信贷调查、审查岗人员资格认定考试复习题集
一、判断题：
1.按贷款的保全方式可分为信用贷款和担保贷款（√ ）。 2.担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款（√ ）。
3.按农业银行的贷款管理制度规定，中期贷款期限为1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的贷款（ × ）。1年以上5年（含）以下
4.按农业银行的贷款管理制度规定，长期贷款是指贷款期限3年（不含3年）以上的贷款（× ）。5年（不含）以上的贷款
5.不能以第三人的财产作抵押物发放抵押贷款（×）。
6.会计要素包括资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润（√ ）。
7.直接法和间接法是编制现金流量表的两种不同方法，其编制的结果是不一样的（×）。 8.现金流量分析中的“现金”指的是现金及现金等价物（√）。 9.现金流量分析中的“现金”指的是企业的库存现金（× ）。
10.西方商业银行对借款人资信的“六C”分析法主要分析借款人的品格、资本、能力、担保、环境、事业的连续六个方面（√ ）。
12.信贷事实风险是银行发放贷款后因各种因素影响，造成贷款不能按期归还或损失的可能性（× ）。
13.贷款风险的处理方法有风险回避、风险分散、风险抑制、风险转移、风险补偿（√ ）。 14.企业现金流量分为经营活动产生的现金流量、投资活动产生的现金流量和筹资活动产生的现金流量（√ ）。
15.现金流量指企业现金和现金等价物的流入和流出（√ ）。 16.现金流量指企业现金流入和流出（× ）。
17.以本期净利润为起算点，调整不涉及现金的收入、费用、营业外收支以及有关项目的增减变动，据此计算出经营活动的现金流量，这是编制现金流量表的“直接法（× ）。 18. 以本期净利润为起算点，调整不涉及现金的收入、费用、营业外收支以及有关项目的增减变动，据此计算出经营活动的现金流量，这是编制现金流量表的“间接法（√ ）。 19.保证的方式有一般保证和连带保证两种，如果担保合同中没有具体约定保证方式，保证人承担连带保证责任（√）。担保法19条
20.担保合同是主合同的从合同，如果主合同失效，即使另有约定，担保合同也自始至终不发生法律效力（×）。担保法5条 21.凡股票均可质押（× ）。依法可以转让的股份、股票。
22.连带保证的保证人和债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期间届满之起6个月，在上述期间内，如果债权人未向保证人提出清偿要求，则保证人免除责任（√ ）。担保法26条
23.《担保法》规定，质押合同自合同签订起生效（× ）。权利凭证交付
25.债务人未经银行同意擅自转移债务，银行仍然有权要求保证人承担保证责任（√ ）。 26.依据《担保法》规定，同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权免除保证责任（× ）。担保法28条
27.《担保法》规定，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任（√ ）。 28. 《担保法》规定，凡债权人与债务人协议变更主合同的，保证人不再承担保证责任（√ ）。担保法24条
29.《担保法》规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押
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权的费用（ √）。担保法46条
30.《担保法》规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押物已登记的先于未登记的受偿（√ ）。担保法54条二款
31.主合同无效，担保合同一般随之无效，但担保合同另有约定的，按照约定执行（√ ）。担保法5条
32.农业银行的借款合同一律应当采用书面形式（√ ）。 33.无效借款合同自被确认为无效之起无效（× ）。 34.《担保法》规定，企业法人的分支机构有法人书面授权的可在授权范围内提供担保（√ ）。 35.《合同法》规定，借款人提前偿还借款的，一律按实际借款期间计算利息（× ）。合同法208条
36.债务人到期不履行债务时，银行只要于主合同到期起两年内对承担连带责任的保证人提起起诉，保证人仍应承担保证责任（ ×）。担保法25、26条
