2007年11月三级专业能力
1、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年 目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要投入（）资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备这笔资金（取最接近金额）。 (A)6.3万元 (B)7.4万元 (C)8.9万元 (D)8.4万元
2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据（）来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。 (A)子女目前的教育情况和学习能力
(B)目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势 (C)家庭目前收入情况和未来支出预算 (D)子女届时打工收入和子女学习意愿 3、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得，对此，许太太应考虑（）因素对出国留学的影响。 Ⅰ每年留学费用开销 Ⅱ读书的机会成本 Ⅲ深造回国后的薪资差异 Ⅳ预计深造的时间 (A) Ⅰ、Ⅳ (B) Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ (C) Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
(D) Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
4、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为（）。 (A)50万元 (B)60万元 (C)70万元 (D)100万元
5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（） (A)够，还多约2.72万元 (B) 够，还多约0.7万元 (C) 不够，还少约2.72万元 (D) 不够，还少约0.7万元
6、有关子女教育规划，下列叙述错误的是（）。
(A)教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑 (B)由于利息税降低，教育储蓄优势变小
(C)不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大
(D)若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求
7、张小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年之后张小姐可以拿到利息（注：假定一年期整存整取的年利率为3.87%，利息税税率为5%）（）
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(A)367.65元 (B)387元
(C)1，0367.65元 (D)5，226元 8、如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为（）是合适的。 (A)2，000~3，000元 (B) 6，000~12，000元 (C) 12，000~24，000元 (D) 18，000~36，000元
9、黄先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，则3年之后黄先生可以拿到的税后利息为（）。（注：利息税率5%，三年期整存整取的年利率为5.22%）
(A)1，044元 (B)3，132元 (C)2，975.4元 (D)991.8元
10、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是（）。 (A)通常来说流动性与收益性成反方向变化
(B)现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低
(C)由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值
(D) 对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的 11、下列不属于现金等价物的是（）。 (A)活期储蓄 (B)货币市场基金 (C)各类银行存款 (D)股票型基金
12、李女士有一笔25万元的存款，她打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么李女士最多可以购买总价值为（）的房子。 (A)357，000元 (B)600，000万元 (C)700，000万元 (D)833，333万元
13、赵先生目前大概有15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成（）。 (A)359，484元 (B) 75，330元 (C)234，330元 (D)235，000元
14、小孙贷款买房，但是不知贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比例适宜的范围为（）之间。
(A)25%到30%
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(B)50%到60% (C)70%到80% (D)80%到90% 15、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的是一项是（）。 (A)应当量力而行 (B)应一次到位
(C)需要考虑住房环境 (D)需要考虑住房面积
16、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和（）共同决定了房价的高低。 (A)讨价还价的能力 (B)开发商的名气
(C)银行贷款利率的高低 (D)区位
资料一：王先生三年前购买了一套住房，从银行贷了40万元的房款，贷款期限15年，假设贷款利率为7%，王先生贷款时采取等额本息还款法。 根据资料请回答下列17~21题。 17、王先生每月应还款的额度为（）。 (A) 1，234元 (B)1，100元 (C)2825元 (D)3，595元
18、王先生第一个月偿还的本金为（）。 (A)398，738元 (B)1，262元 (C)2，333元 (D)4，250元
19、王先生第一个月还了（）利息。 (A)2，800元 (B)1，262元 (C)2，333元 (D)4，250元
20、王先生还了2年贷款后，还有（）本金没有还。 (A)367，591元 (B)32，409元 (C)53，879元 (D)3，303元
21、王先生在前两年一共还了（）本金。 (A)367，591元 (B)32，409元 (C)53，879元 (D)3，303元
22、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是（）。
(A)在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先、价格优先的原则进行自动撮合
3
(B)每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托 (C)股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价
(D)股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票的当天的最高价格为11元，最低价格为9元
23、交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是（）。 (A)若股票名称前加“ST”字样，说明股票已经连续3年亏损 (B) 若股票名称前加“XR”字样，说明当天为股票的除息日 (C) 若股票名称前加“XD”字样，说明当天为股票的除权日
(D) 若股票名称前加“S”字样，说明股票还未进行股权分置改革 24、商业银行通常充当证券投资基金的（）。 (A)受托人 (B)托管人 (C)监督人 (D)管理人
25、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的是（）。
(A)封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定 (B)封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易
(C)封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理 (D)封闭式基金都是股票型基金
26、ETF与LOF都属于创新型基金，下列关于这两者的说法正确的是（）。 (A) ETF与LOF都是指数型基金，是一种被动型投资方式 (B) ETF在证券交易所交易，而LOF只能在银行交易 (C) ETF可以做套利交易，而LOF不可以做套利交易
(D) ETF在一级市场上申购，起点高，只适合于大型机构投资者和高端个人投资者 27、外汇市场是世界上最大的金融市场，下列关于外汇市场的说法不正确的是（）。 (A) 外汇交易中，交易品种相对较少 (B) 外汇市场一周7天都进行交易
(C)外汇市场由于成交量大，不容易被操纵
(D)投资外汇对于投资者的技术要求和知识要求比较低 28、下列关于资产支持证券的说法中正确的是（）。 (A) 资产支持证券没有到期期限
(B) 资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都可以发行资产支持证券 (C) 资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险 (D)我国目前还没有资产支持证券产品 29、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是（）。
(A)基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损也可以分红 (B)分红和拆分都能将基金净值降低
(C)封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损之后还有盈余的，当年至少分红一次
(D) 基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好
30、王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规
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划师，理财规划师的下列回答中不正确的是（）。
(A)如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买 (B)如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买
(C)如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买 (D)凭证式国债每月定期发行
31、下面对基金中的基金的说法正确的是（）。 (A)基金中的基金的主要投资对象为股票
(B)目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品 (C)基金中的基金成本比普通基金低
(D)基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低 32、上海、深圳证券交易所的股票交易采取的是（）。 (A)集合竞价交易方式 (B) 连续竞价交易方式 (C) 询价交易方式
(D) 集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在 33、下列关于配股的说法不正确的是（）。 (A)配股是上市公司发行新股的方式之一 (B)公司配股时，任何人都可以购买
(C)配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利 (D)公司配股后，需要除权
34、下列不属于固定收益证券的是（）。 (A)债券 (B)优先股
(C) 资产支持证券 (D)基金
35、某股票的股票权利分配方案为10送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为（）。 (A)5.23元 (B)5.60元 (C)6.60元 (D)6.80元
36、关于信托受益人的说法中错误的是（）。 (A) 受益人可以是委托人自己 (B)一个信托的受益人只能是一人 (C)受益人由委托人指定
(D)信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权 37、某投资者投资了在上海证券交易所的某企业债券，不属于该类债券风险的是（）。
(A)利率风险 (B)信用风险 (C)通货膨胀风险 (D)汇率风险
38、对于参与新股申购的资金，市场一般会保护其基本的权益，申购资金可以获得（）。
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2007年11月三级专业能力概要
