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《个人理财》提分押题试卷
（答案解析版）
一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)
1．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3 B.4 C.5 D.6
【参考答案】C 【今Y解析】C 中国银行业监督管理委员会2011年8月28日颁布，2012年1月1日实施的《商业银行理财产品销售管理办法》第24条规定，商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。
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2．下列固定收益证券中，风险最低的是()。 A.公司债券 B.企业债券 C.短期国库券 D.商业票据 【参考答案】C
【今Y解析】C 国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。
3．守法合规是指银行业从业人员应当遵守()。 A.法律法规 B.行业自律规范 C.所在机构的规章制度 D.以上选项都应遵守 【参考答案】D
【今Y解析】D 根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
2
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4．下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是()。
A.银行承兑汇票 B.储蓄业务
C.保证最低收益的理财计划 D.保本浮动收益的理财计划 【参考答案】B
【今Y解析】B 银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条和第14条规定，保证收益的理财计划和保本浮动收益理财计划的风险由银行和客户共同承担。
5．金融市场经常被称为\资金的蓄水池\和\国民经济的睛雨表\，分别指的是金融市场的()。
A.集聚功能，反映功能 B.财富功能，反映功能 C.集聚功能，资源配置功能 D.财富功能，资源配置功能 【参考答案】A
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【今Y解析】A \资金的蓄水池\是指金融市场的集聚功能，即金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产的资金集合功能。金融市场常被看做国民经济的\晴雨表\和\气象台\，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的反映功能。
6．（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
A.保险监管人 B.保险代理人 C.保险经纪人 D.保险公司 【参考答案】C
【今Y解析】C 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。
7．小李在2009年4月13日购买H银行理财计划100万元，4月16日工作时间卖出，4月13日至4月16日每天的年化收益率
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2024年 银行业专业人员职业资格考试《个人理财》 提分押题试卷(含答案解析 )
