D、与商品挂钩的结构化产品 E、利率联动的结构化产品 6、杠杆比率包括（ ） A、资产负债率 B、流动比率
C、负债与所有者权益比率 D、利息保障倍数 E、负债与有形净资产比率
7、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（ ） A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务 B、受益人只能是自然人
C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录
D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人 E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人
8、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ） A、审视个人消费的合理性 B、贷款金额要在个人偿债能力之内 C、获得利息收入 D、保持良好的个人信用 9、养老保险有哪些特点？（ ）
A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加
B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济
C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大 D、任何人都可向社会保险部门领取养老金
10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的
角度看，应格外重视：（ ）
A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策 11、法人的分类包括（ ）
A、企业法人 B、机关法人 C、事业单位法人 D、社会团体法人 E、家庭法人
12、下列做法不正确的有（ ）
A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件 B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系
C、银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息
D、银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息
E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处 13、银行理财产品可能面临的风险类型有（ ）
A、政策风险 B、信用风险 C、汇率风险 D、提前终止风险
第 11 页 共 18 页
E、通货膨胀风险
14、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ）
A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 E、以上说法都不正确
15、原辅料供给分析的内容主要包括（ ）
A、价格的合理性
B、运输等问题对成本的影响 C、存储所要求的条件及存储数量等
D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求 E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要
16、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（ ）
A、2年后积累7.5万元的购车费用 B、5年后积累11万元的购房首付款
C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用） D、20年后积累40万元的退休金 E、以上目标都能实现
17、当预期利率上升时个人理财倾向为（ ）
A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险 B、增加购入外汇，理由是人民币回报高 C、增加债券，理由是面临上涨机会 D、卖出股票，理由是面临下跌风险 E、增加储蓄，理由是收益将增加
18、个人理财常见的风险包括（ ）
A、本金损失的风险 B、收益损失风险 C、流动性风险 D、管理风险
19、以下可以成为金融市场资金需求者的是（ ）
A、政府 B、商业银行 C、居民个人
D、金融行业的监管机构 E、国有企业
20、对于影响股价的因素的说法，正确的是（ ）
A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B、股票价格与公司盈利能力成正比 C、公司资产净值增加，股价上升 D、股息与股价的变化成正比
E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 21、以下关于中国外汇交易中心地说法错误地是（ ）
A、中国外汇交易中心是我国自己地外汇市场,成立于1994年4月. B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式.
C、中国外汇交易中心是央行领导下地,独立核算、盈利性地事业法人. D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心地会员. 22、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（ ）
A、萌芽时期 B、形成和发展时期 C、成熟时期
第 12 页 共 18 页
D、衰退时期 E、萧条时期
23、下列属于个人理财目标的有（ ）
A、增加收入和实现财富最大化 B、减少不必要的支出 C、为孩子准备教育金
D、防范风险和储备未来的养老所需
24、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（ ）
A、法人信托 B、个人信托 C、公司信托 D、银行信托 E、资金信托
25、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（ ）
A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础
B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中
C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响 D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛 26、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（ ）
A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比. B、期权距到期日时间越长,期权费就越高. C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高. D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.
27、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证
券就意味着享有财产的（ ）的权利。
A、占有 B、使用 C、收益 D、处置 E、无关
28、金融活动遵循的基本原则有（ ）
A、效益性 B、安全性 C、流动性 D、风险性 E、波动性
29、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ ）
A、以实际损失为限 B、以保险金额为限 C、以保单的现金价值为限
D、以被保险人对保险标的可保利益为限 E、以客户需要的最大限额为限
30、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则。
A、自愿 B、公平 C、等价有偿 D、诚实信用 E、公开
31、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（ ）
A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明
第 13 页 共 18 页
B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件
C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法
D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿
E、以上说法均不正确．
32、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（ ）
A、经济增长速度 B、通货膨胀率 C、就业率 D、国际收支 E、汇率
33、普通股票股东享有的权利主要是（ ）
A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权 C、选择管理者 D、优先认购新股的权利 E、请求召开临时股东大会
34、根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（ ）
A、有限责任公司 B、国有独资公司 C、股份有限公司 D、国有控股企业 E、外资控股企业
35、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（ ）
A、汇金公司 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行． E、以上说法均不正确
36、政府举办的社会保障计划包括（ ）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴
C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
37、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）
A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、国泰金鹿是基金管理人
38、下面对资产组合分散化的说法错误的是（ ）
A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险 B、适当的分散化可以减少或消除系统风险
C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降 D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释 E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
39、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分
第 14 页 共 18 页
类不正确的是（ ）
A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券 B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券 C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券 D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券 40、税务筹划地特点包括（ ）
A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性
A、正确 B、错误
6、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 A、正确 B、错误
7、（ ）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。 A、正确 B、错误
8、（ ）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。 A、正确 B、错误
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。 A、正确 B、错误
2、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A、正确 B、错误
3、（ ）永续年金既无现值，也无终值。 A、正确 B、错误
4、（ ）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。 A、正确 B、错误
5、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。
9、（ ）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。 A、正确 B、错误
10、（ ）金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。
A、正确 B、错误
11、（ ）债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。
A、正确 B、错误
12、（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
A、正确 B、错误
13、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。
第 15 页 共 18 页
2024年初级银行从业资格《个人理财》全真模拟考试试题A卷 附解析
