省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2024年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 》能力测试试题B卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（ ）。 A.投资 B.税收 C.消费 D.净出口 2、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等。 A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险 3、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。 A.3 B.4 C.5 D.6 4、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（ ）万元罚款。 A.300 B.40 C.20 D.100 5、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。 A:行长 B:副行长 C:财务负责人 D:独立董事
6、下列关于商业银行资本作用的表述，错误的是（ ）。 A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要 B.保障股东的高利润回报 C.维持市场信心
D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险 7、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。 A.自动转账 B.随时上报 C.随时审核审批 D.及时核销
8、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。 A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性 B. 消除市场的非系统性风险
C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性 D. 筹集资金
9、公司成立日期是指（ ）。 A.公司资本缴足的日期 B.公司营业执照签发日期 C.公司正式对外营业的日期
D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期 10、下列安全性指标中不正确的是（ ）。
A.不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100%
B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额×100% C.拨贷比=不良贷款损失准备／贷款余额×100% D.资本充足率=资本／风险总资产×100%
11、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理 C.优化资源配置 D.经济调节
12、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率 C.公开市场业务利率政策
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D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策 13、以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。
A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
14、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。
A.具有良好的公司治理机制
B.风险监管指标符合监管机构的规定 C.最近五年中有三年盈利 D.核心资本充足率不低于4%
15、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
16、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。
A. 可为出口商提供打包融资服务
B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任 C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务
17、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（ ）。
A.经济周期 B.生产周期 C.产品生命周期 D.行业周期
18、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。
A.远期 B.期货 C.期权 D.票据
19、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（ ）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大 B.次级类贷款比可疑类贷款风险大 C.关注类贷款属于不良贷款 D.次级类贷款属于不良贷款
20、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购
21、以下不能取得法人资格的是（ ）。
A. 个体工商户
B. 在我国设立的外商独资公司 C. 机关、事业单位和社会团体 D. 有限责任公司
22、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（ ）。
A.华融资产管理公司 B.华夏资产管理公司 C.长城资产管理公司 D.信达资产管理公司
23、下列（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.跟单托收 B.光票托收 C.进口托收 D.出口托收
24、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须（ ）批准
A.发行审核委员会 B.董事会 C.股东大会 D.证监会
25、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。
A.个体工商户 B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表
26、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。
A:信用风险 B:市场风险 C:操作风险 D:法律风险
27、（ ）年，中国银监会成立。
A.1949 B.1984 C.1997 D.2003
28、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（ ）。
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A．要约可以撤销和撤回
B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回 29、外资银行营业性机构不包括（ ）。
A.外商独资银行 B.外国银行代表处 C.中外合资银行 D.外国银行分行
30、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）。
A.违规经营，逾期未改 B.严重亏损
C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D.银行违规
31、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）内。
A：1 个月 B：3 个月 C：6 个月 D：2 年
32、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险
33、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。
A．指定代理 B．委托代理 C．业务代理 D．法定代理
34、在行业的市场结构中，（ ）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A．完全竞争的行业 B．寡头垄断的行业 C．完全垄断的行业 D．垄断竞争的行业
35、中央银行是从（ ）中分离出来，逐渐演变而成的。
A.早期银行 B.现代商业银行 C.政策性银行 D.贷款公司
36、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。
A.净稳定融资比率 B.流动性覆盖比率 C.流动性缺口比率 D.核心负债比例
37、下列不属于商业银行资本的是（ ）。
A.盈余公积 B.资本公积 C.贷款资金 D.未分配利润
38、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。
A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户 39、第一家城市信用社成立于（ ）。
A.1979年，河南驻马店 B.2003年，河南驻马店 C.1979年，宁波 D.2003年，宁波
40、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（ ）。
A. 向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑 B. 授权另一银行进行该项付款或承兑 C. 授权另一银行议付 D. 保证出口商品的质量
41、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。
A. 商业银行内部规章制度 B. 银行业监督管理机构 C. 中国银行业协会 D. 中国人民银行
42、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。
A.1；5；10 B.10；1；5000
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C.10；5；1000 D.5；10；50
43、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。
A.立即销毁 B.至少保存十年 C.退还给客户 D.至少保存五年
44、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。
A. 基金公司 B. 互助储蓄银行 C. 政策性银行 D. 契约型存款机构
45、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.保证金存款
46、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（ ）
A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款
47、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（ ）。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则 48、（ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》 C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 49、下列关于优先股的说法，不正确的是（ ）。
A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产 B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权 D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
50、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（ ）。
A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率 D.国际收支平衡——国际收支
51、在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬业 B．公平竞争 C．诚信 D．熟知业务
52、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。
A.建筑业 B.房地产业 C.科学研究 D.旅游业
53、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（ ）。
A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的．依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款
D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为．并处二十万元以下罚款
54、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（ ）。
A.没收财产
B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产 C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产 D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产
55、经济处于（ ）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A.繁荣 B.衰退
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C.萧条 D.复苏
56、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。
A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债
57、银行本票的提示付款期限为（ ）。
A:一个月 B:两个月 C:三个月 D:半年
58、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（ ）存款利率。
A．只能有一个 B．可以上浮 C．可以下浮 D．可以自由浮动
59、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（ ）。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
60、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的。
A. 银行问同业拆借市场 B. 银行间债券市场 C. 票据市场 D. 股票市场
61、（ ）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。
A.流动性覆盖率 B.净稳定融资比率 C.净资产收益率 D.资产负债率
62、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（ ）。
A.事业单位 B.政府部门 C.国家机关 D.国有企业
63、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为（ ）。
A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
64、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。
A、最长授信期限 B、议付行
C、最大授信额度 D、付汇币种
65、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（ ）。
A. 6月5日 B. 6月9日 C. 6月20日 D. 7月1日
66、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（ ）。
A.复苏、萧条、衰退和繁荣 B.繁荣、萧条、衰退和复苏 C.繁荣、衰退、萧条和复苏 D.繁荣、衰退、复苏和萧条
67、教育储蓄起存金额为（ ）元，本金合计最高限额为（ ）万元。
A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2
68、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（ ）的规定。
A.专业胜任 B.诚实信用 C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
69、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。
A. 10% B. 20%
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