（财务知识）购房买房贷款
分类及说明
{等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月仍款额不变。}
{等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月仍款额递减。}
目前，银行的个人住房按揭贷款的仍款方式主要就是之上２种方式；
【主要区别】
“等额本息”每期仍款金额相同，即每月本金加利息总额壹样，借款人仍贷压力均衡，但利息负担相对较多；“等额本金”又叫“递减仍款法”，每月本金保持相同，利息不同，前提仍款压力大，但以后的仍款金额逐渐递减，利息总负担较少。
当下知道这２种仍款方式的人几乎都认为选择等额本金划算，因为选择等额本息，多支付了利息，而等额本金则少支付利息，而且认为壹旦提前仍贷时，会发现等额本息的仍款，前期仍的钱大部分是利息，而不是本金，因此会觉得吃亏不少。
总体来见，等额本息是会比等额本金多付壹点利息。。但前提是贷足了年限。。。见似银行都收回了利息，但实际上，等额本金仍款法随着本金的递减，银行能够加速仍款，尽快回笼了资金，降低运营成本在这壹点上是有利于风险系数的降低。
在实际操作过程中，等额本息更利于借款人的掌握，方便仍款。。事实上，大部分借款人在进行比较后，仍是选择了等额本息方式，因为这种方式月仍款额固定，便于记忆，仍款压力均衡，实际上和等额本金差别不大。因为这些借款人也同样见到了因为时间使资金的使用价值产生了不同，简单的说，就是等额本息仍款方式由于自己占用了银行的本金时间较长，自己就要多支付利息；等额本金仍款方式占用银行本金的时间较短，利息也就自然减少了，且
不存在自己吃亏，而银行赚取更多利息的问题。
实质上，２种仍款方式是壹致的，没有优劣之分。只是在需求不同时，才有了不同的选择。。。
因为等额本息仍款方式仍款压力均衡但需多支付利息，所以适合有壹定积蓄，但收入可能持平或下降，生活负担日益加重，且且无打算提前仍款的人群。
而等额本金仍款法，由于借款人本金归仍较快，利息就能够少付，但前期仍款额度大，因为适用当前收入较高者，或预计不久将来收入大幅度增长，准备提前仍款人群，则较为有利。
【想要提前仍贷的TX进来见见】 壹、有俩类人不适合提前仍房贷
■仍款时间已经高于贷款期限壹半之上的贷款者：
房贷期已过壹半之上的等额本息贷款人，此时壹半之上甚至80%之上的利息已经仍完，所剩仍款项主要是本金，提前仍贷意义不大；此外，壹旦提前仍贷，那么再需要向银行借款，相对就较困难了;
■有多渠道投资的房贷人，投资收益高于银行利息：
在提前仍款前，仍贷人最好考虑近期是否存在投资计划。不少消费者已经习惯了壹旦手上有钱就拿来提前仍贷，而碰上好的投资项目又再去贷款投资或运营。事实上，运营性贷款利率要比房贷高得多。如果投资项目收益能超过房贷利率，就应该考虑投资; 二、提前仍贷三大注意事项
■询问银行各家银行对于提前仍贷的规定是不壹致的，所以消费者在决定提前仍贷前要弄清贷款银行的操作流程，是否需要交违约金等。（注：各家银行提前仍款，壹定要提前咨询、预约仍款时间）
■办理退保
■把握仍款时机对于采取等额本息仍款法的消费者来说，月供的组成包括本金和利息，对于贷款者来说，在贷款期限的1／3－1／2年限中，偿仍月供中利息支出要高于本金支出，而在最后几年中，月供支出基本以本金为主，利息很少。因此，如果贷15年，已偿仍6年，此时就没太大必要提前仍款。消费者能够把多余钱投入到基金、股票或其他投资产品中来升值;
三、提前仍贷的方式 ■提前仍贷方式有讲究
提前仍贷壹般有俩大类方式：第壹类是将所剩贷款壹次性全部提前仍清；第二类是提前仍壹部分贷款。
具体而言，第二类提前仍款方式仍分4种不同的仍法，分别为：
①.提前仍款壹部分，选择月供不变，但缩短仍款期限；②.部分提前仍款，减少月供，但仍款期限不变；③.部分提前仍款，减少月供，同时缩短仍款期限；④.部分提前仍款，增加月供，缩短仍款期限。
这4种不同的仍贷法效果不同; ■提前仍贷先和银行沟通
提前仍贷方式中，只有缩短贷款期限才是节省利息的关键因素。因此，购房人提前仍贷时，要根据自己的情况尽量缩短仍款年限。另外，目前，省城多家银行对提前仍贷有限制性规定，有的设置了提前仍贷的最低额度，有的仍收取违约金。为此，银行人士提醒，如果客户想在年底提前仍贷，最好和银行沟通，确定是否需要提前预约，以避免出现不必要的利息支出
朋友，你贷款买房了吗？你贷款买房时，是不是只见他们用计算器算，而壹点没关心你的贷
款方式和仍款方式？如果是，你就壹定遭遇了售房者和银行的忽悠，你将可能多付上万，甚至上十万的利息。不信你就见壹见。
贷款计算公式：
贷款公式主要有俩种，它们分别叫做等额本息贷款计算公式和等额本金贷款计算公式。这俩个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的情况下，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。另外，等额本息贷款计算出的每期仍款金额都相等；而等额本金贷款计算出的每期仍款金额则不同，从仍款前期都后期，金额逐渐减少。
1。等额本息贷款计算公式: 每月仍款金额(简称每月本息)=
月利率×[（1+月利率）^仍款月数]
贷款本金X ---------------------------------- [（1+月利率）^仍款月数]-1
2。等额本金贷款计算公式:
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