,而不是发横财。
银行理财:商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。 那么两者又有什么区别呢 一、资金投向的不同
银行理财资金主要投向于存款、银行间资金拆借及逆回购、债券及非标资产,其中大部分资金都投向了债券领域。
保险理财与银行理财最大的区别在于,除了存款、债券等资产外,它的资金还可以投向二级证券市场,也就是可以购买股票。其中,分红险在股票二级市场的投资比例不得超过10%,万能险不能超过80%,投连险不能超过90%。 二、作用不同
银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益,与保险产品相比,二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面,保险产品和银行理财产品,都可以为将来的风险做准备,但用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,而保险则能把风险转移给保险公司,是一种互助行为。 三、期限、起点不同
一般银行理财产品的期限比较短,少则几天多则一两年;而保险理财产品的期限较长,少则三年,多则几十年。同时,银行理财产品起点较高,一般为五万元;保险理财产品起点较低,几千元或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元的产品,就很有可能是保险产品。 四、收益的不同
银行理财产品收益今年以来明显下滑,近期平均预期收益率在3.5%-4.5%。很多保险理财尤其是万能险和投连险的预期收益率动辄就能达到5%以上,6%-7%也很常见,比银行理财更有优势。 需要注意的是,银行理财的预期收益率大部分情况下都能达到,也就是说收益达标率很高,但是保险理财产品的收益波动较大,达标率也要低于银行理财。