第一章 中国银行体系简况
中国银行体系中国银行体系由中央银行，监管机构，自律组织和银行业金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院的领导下，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行业监督管理委员会，简称银监会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行），大型商业银行（中国工商 银行，中国银行，中国农业银行，中国建设银行，交通银行），中小商业银行，农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司，信托公司，企业集团财务公司，金融租赁公司，汽车金融公司和货币经纪公司。
1.1中央银行、监管机构、自律组织1.1.1中央银行：中国人民银行The People’s Bank of China, PBC 1984年前 同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新1984年1月1日 设立的中国工商银行 1995年3月18第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（简称日 2003年 2003年12月27日 职能 《中国人民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来 中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使 《中国人民银行法》修订 中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责： 职责 ① ③ 发布依发行与法人履行制民其定币职和，责有执管关行理人的命货民令币币和政流规章策通； ； ； ② ④ 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； ⑤ 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； ⑨ 维护⑥ 监⑧ 支付督管经、清算理理系统黄金国的正常市库运行场； ； ； ⑦ 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； ⑩ 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 11）负责金融业的统计、调查、分析和预测 12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； 13）国务院规定的其他职责。 中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。 【补充资料】 《中国人民银行法》第四章的有关规定:
第二十三条 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具： （一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金； （二）确定中央银行基准利率；
（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现； （四）向商业银行提供贷款；
（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇； （六）国务院确定的其他货币政策工具。
中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。 第二十四条 中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理国库。
第二十五条 中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。
第二十六条 中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。如需精美完整排版，请QQ：1962930
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第二十七条 中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。具体办法由中国人民银行制定。 中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则。
第二十八条 中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。
第二十九条 中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。 第三十条 中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。 中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。
1.1.2监管机构：中国银行业监督管理委员会China Banking Regulatory commission， CBRC
2003年4月 2003年12月27日 成立 第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行 国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信职能 用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 ① 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规终止以及则业务范围； ； ② 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、③ 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； ④ 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； ⑤ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； ⑥ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范⑦ 对现银行业场金融检机构实查行并行表监督为管理； ； 2006年10月31日 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案 ⑧ 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确监管职责 处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件布11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 12）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； 13）对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； 14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔； 16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 17）承办国务院交办的其他事项。 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管监管理念 法人、管内控、提高透明度”。 ①“管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置； ②“管法人”，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、； ； ⑨ 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公⑩ 对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 2 / 9
防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制； ③“管内控”，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线；如需精美完整排版，请QQ：1962930 ④“提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。 ◆ 监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。 ◆ 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 ◆ 监管目标 ②④①促通四过努进金审个慎力融有具效减稳定的体监少和金管金融创监，管增融新共进目市犯同场标信罪发展心： ； 。 ； ①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； ③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； 四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。 ②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； 监管标准 ③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； ④鼓励公平竞争、反对无序竞争； ⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； ⑥高效、节约地使用一切监管资源。 1. 监管措施 2.3.4.5.信息披露监管 1.1.3自律组织：中国银行业协会China Banking Association, CBA 2000年 性质 主管单位 会员 准会员 银监会 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员 在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为准会员 截至2009年8月，中国银行业协会共有132家会员单位和1家观察员单位。 会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公具体情况 司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职宗旨 能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日组织机构 常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。如需精美完整排版，请QQ：1962930 协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。 日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。 成立 在民政部登记注册的全国性非营利社会团体 ③非现监高现场管市①②级管场检谈场机业理监人准入 构 务 员 管 查 话 3 / 9
截① ② ③ ④ 10个专业委员会 ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ 1.2银行业金融机构 金银农银外托保法自行至律律业村团资管理融租贷从合款银业2009工工业作与行务专赁人金交工专业专员作作资融年委委格工易专作业委业委认作业委委8员员证委委员员员员委员员员月 会 会 会 会 会 会 会 会 会 ⑩ 银行卡专业委员会 《银行业监督管理法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”1.2.1政策性银行
均在1994年成立。 1.国家开发银行
▼ 国家开发银行成立于1994年3月，成立时的主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称为“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性工程及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。国家开发银行办理政策性金融业务，实行独立核算，自主、保本经营。
▼ 国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性工程及其配套工程发放政策性贷款；办理建设工程贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设工程物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。
▼ 国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，并拟在适当时候上市。 2.中国进出口银行
中国进出口银行成立于1994年4月，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
中国进出口银行主要的业务包括：办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买方信贷）；办理对外承包工程和境外投资类贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。 3.中国农业发展银行
中国农业发展银行成立于1994年11月，其主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
中国农业发展银行的主要业务是：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务。如需精美完整排版，请QQ：1962930政策性银行的改革
2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。这为政策性银行的改革指明了方向。
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1.2.2大型商业银行 图1-2
1983年9月 中国工商银行 1984年1月1日 ICBC 2005年10月28日 2006年10月27日 1979年初 中国农业银行 1994年 ABC 1996年 2009年1月5日 1912年 1979年 中国银行 BOC 1994年 2004年8月26日 2006年6月1日 2006年7月5日 1954年10月1日 中国建设银行 1979年 CCB 2004年9月17日 2005年10月27日 交通银行 COCOM 1987年4月1日 2005年6月23日 2007年5月15日 1.2.3中小商业银行 中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。 （一） 股份制商业银行
中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 作用： 1.填补空白 2.打破垄断 3.不断创新
（二） 城市商业银行
城市商业银行是在原城市信用合作社（简称城市信用社）的基础上组建起来的。 ▼ 1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立。
▼ 1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。
▼ 1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。 城市商业银行呈现出三个新的发展趋势： ① 引进战略投资者。 ② 二是跨区域经营。 ③ 三是联合重组。
1.2.4农村金融机构
▼ 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。如需精美完整排版，请QQ：1962930
▼ 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。 ▼ 2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。
建立 正式成立 整体改制为股份有限公司 上交所、港交所同步上市 恢复 中国农业发展银行分设 农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系 中国农业银行整体改制为股份有限公司 成立 中国银行成为国家指定外汇外贸专业银行 成为国有独资商业银行 整体改制为股份有限公司 港交所上市 上交所上市 成立；隶属财政部 成为独立的经营长期信用业务的专业银行 整体改制为股份有限公司 港交所上市 重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行 港交所上市 上交所上市 5 / 9
中国银行从业考试笔记 公共基础小抄 CCBP习题讲义 - 图文