37.《合同法》规定，当事人一方违约后对方没采取适当措施，使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿（√）。
38.银行单方面变更借款合同内容未经保证人书面同意的，保证人的保证责任依法解除（√ ）。
39.票据承兑不能附条件，如果附条件，视为拒绝承兑（√）。
40.“被背书人名称”是背书时的必须记载事项，如果没有记载“被背书人名称”，背书行为无效（√ ）。
41.土地所有权可以设定为抵押（× ）。
42.持有背书不连续的票据，持票人一律不享有票据权利（√）。
43.《担保法》规定，同一债权既有保证担保又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任（√ ）。担保法25条
44.质权和抵押权一样，在作为抵押物和质押物的财产灭失时消灭（×）。 45.企业向银行提出借款申请属于订立借款合同的要约（√ ）。 46.公司经理一律不得将公司的资金以个人名字开立帐户存储（√ ）。 47.分公司具有法人资格（×）。
48.因合并而解散的公司，其债权债务由合并后存续的公司或新设立的公司承继（√ ）。 49.持票人只要遭到拒付，便可以向前手、出票人或承兑人追索（√）。
50.企业借款未还发生分立，企业分立时达成债务分摊协议如果未经银行同意，该协议对银行不发生效力，分立后的企业应对银行债务承担连带清偿责任（√）。
51.以不动产抵押的，必须根据法律规定，向法律规定的部门进行登记后，抵押合同才能生效（√）。
52.对产权有偿转让的借款人，《贷款通则》规定，贷款人应当要求其在产权转让后落实贷款债务的清偿（× ）。 产权转让前 通则第53条
53.《贷款通则》规定，对实行承包、租赁的借款人，贷款人应当要求借款人在承包、租赁合同中落实原贷款债务偿还责任（√）。 54.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过8%（ ×）。不超过10%
55.《贷款通则》规定，不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外（√ ）。 56.按《贷款通则》规定，贷款人无权参与处于兼并、破产中的借款人的债务重组，但有权要求借款人落实还本付息事宜（× ）。有权
57.《贷款通则》规定，贴现期限最长不得超过4个月（× ）。6个月 58.《贷款通则》规定，展期贷款按规定计收罚金（× ）。逾期贷款计收罚金
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59.《贷款通则》规定，具有中华人民共和国国籍的自然人均可列为贷款对象（×）。 60.《贷款通则》规定，一个借款人只能有一个贷款主办行（√ ）。 61.《贷款通则》规定，贷款人不得向关系人发放贷款（× ）。
62.《贷款通则》规定，贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之起，贷款利息按新的期限档次利率计收（√ ）。
63.《贷款通则》规定，贷款人无权参与借款人的债务重组（×）。
64.《贷款通则》规定，对实行股份制改造的借款人，贷款人有权要求与之重新签订借款合同（√ ）。通则48条
65.《贷款通则》规定，对未取得经营房地产资格的借款人，也可发放贷款，用于经营房地产业务（× ）。
66.《贷款通则》规定，贷款人有权依合同约定，从借款人帐户上划收本金和利息（√ ）。 67.《贷款通则》规定，借款人应按中国人民银行的规定，与其开立一般存款帐户的贷款人建立贷款主办行关系（× ）。基本账户
68.《贷款通则》规定，借款人依法取得经营房地产资格，用贷款从事房地产投机的，贷款人有权对借款人进行处罚（ √）。通则71条四款
69.《贷款通则》规定，借款人用贷款进行股本权益性投资、有价证券、期债等方面从事投机经营的，贷款人应对借款人进行加收利息，停止支付未使用贷款等信贷处罚（√ ）。 70.信贷管理基本制度规定，除自然人外的客户，须持有经人民银行核准发放并经年检的贷款卡（√ ）。制度15条五款
71.《中国农业银行信贷管理基本制度》规定，同一辖区内的多个同级分支机构可以对同一借款人发放贷款（×）。
72.《中国农业银行信贷管理基本制度》规定，农业银行分支机构可超过辖区发放异地贷款（×）。
73.《中国农业银行信贷管理基本制度》规定，借款人可以将贷款用于企业期货投资及注册资本金，但必须经贷款人同意（×）。
