WORD格式
理财产品销售资格考试试卷（答案）
姓名：分行：
一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分)，以下各小题所给出的四个选项中，只有 一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）。
1.银行职业道德的基本原则是()。
A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信 [答案]D
2.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 [答案]A
解释：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。
3.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品 的特性、收益、风险和法律关系等，这是()的内容。
A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务 [答案]D
4.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，这样可以有效降低()
A.系统风险 B.非系统风险
1
专业资料整理
WORD格式
C.利率风险 D.市场风险 [答案]B
5.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员 应当本着()的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒 [答案]B
3.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是()
A.积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨 [答案]C
解释：提高印花税会导致股票中的交易需求下降，股价下降。
4.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是()。
A.将资金购买定期储蓄存款 B.卖出资产组合中的一部分国债 C.适当增加资产组合中股票的比重 D.购置房地产 [答案]A
解释：通货膨胀预期很强时，如果固定投资收益，那么实际得到的收益会受损失。 8.第五届中国金融市场分析年会上，国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示， 过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们() A．股票是一种高风险、低收益的投资方式 B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道
2
专业资料整理
WORD格式
C．债券在各种投资方式中风险最小、收益最高 D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报率 [答案]D
5.关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。
A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大 [答案]C
6.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 [答案]C
7.下列金融工具中属于间接融资工具的是()。
A.国债 B.企业债券 C.公司股票 D.银行贷款 [答案]D
解释：银行联结资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的配置。 12.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?()。
A.59.21元 B.54.69元 C.56.73元
3
专业资料整理
WORD格式
D.55.83元 [答案]D
解释：按照复利进行计算，P=100/(1+6%) 10
。
8.下列不属于我国货币市场组成部分的是()。
A.同业拆借市场 B.公司债市场 C.债券回购市场 D.票据市场 [答案]B
解释：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。
9.中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是()
A.都是筹资者给投资者的债务凭证 B.发行的目的都是为了弥补国家财政赤字 C.风险都小于储蓄存款 D.风险都大于股票 [答案]A
解释：普通股的收益跟公司的盈利有关，不是固定的。
10.兼具债券和股票特性的融资工具是()。
A.商业票据 B.银行贷款 C.可转换公司债券 D.回购协议 [答案]C
解释：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股。11.下列关于金融市场的分类正确的是()。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场 B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
4
专业资料整理
WORD格式
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按交易价段划分为场外市场和场内市场 [答案]C
解释：A是按交割时间划分的，B是交易的工具的期限划分的，D是是否有固定交易地 点划分的。
17.关于回购协议，以下说法正确的是()。
A.回购协议是一种信用贷款协议
B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C.回购协议比担保贷款更加不安全
D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 [答案]B
解释：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿 还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议 比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金 融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。
18.假设未来经济有四种可能状态：繁荣.正常.衰退.萧条，对应地发生的概率是0.2，0.4， 5.，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品 6.收益率的标准差是()。
A.2.11% B.2.65% C.3.10% D.3.13% [答案]A
解释：先算出期望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一种情况
下的离差，分别为-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算离差的平方，分别为0.000121，0.0004， 0.1，0.002601，将离差平方与概率相乘再加总，计算离差以概率的加权平均，即
0.121*0.2+0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即为平方差，将其开平方， 0.122等于2.11%。
19.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是()。
A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析 B.理财计划用来投资与管理客户的资金
专业资料整理
银行理财产品销售资格考试试卷（答案）
