…题… … … … . …2024年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模 答 …拟考试试题 含答案 … … 号…考试须知： 证…考…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 准… 准2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 . … 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 … … … … 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） … … …1、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。 不 A．商业银行是资产支持证券的主要投资者 … …B．国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券 … C．2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 … …D．我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易 名…姓..2、巴林银行事件促使银行风险管理朝（ ）方向发展。 … A．信贷风险管理 … 内B．全面风险管理 …C．市场风险管理 … D．流动风险管理 … …3、中国农业发展银行成立时的主要任务是（ ）。 … A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资 … …B.国家重点建设项目融资 线 C.农业政策性贷款 … …D.支持进出口贸易融资 … 4、跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）办理。 … …A:当地结算中心 … B:银行业监督管理委员会 …）封区…C:中国人民银行 市…D:全国银行间债券系统 （…5、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（ ）。 省….…A.划线支票 …B.现金支票 …密C.普通支票 …D.转账支票 …… 6、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（ ）。
A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务 C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易 7、下列（ ）不属于政策性银行的职能。 A．经济调控功能 B．政策导向功能 C．资源配置功能 D．补充性功能
8、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
9、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（ ）中起着主导作用。 A：存贷业务 B：信用活动 C：投资理财 D：金融企业
10、危害货币管理罪侵犯的客体为（ ）。
A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度
11、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（ ），并建立客户情况变化报告制度。
A. 进行贷后检查 B. 进行准确分类 C. 关注企业生产 D. 进行走访
12、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（ ）。
A.年度进出口总额 B.国民生产总值 C.GDP增长率 D.恩格尔系数
13、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。
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A.企业咨询服务 B.财务顾问业务 C.企业信用评级 D.现金管理服务
14、衡量银行资产质量的最重要指标是（ ）。
A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率
15、下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A．将假币赠与他人
B．将假币兑换成他种货币 C．以假币作为资信证明 D．使用假币参与赌博
16、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的（ ）计算后合计。
A. 2%、25%、50%、100% B. 2%、20%、50%、100% C. 1%、20%、50%、100% D. 1%、25%、50%、100%
17、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（ ）。
A、依法享有优先受偿权 B、无优先受偿权 C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
18、信用卡的功能不包括（ ）。
A.投资 B.消费信用 C.转账结算 D.提取现金
19、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ）。
A．外汇储蓄账户不能提供转账服务 B．区分现钞和现汇账户管理
C．不再区分境内个人账户和境外个人账户 D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
20、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（ ）办理。
A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户
21、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为 （ ）。
A:会计资本 B:监管资本 C:经济资本 D:核心资本
22、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（ ）。
A.循环信用证 B.背对背信用证 C.对开信用证 D.预支信用证
23、下列金融市场属于货币市场的是（ ）。
A.中长期借贷市场 B.中长期债券市场 C.股票市场
D.银行间同业拆借市场
24、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（ ）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A、2004 B、2005 C、2006 D、2007
25、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（ ）。
A. 6月5日 B. 6月9日 C. 6月20日 D. 7月1日
26、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。
A.货币市场 B.资本市场 C.长期市场 D.发行市场
27、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。
A:信用风险 B:市场风险 C:操作风险
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D:法律风险
28、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（ ）。
A.准贷记卡 B.贷记卡 C.借记卡 D.储值卡
29、在行业的市场结构中，（ ）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A．完全竞争的行业 B．寡头垄断的行业 C．完全垄断的行业 D．垄断竞争的行业
30、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。这是（ ）。
A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机
D.系统性金融危机
31、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。
A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B．负债银行经批准吸收社会公众存款
C．甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移 D．使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失 32、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。
A.可撤销信用 B.可转让信用证 C.跟单信用证 D.循环信用证
33、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.股票发行价格不得低于票面金额
34、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（ ）内不行使的，归于消灭。
A.半年 B.一年 C.两年 D.三年
35、下列关于外资银行的说法中不正确的是（ ）。
A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处
B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业 C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构
D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务
36、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（ ）。
A:资产 B:利润
C:所有者权益 D:负债
37、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以上。
A．2 B．3 C．5 D．6
38、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。
A．尊重同事 B．公平对待 C．授信尽职 D．礼貌服务
39、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长。
A:经济产出 B:居民收入
C:经济产出和居民收入 D:经济收入
40、个人网上银行属于（ ）。
A.私人银行 B.电话银行 C.手机银行 D.电子银行
41、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定 B.宏观经济 C.特定经济
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D.经济发展
42、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（ ）。
A.犯罪主体不同 B.刑罚处罚幅度不同 C.犯罪对象不同 D.客观方面不同
43、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（ ）负责人的批准。
C.研发阶段 D.供应阶段
50、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（ ）。
A、30% B、40% C、50% A:银行业金融机构
B:地市级银行业金融机构 C:国务院金融监督管理机构 D:省级金融监督管理机构
44、货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。
A.再贴现 B.存款准备金 C.再贷款 D.公开市场业务
45、（ ）是管理利率的唯一有权机关。
A:中国银监会 B:中国人民银行 C:国务院
D:中国银行同业利率协调委员会 46、（ ）年，中国银监会成立。
A.1949 B.1984 C.1997 D.2003
47、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（A. 少数股权 B. 盈余公积 C. 资本公积 D. 次级债务
48、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）来办理。
A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.金融资产管理公司
D.中国银行业监督管理委员会
49、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（ ）。
A.生产阶段 B.销售阶段 D、60%
51、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）。
A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、 52、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（ ）、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量 B.货币需求量 C.货币流通量 D.货币周转量
53、资产负债综合管理的核心策略是（ ）。
A.表内表外合并 B.表内资产负债匹配 C.表外工具规避表内风险 D.利用证券化剥离表内风险
54、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。
A.正确理解法律禁止性规定 ）。
B.按照法律规定办理业务
C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款 D.报告客户违反了法律禁止性规定
55、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。
A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息
56、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。
A.借款保函 B.履约保函 C.经营租赁保函 D.投标保函
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57、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。
A:15天 B:50天 C:60天 D:30天
58、衍生产品是一种（ ）。
A.金融合约 B.信托合约 C.交易合约 D.产品合约
59、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。
A．资本市场 B．场内市场 C．一级市场 D．直接融资市场
60、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。
A.金融资产管理公司 B.企业集团财务公司 C.农村资金互助社 D.货币经纪公司
61、下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）。
A．汇率就是两种不同货币之间的比价
B．人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法 C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法
D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值
62、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）。
A:至少一人 B:至多二人 C:不得少于三人 D:不得多于五人
63、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。
A.平衡银行流动性和盈利性 B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险 D.减少银行负债
64、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。
A.经济增长 B.货币供应量 C.物价稳定 D.基础货币
65、实贷实付的关键是（ ）。
A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险 C.防止不法分子冒名套取银行贷款 D.及时调整与借款人合作的策略和内容
66、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 67、（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率 B.贷款承诺费 C.补偿余额 D.隐含价格
68、商业银行的票据贴现业务属于( )。
A.衍生产品业务 B.授信业务 C.中间业务 D.表外业务
69、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（ ）。
A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险 C.制定和执行货币政策 D.管理中央公共财政支出
70、下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是（ ）。
A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助 B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系
C.银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害
D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验
71、中国进出口银行的主要业务范围不包括（ ）。
A.办理出口信贷和进口信贷
B.办理对外承包工程和境外投资贷款
C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务 D.提供对外担保
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2024年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题 含答案
