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中小企业主贷款操作流程
1．贷款的定义：
中小企业法人代表或企业股东可用自然人或本企业名下的房产抵押，向银行申请用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。最高金额可达到1000万。
2．贷款的期限、金额及抵押物要求： ◆ 1年-3年；
◆ 贷款金额最低20万，最高1000万，同时最高授信金额不超过上一年度企业销售额的50％；
◆ 别墅和个人住宅可贷评估值的70％，企业名下房产或底商、写字楼最高为评估值的60%；
◆ 在授信额度及授信有效期内，借款人可随时向贷款人申请使用或归还贷款。
3．借款人所需条件： ◆ 注册资金50万元以上；
◆ 最低开业年限不低于1年，无不良信用记录。 4．借款人应提供的材料：
◆ 本人及配偶照片、有效身份证件/户口本/有效居留证明及婚姻状况证明的原件及复印件；
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◆ 借款人及配偶职业、职务及收入证明、授信前三个月的活期存折流水、其他有效还款来源证明或财产证明；
◆ 企业还款来源证明：提供企业营业执照、章程、验资报告或入资单、贷款卡（非必须）、企业一年以上财务报表、纳税证明等；
◆ 贷款用途文件，如：购销合同、发票、意向书、其他有效凭证（其一即可）；
◆ 出具股东会全体股东同意提供连带责任担保的决议。 5．银行利率及还款方式：
◆ 银行利率执行同期人民银行规定商业贷款基准利率或上浮一定比例； ◆ 还款方式可分为按月等额本息；先还息、后等额本息；按月还息、一次还本（贷款金额200万以内，贷款期限一年以内） 等三种方式。
中小企业贷款流程及申请贷款所需资料
（一）贷款项目所需资料清单 序分号 类 资料名称 资料说明 包括借款人和项目概况、总投1 客借款申请书 户2 资公司章程 3 资、申贷额、资本金来源、可以接受的贷款年限、还款来源等 经公司董事会审议通过 备注 料 法人代表及主要法定代表人、董事长、总经理、 管理人员简历 监视会主席、财务总监和总会计2
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师身份证复印件、学历、职称和重要职务任职时间 营业执照、税务登记证（国税、4 公司其他资料复地税）、组织机构代码证、贷款 印件 证(或贷款卡正、反面复印件并提供密码)等的复印件 5 公司关联公司基公司的前3位股东、子公司基本 本情况 情况 如聘请省近三年经开发银行认可的青海外的经开发银行认可的会计师事务所亦可 6 公司会计报表 省内会计师事务所（五联、中恒信、岳华、大正）出具的审计报告 7 项目可行性研究报告 需有资质的中介机构编制 包括审批、核准或备案 “一书两证”（建设项目选址意见书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证）为主要依据 8 项项目审核文件 目9 资料 10 项目规划审批文件 项目环评审批文包括环境影响评价报告、评价表 件 或登记表 3
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11 项目用地审批文包括用地预审、分批次建设用地 件 审批、建设项目征地审批等 13 建设资本金落实包括验资报告、财政部门文件及文件 担保措施及有关文件 银行转帐单等 如有，保证人要求同借款人 14 备注： 1.所需资料请提供两份
2.以上资料请尽量提供，如无请说明理由。
（二）具体业务操作流程
1、新客户（即尚未与我行开展借贷业务关系客户）
分行业务发展处接洽客户—→项目选择、储备库入库—→分行评审处（风险管理处）开展客户信用评级工作—→分行风险管理处审核报告，并经分行或总行信用委员会审议，确定信用等级及风险限额—→符合我行贷款条件的客户由评审处开始贷款评审工作—→分行或总行贷款委员会审议，并确定贷款额度及贷款期限—→项目贷款承诺后，分行客户处开展贷款条件的落实及合同起草、谈判、签订、贷款发放及贷后管理工作。
2、老客户（即在我行已有信用评级记录的客户）
分行客户经理开展年度复评 —→ 分行风险管理处审查报告，并由分行信用会或总行信用委员会确定信用等级、风险限额 —→ 客户处协助业务发展处开展项目储备库入库工作 —→ 客户处协助评审处开展项目评审工作 —→ 分行或总行贷委会审议确定贷款承诺额及贷款期限 —→ 项目贷款承诺后，分行客户处开展贷款条件的落实及合同起草、谈判、签订、贷款发放
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及贷后管理工作。
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中小企业主贷款操作流程及所需资料