74.《中国农业银行信贷管理基本制度 》规定，所有信贷从业人员都应通过考试，取得上岗资格，考试不合格的，不得从事信贷工作（√ ）。
75.向银行申请承兑的商业汇票出票人在购销合同中必须使用银行承兑汇票结算方式（ √ ）。
76.对不连续背书的银行承兑汇票，可酌情办理贴现业务（× ）。
77.实施细则规定，银行承兑汇票的贴现金额每笔不超过1000万元（√）。
78.《贷款管理制度》规定，申请贷款的有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额一律不得超过其净资产总额的50%（√ ）。
79.对新开工的普通住房项目，只要开发商自有资金达到20%，就可发放住房建设贷款（× ）。
80.为完善住房信贷体系，促进住房建设和消费，只要借款人符合贷款条件，商业银行可以在资产负债比例之外发放住房贷款（ ×）。
81.客户部门在对客户进行调查时，应对借款人及保证人提供的贷款卡的真实性进行认定，并核实认定是否按规定办理了年审（√ ）。
82.依据有关法律规定，以合资企业共有财产抵押必须经全体共有人书面同意（√ ）。 83.企业法人的分支机构具备保证资格（× ）。需经授权
85.对借款企业法人资格的调查、认定，应重点查验借款企业的《企业法人营业执照》正本，看其营业执照是否已过有效期限（√）。
86.贷款调查是整个贷款运作过程的基础和关键环节（√ ）。
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87.借款人填写借款申请书时，必须按照统一格式逐项填写（√ ）。 88.信贷业务到期通知书应在贷款到期前20天内向借款人、担保人签发，并取得回执（√ ）。 89.只要借款人在银行规定的贷款到期前15天提出展期申请，并填写《借款展期申请书》，便可办理展期（×）。
90.同一财产向两个以上债权人抵押的，借款人应按照债权比例清偿债务（×）。担保法54条
91.质押贷款合同的生效为质物登记（×）。
92.借款申请是借款人向贷款人发出的要约，是信贷运作程序的起点（√）。 93.借款合同可以由行长，也可以由行长授权人与借款人正式签订（√）。
94.抵押人用以抵押的财产应该具体明确，不得使用“以全部资产作抵押”等表述（√）。 95.借款人未申请展期或申请展期未获批准而不能按期归还的，从到期之会计部门将贷款转入逾期贷款帐户（√ ）。
96.贷后检查中发现违约情况后，贷款人可以停止支付借款人尚未使用的贷款（√ ）。 97.贷款发放后10天内，贷款检查岗应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查（× ）。 98.借款企业、担保企业的营业执照如果未过有效期限，可以不再办理年检（×）。 99.对资产负债率在50%以下的企业，可以发放信用贷款（× ）。
100.对无不良贷款和应收未收贷款利息的企业，可以发放信用贷款（×）。 101.中长期贷款催收通知应在到期20天内向借款人签发，并通知担保人（× ）。 102.银行对信用等级为AAA级的企业可以发放信用贷款（×）。 103.贷款必须按程序操作，逆程序操作是违规行为（√ ）。 104.某企业向农行申请短期贷款用于生产经营，虽然经营范围已超出营业执照核准登记的范围，但企业效益很好，银行可以考虑适当贷款（×）。
105.在国内贷款中，国家机关、学校、医院可以充当保证人（×）。
106.银行在贷款调查时，查验的借款企业、担保企业营业执照不一定是正本（×。 107.借款人的第一还款能力是决定贷款本息是否能及时收回的主要因素（√）。 108.短期贷款应重点分析借款人流动比率（× ）。
109.借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取银行贷款的，此类贷款应列为可疑类（× ）。 110.对于住房按揭贷款而言，若贷款本息的偿还拖欠6次或180天以上，可将其归入次级类，也可以将其归入可疑类（√ ）。
111.借款人经营亏损，净现金流量为负值，是损失类贷款的明显特征（×）。 112.凡企业主管部门不积极落实所属关停企业贷款债务的，对其所属的其他企业原则上不予发放贷款（√ ）。
113.未经授权的人员签字是造成贷款偿还法律责任不明的主要原因之一（√ ）。 114.借款合同要素不全有可能导致贷款偿还的法律责任不清（√ ）。
115.用某些客户的信用等级可以代替对贷款的分类，以减少不必要的重复劳动（ ×）。如消费贷款
