D、短期企业债券 E、中长期政府债券
8、个人理财的基本原则是（ ） A、收益率最大化 B、保障第一 C、分散投资 D、风险最小化
9、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（ ） A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性
B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险
C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率
D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售 E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销
10、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）
A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可
C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理 E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 11、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ）
A、支出管理指导消费 B、关注银商优惠活动 C、信用卡透支省利息
D、巧妙避免手续费用
12、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。
A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C、挪用公款进行大规模的证券买卖
D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
13、家庭经济活动通常表现为（ ）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。
A、融资 B、生活 C、投资 D、借贷 E、消费
14、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）
A、税务师 C、理财师 B、律师 D、会计师 E、投资顾问
15、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（ ）
A、交易时间长 B、汇率波动大 C、交易方式灵活 D、资金结算时间长
16、基金子公司产品投资的注意事项包括（ ）
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A、充分了解产品管理人的情况 B、了解产品类型和风险收益特征 C、了解产品的风险管理措施 D、确定资金最终流向和投资标的物 E、了解信息披露方式和项目进展情况
17、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（ ）
D、向客户投资建议 E、资金信托
21、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（ ）
A、家庭各类资产额度 B、家庭各类负债额度 C、家庭各类收入额度 A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B、提议要能巧妙地表达本行的需求 C、要学会清楚简要地提出提议 D、注意提议提出的策略
E、注意提议中的发盘和接盘的问题 18、个人税收规划的基本方法主要有（ ）
A、利用免减税的方法 B、利用税率差异的方法 C、利用所得项目调整的方法 D、利用推迟纳税时间的方法
19、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（ A、通货膨胀风险 B、投资项目风险 C、项目主体风险 D、信托公司风险 E、流动性风险
20、理财顾问服务包含的内容有（ ）
A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划
）
D、家庭各类支出额度 E、家庭储蓄额度
22、下列理财产品，其中说法正确的是（ ）
A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元
B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6％
C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月
D、理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500
元
E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元
23、个人理财的基本步骤主要包括有（ ）
A、设定理财目标 B、审视财务状况 C、明确理财阶段 D、优化资产配置
24、还款来源存在风险的预警信号有（ ）
A、贷款用途与借款人原定计划不同
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B、偿付来源与合同上的还款来源不同 C、贷款目的与借款人主营业务无关 D、偿付来源与借款人主营业务无关 E、借款人与其担保人所处行业相同 D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险
29、基金份额上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由证券交易所终止其上市交易。
25、以下关于政府债券，说法正确的是（ ）
A、基金募集金额低于二亿元人民币 A、政府债券几乎没有信用风险 B、基金份额持有人少于一千人 B、政府债券具有流动性强的特点 C、基金合同期限届满
C、政府债券不受公司经营风险的影响 D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定 D、政府债券不受利率风险的影响
E、基金份额持有人大会决定终止上市交易 26、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（ ）
30、一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ）
A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计A、中立型 划
B、轻度保守型 B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C、轻度进取型 C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户D、进取型
按合同约定分配
31、选项中决定货币具有时间价值的因素有（ ）
D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 A、通货膨胀会引起货币贬值 27、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（ ）
B、货币有自我增值能力 A、独立性 C、占有货币需要付出机会成本 B、不可重复花费 D、投资需要风险补偿 C、匿名性 E、货币是不可再生资源 D、不可伪造性
28、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（ ）
32、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（A、金融债券是信用风险最小的债券
A、固定收益理财计划 B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，B、最低收益理财计划 所以债券是有风险的
C、保本浮动收益理财计划 C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D、非保本浮动收益理财计划
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）33、基金按照投资对象不同，可以分为（ ）
A、股票型基金 B、债券型基金 C、混合型基金 D、货币市场基金 E、金融市场基金
34、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20％，30％，40％，10％；对应四种状况，基金X的收益率分别是50％，30％，10％，-12％；而基金Y的对应收益率为45％，25％，13％，-6％。下列说法正确的是（ ）
A、两个基金有相同的期望收益率
B、投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率 C、基金X的风险要大于基金Y的风险 D、基金X的风险要小于基金Y的风险
35、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（ ）
A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.
B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务. D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责. 36、下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（ ）
A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得 B、个人存款利息所得所得
C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房
D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得
37、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（ ）
A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月 B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语 C、登载单位或者个人的推荐性文字 D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字 E、预测该基金的证券投资业绩
38、根据我国保险法,保险地基本原则有（ ）
A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则
39、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（ ）
A、彬彬有礼 B、注重精确 C、讲求完美 D、殷勤随和 E、乐于助人
40、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（ ）
A、承诺利用基金资产进行利益输送 B、采取抽奖方式销售 C、发售基金份额
D、办理基金份额的申购、赎回 E、宣传推介基金
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
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A、正确 B、错误
2、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。 A、正确 B、错误
3、（ ）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。 A、正确 B、错误
4、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。 A、正确 B、错误
5、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 A、正确 B、错误
6、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。 A、正确 B、错误
7、（ ）从法律角度看，保险是一种合同行为。 A、正确 B、错误
8、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。
A、正确 B、错误
9、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 A、正确 B、错误
10、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。
A、正确 B、错误
11、（ ）永续年金既无现值，也无终值。
A、正确 B、错误
12、（ ）流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。
A、正确 B、错误
13、宋体（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
A、正确 B、错误
14、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。
A、正确 B、错误
15、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。
A、正确 B、错误
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2024年初级银行从业资格证《个人理财》真题模拟试题D卷 附答案
