CHINA
网银安全问题的探究
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我国网络银行发展中的问题以及对策
摘要：互联网技术在我国迅速发展，伴随而来的是我国网银技术的机
遇。同时，网络银行在运行过程的问题也日益显现，安全问题也受到人们越来越多的关注，如何保证网上银行交易系统的安全和提高网银交易的效率关系到银行内部整个金融网的安全和人民大众的切身利益，因此我们很有必要了解网银的发展现状以及安全问题的症结。本文在概述网络银行发展现状的基础上，提出网络银行存在的主要问题，并提出相应的措施及网络银行更安全的使用方法。
Abstract: the rapid development of Internet technology in our
country which is associated with the opportunity of online banking technology in China. At the same time, the problem of network bank in the operation process is increasingly apparent, security problem also more and more attention by people, how to ensure the bank on the net trading system's safety and improve the efficiency of online banking transactions related to Banks within the financial network security and the public's vital interest, so we it is necessary to understand the current development of online banking and security problem. Based on the overview, on the basis of current situation of the development of the network bank, put forward the main problems of the network bank, and put forward the corresponding measures
and the use of the Internet banking is safer.
关键词：网络银行 发展问题 发展对策
二十一世纪是信息化的时代，计算机技术得到迅速的发展。人们越来越重视网络这个平台，这个平台可以扩大自己的交际圈，充实大家的业余生活，也可以为大家提供更便捷的服务，比如，网上购物等，同时伴随着网上电子商务的迅速发展，网上银行，电子支付等新兴产业也越来越受到大家的关注。
一、网上银行的简介
网上银行，即指通过信息网络系统提供金融服务，包括传统银行业务以及一些因信息技术带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多得是网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是将传统银行业务以及金融产品简单的一个模式转变，其服务方式和内涵也发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，使其效率不断的提升，这些都有利于银行业务的扩展，以及电子商务产业的发展。
二、网上银行的发展状况
1.网络银行在我国发展势头很猛，从1998年招商银行“一网通”网络银行服务正式推出起，用户不断增加，业务量快速增加，发展空间也逐渐增大。2001年，我国网络银行用户为215万，2002年为419万，2003年为835万，2004年为1758万，到2005年为2692万，2006年底中国网络银行用户达到7495万。在交易额方面的成果发展也是喜人的，我国网络银行2005年成交72.6万亿，2006年成交93.4万亿，2007年成交245.8万亿。
2.网络银行业务种类不断增多，服务速度不断加快。在2000年以前，我国网络银行的业务种类较为单一，主要是转账、汇款、银证转账等一些基础业务，到目前为止，网银还涉及到电子商务，如购物，订票等零售业，另外，还有一些基本业务，网上购物，个人理财等一些金融产品。除了银行服务外，大商业银行的网上银行均通过自身或与其他金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。
3.中资银行网络银行服务开始赢得国际声誉。2002年9月，中国工商银行网站被英国《银行家》杂志评为2002年度全球最佳银行网站，2006年初，和讯推出了“中国网络银行测评”，工行和招行以绝对的综合优势，分别获得本次网络银行评测的第一、第二名。这表明中国银行业网络银行的服务水平已向国际水平靠拢和看齐。 4.2008年金融风暴影响全球，但金融开户用户数增长仍然超过了5 0 0 0 万，涨幅为4 4 . 8 % ，增速比2 0 0 7 年有所下降。网银活跃用户数量(过去一年内登陆过网上银行)为5800万。网上银行的交易量则有85.8%的增长，达354.1万亿元人民币。截至2009年第一季度，中国网上银行市场总交易额达到86.78万亿元，尽管受到金融危机的冲击，中国网银发展总体态势良好。
三、网银存在的问题
1.就中国现在网络银行进行交易的形式和内容来说，网络银行的业务还是比较单一，主要涉及一些基础型业务，在很多别的重要领域还没有涉及，没有发挥对银行业务的重组和再造功能。虽然网络银行
在简化交易方面做出了一定的改进，但是在关键领域，仍然存在着诸多不足。
2.网络安全成为主要障碍。我们国家要集中物力和人力尽力去保障网络安全，从而保障网络银行的长远发展，网络安全问题，是当前网络发展中的核心问题。安全问题既是技术问题，也是管理问题。由于我国计算机方面的技术不太成熟，所以，我国计算机的方面的一些核心技术要依靠国外，由此，在一定程度上影响了我国网络银行的发展。在管理方面，有部分不法分子通过计算机对银行信息和用户的个人信息进行泄露和破坏，并还假冒银行网站，等一系列手段进行诈骗。另外，客户的安全意识也较为薄弱，不注意设置密码，或者是设置的密码较为简单，很容易被他人盗取或者猜出，从而自己的资料落入他人手中，造成了自己的损失。
3.网络银行的相互之间的联系和合作较为不完善。到目前为止，各个银行之间没有进行有力的联合，网银业务一般局限在自己的系统内，造成了业务办理效率的低下。除此之外，在网络安全性方面，各个商业银行都有专门适用于自己银行的安全系统，如;每个银行都有自己作为安全性保障的数字证书，这就意味着，如果用户在不同银行的网站进行交易的时候，如果要想提高交易的安全性，他就必须购买不同银行的数字证书，这就造成了交易的不便性和浪费性。
4.相关法律法规不够完善。一方面，我国在金融领域的立法相对滞后，网络银行的电子支付没有具体的法律法规。还有就是对犯罪分
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