116.对关系人发放的信用贷款属于违规贷款（√ ）。 117.以贷收息不属违规贷款（× ）。 118.只要借款人的抵押物足值有效，则其正常业务经营收入可以作为贷款的次要还款来源进行考虑（× ）。
119.为了完成不良贷款清收任务可以采取贷新还旧手段（× ）。 120.股份制企业的贷款可以转为股本金（ ×）。
121.对逃废银行债务并造成信贷资产损失的企业要依法追究其法律责任（√）。 122.现金流量表的数据是接收付实现制编制（√ ）。
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123.企业经营活动的现金净流量大于零，净利润小于零，那么，借款人需要分配股利，不可以直接偿还贷款（× ）。
124. 企业经营活动的现金净流量小于零，净利润大于零，那么，借款人的处境雪上加霜，因为企业还可能要分配股利（√ ）。
125.分析企业偿债能力如果未来的现金净流量为正，初步判断借款人能够偿还贷款（√ ）。 126.如果资产负债率大于100%，表明企业已资不抵债，视为达到破产的警戒线（√ ）。 127.若经营活动中的现金净流量大于零，投资活动中的现金净流量小于零，则经营活动中产生的现金在发放股利后，首先应满足投资活动的需求，然后偿还贷款（√ ）。 128.现金流量分析中采用的会计处理原则是权责发生制（× ）。
129.现金净流量为正值表明经营活动中的现金流入量大于经营活动中的现金流出量（× ）。 130.速动比率的计算公式是：速动比率=（流动资产/流动负债）×100%（ ×）。
131.流动比率的计算公式是：流动比率=（流动资产-存货-预付帐款-待摊费用）/流动负债X100%（×）。
132.对集团性企业核定授信额度，首先要正确界定其组织形式和产权关系，原则上以集团性企业为授信主体和承贷主体（×）。
133.农业银行信用等级评定采用内部评级的方法，严格保密，不允许对外公布（× ）。 134.报备制是在不改变信贷管理授权和转授权制度，在责任制的前提下，对超权限的信贷业务报上一级行备案，上一级行在规定的时间内没有异议的，才可发生信贷业务（×）。 135．个人质押贷款在确保贷款本息能足额收回的前提下，每笔贷款额度不超过质押凭证面额的100%（√）。
136.借款人无法保证足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款称为损失（×）。可疑
137.企业事业单位应当根据自己所属的行业，选择一家商业银行的营业场所开立一个办理常转帐结算和现金收付的基本帐户。比如，某建筑企业必须在建设银行开立基本帐户。（× ） 138.只要担保合同被确认无效，担保人就不承担民事责任。（ × ）
139.抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物的占有，而动产质押要转移对质物的占有。（ √ ）
140.保证合同可以是书面形式，也可以是口头开形式。（×）
141.以可以转让的股票质押的，质押合同自股票交付给质权人时生效。（×）自登记之起生效
142.动产质押合同自合同签订之起生效。（×）
143.票据金额的中文大写和数码不一致的，以中文大写为准。（×）
144.在任何情况下，票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。（×）票据法13条
145.持票人因超过票据权利时效或因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利。（√ ）票据法18条
146.向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年。（×） 147.甲企业的法定代表人与乙企业的法定表人订立了一份合同。后不久甲企业的法定代表人死亡，乙企业的法定代表人调离，因此合同可以解除。（×） 148.在合同履行期限届满之前，不能要求当事人承担违约责任。（ × ）
149.银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（×） 150.金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，仍然应当依法追究责任。（√ ）
151.在紧急情况下，可以在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。（√）
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银行信贷知识题库（超全）
