北京邮电大学网络教育学院
毕 业 设 计
设计题目：山东储蓄银行发展储蓄业
务的策略研究
总站/学习中心石家庄邮电职业技术学院 入 学 年 月__2012年9月_ 姓 名___李泽民_____ 学 号121310343210041 专 业_市场营销_____ 指 导 教 师___刘羽_______
完成时间_2014年7月15号_
摘要：
存款是商业银行的主要负债业务，充足的存款是银行保持流动性的手段和
利润源泉，也是金融同业竞争的重点。 如今金融市场发展到了一个较快的水平，各个行业中激烈的竞争也水涨船高，自从市场一生成竞争就从未停息，竞争带给这个行业活力并催化着银行内各项业务快速发展。银行之间的竞争尤为激烈，然而储蓄业务作为银行的基本职能和主流业务也无可厚非的成为决定银行核心地位的重要因素。所以本次论文针对我实习的单位山东邮储银行如何发展储蓄业务展开研究讨论，本论文写作过程中收集了大量可靠、实用性数据，整合与邮储银行储蓄业务紧密相连的资料信息，通过运用SWOT分析法全面客观分析其中利害，为如何解决发展储蓄业务中遇到的一系列问题探索初步战略。 探讨中国居民储蓄行为的规律,找出主要决定因素，并在此基础上对储蓄的变化趋势找出对策，成为确定本论文研究题目的宗旨之一,本文给出了邮储储蓄业务发展中遇到一些问题的尝试性解决办法，并对其未来长远发展制定了合理可行性计划和方案，最后总结自己的结论，其理论性上的不足还有待指导老师指出从而提高本论文的可塑性，本论文在各指导老师的意见下进行合理的修改从而完善内容。
关键词：邮政储蓄 储蓄业务 发展策略 合理规划
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目录
摘要 关键词
第一章 引言
一、研究邮储银行发展储蓄业务的背景 二、研究发展储蓄业务的意义
第二章 储蓄业务对邮政储蓄银行发展的重要意义
一、储蓄业务发展概况
二、本行发展储蓄业务发展的基本情况和和趋势 三、储蓄业务对本地区邮政储蓄银行的重要意义
第三章 储蓄业务在本地区的发展环境分析
一、山东邮政储蓄银行储蓄业务的宏观环境分析 二、山东邮政储蓄银行储蓄业务的微观环境分析
第四章 本行发展储蓄业务的策略
一、储蓄业务在山东省邮政储蓄银行发展中的定位和发展思路 二、本行发展储蓄业务的策略
第五章 结束语
一、论文结论及不足之处 二、参考文献
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第一章 引言
一、研究邮政储蓄银行发展储蓄业务策略的背景
2006年12月，中国邮政储蓄银行获准开业，作为一所新兴银行自然会成为各大银行为竞争而“进攻”的对象，然而要想站稳脚根不但核心资本要充足更应该有足够的储蓄市场份额才好免受银行“挤兑”风险，由于历史原因邮政储蓄银行的资金并非全是金融性资金，多数是单一的固定资产和流动资产，自打1986年恢复代办储蓄业务以来，随着邮政公司内部架构逐渐分解，“老存款”逐渐被提出储蓄业务一直陷于“停滞”发展状态，在资金规模上邮政储蓄银行与其他银行金融机构就有了很大差距，为了弥补资金上的不足唯有另辟新路创造储蓄市场份额，发展储蓄业务，充分发挥邮政网络优势既能方便居民储蓄，又能弥补网点资金上的不足。
随着经济越快发展，如今金融市场鱼龙混杂，各大银行金融机构可谓是破釜沉舟来发展自己的各项业务，而储蓄业务作为银行的核心业务从不容忽视，信息时代使银行资金流动回笼手段更加灵活多变，然而河里的鱼游得再快也离不开水，储蓄存款就好比各大银行的水，所以储蓄业务亟待拓展，像邮政储蓄银行这样新兴的银行更需要储蓄存款根基的牢固。虽然很多银行从表面看上去大肆推销新兴的一些创新型的附加业务，但是其根本还是在存进储蓄存款业务的发展，本文是为邮政储蓄银行处在这“动荡不定”金融市场中积极求取核心竞争力的探索之路。
二、研究发展储蓄业务的意义
自经济体制改革以后，我国国民收入分配的格局发生巨大变化。变化之一是居民收入在国民收入中的比重迅速提高。这使居民的消费和储蓄行为对于经济发展有越来越重要的意义。本文就是在探讨中国居民储蓄行为的规律,找出主要决定因素，并在此基础上对邮政储蓄银行储蓄业务的变化趋势找出对策。居民储蓄存款是社会总储蓄的重要组成部分，也是推动经济增长的重要资源。居民储蓄存款在经济发展中发挥着极其重要的作用。居民储蓄的快速增长，是我国经济发展的主要资金来源，是改革开放顺利进行的重要保证。过度储蓄构成经济的一种潜在威胁甚至现实扭曲，它的负面影响也不容忽视。了解我国居民储蓄的现状，认真分析影响居民储蓄变动的主要因素，才能在制定宏观政策上采取适当的措施，使储蓄率保持在一个适当的水平，促进经济增长。通过本文的研究找出增强山东邮政储蓄银行核心竞争力的方法，改善邮储储蓄业务。使山东省邮政储蓄银行更好更快的与国有四大银行的实力相接轨。
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第二章 储蓄业务对邮政储蓄银行发展的重要意义
一、储蓄业务发展概况
一、本地区储蓄业务概况
山东省的经济增长率相比，储蓄增长率远远高于经济增长率。改革开放以来，我国居民储蓄额一直保持了较高的增速。从1978年的210.6亿到1992年的11759.40亿到2006年的161587亿再到2013年的45万亿元，在这么短的时间内增长了几百倍，即使不考虑通货膨胀的因素，这种增长速度也是很令人震惊的。与之相对应的居民储蓄率也一直保持在一个较高的水平，基本维持在30%~40%左右，有时甚至突破了50%。目前，我国的储蓄率在世界上都名列前茅。有资料显示，2005年、2009年、2013年中国的国内储蓄率分别为42％、45％、49％，呈增长势头。其次，不同收入阶层之间分配不均。在我省的储蓄存款主要集中在城市。高储蓄率、高储蓄额的现状已经引起我国领导人士的重要关注。他们正在积极寻找一定的方法，并采取了相应的措施，来使我地区的储蓄向健康良好的方向发展。
他行储蓄业务发展状况差异：
一、存款利率市场化，各行定价策略呈现差异化
2012年核心利率市场化进程加快，6月8日存款利率上浮空间调整为1.1倍。央行两次降息后，各行之间存款利率出现差异，同时两次降息后，同一银行也作出不同反映。经过统计，存款利率调整主要包括以下几种类型及特点。 （一）大行放活抓定，股份制选择性上浮到顶，多数城商行一律上浮到顶 （二）部分银行着眼存款类别、金额、客户进行差异化调整 （三）部分银行采取利率调整跟随策略
图表 1：民生、光大、徽商存款利率跟随调整
背后
款业务竞争
（一）竞争压力、展业能力的不同是导致差异化的首要原因 （二）国有银行利率调整变化的两点判断、一个猜想 三、利率市场化背景下银行存款走势判断
（一）下半年国有银行存款增长改善，中小银行继续承压 （二）未来中小银行持续依靠价格战，直至息差加速收窄
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二、差异看银行存
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