银行经营管理学01

银行经营管理学01

银行管理学

高等学校应用型特色规划教材 经管系列

银行经营管理学Banking Management主 编 朴明根 副主编 王春红 孟庆纲 邹立明 清华大学出版社 银行管理学 第一章 金融机构体系 银行管理学

第一节 金融机构体系概述 一、金融机构体系的基本含义 (一)金融机构体系的概念 金融是提供资金或服务，承担一定的风险，从资金的利用者或被服务者取得 收益的一切交易活动的通称。金融包括货币流通与信用活动。金融业务通过 金融机构体系的活动来完成。金融机构是从事各种金融业务的机构，而金融 机构体系是指金融机构的组织及其管理体系，它包括金融机构的组织及其形 式、管理监督、业务等方面的整体系统，它是由一个经济体以行政、法律和 经济等手段来确定的金融系统结构。 金融机构体系的产生和发展与社会经济发展过程紧密相连。随着社会经济的 发展和经济全球化的深入，金融机构体系也会发展并进一步健全和完善。金 融机构产生于奴隶社会，在封建社会和资本主义社会得到迅速发展。到资本 主义社会中期，金融机构体系基本完成。最早的金融机构是货币经营业和高 利贷经营业。货币经营业是经营兑换、保管和汇兑等业务的不完全的金融机 构。随着社会经济的发展，这些货币经营业和高利贷经营业逐步转化成现代 银行。 银行管理学

(二)金融机构体系的基本特点

现代金融机构体系有很多种表现形式，但最基本的方面大致相同。

现 代较为标准的金融机构体系主要有如下几个特点。 第一，由国家设立的银行、证券和保险的管理机构(有的国家或地区 由中央银行负责)代表国家或国家联盟利用有关金融的方针、政策和 法规等手段加强对金融机构及其业务的管理。 第二，中央银行是货币发行的惟一银行(在加拿大和中国香港等少数 国家和地区，作为辅币的硬币由政府负责发行),并具有银行的银行 职能和政府银行的职能。 第三，形成了以中央银行(或证券、保险监管机构)为核心，众多的商 业银行、证券公司、保险公司和信托公司为主体，多种形式的金融机 构并存的格局。 第四，金融机构体系日趋多元化、国际化。 银行管理学

二、现代金融机构体系的基本构成 金融机构按融资方式不同可分为直接融资机构和间接融资机构两大类。 如证券公司等属于前者，而各类银行则属于后者。金融机构按资金筹 集方式的不同又可分为银行类金融机构和非银行类金融机构两大类。 (一)银行类金融机构 银行类金融机构是以负债的形式筹集资金的金融机构。 1. 中央银行 2. 商业银行 3. 专业银行 (二)非银行类金融机构 非银行类金融机构是指不能用负债的形式筹集资金的金融机构。非

银 行类金融机构主要有信托公司、证券公司、投资公司、财务公司、保 险公司、储蓄贷款协会和养老基金协会等。 银行管理学

第二节 主要发达国家金融机构体系 一、美国金融机构体系评析 美国的金融机构体系是以联邦储备系统为核心，商业银行为主体，多种银行 金融机构并存的、机构众多的、庞大的金融体制为特征的。 1913年，美国总统威尔逊签署《联邦储备法》,据此成立联邦储备系统(The Federal Reserve System,简称美联储，是美国的中央银行)。目前的联邦储 备体系已成为全世界最为完善的中央银行之一。 (一)美国联邦储备体系的构成 美国联邦储备体系由联邦储备理事会、联邦公开市场委员会、联邦储备银行、 四个顾问咨询委员会和会员银行组成。 1. 联邦储备理事会 2. 联邦公开市场委员会 3. 联邦储备银

行 4. 四个顾问咨询委员会 5. 会员银行 银行管理学

(二)美国联邦储备系统的货币政策运作 美国联邦储备系统实行货币政策的主要手段是公开市场业务。当公开 市场委员会决定要买进政府债券时，它就向纽约联邦储备银行具体负 责债券买卖的财务经理发出指示。这个财务经理召集为数不多的证券 交易商，其中包括一些银行和专业的政府证券批发商一起议价。这位 财务经理不断地与他们联系，要他们对各种证券投标或者报价，因此 他随时都知道这些证券的价格和收益率。假如联邦储备系统决定购进 10亿美元的证券，那么从做出最初决定到议价结束，前后只需要不到 一个小时的时间，10亿美元的证券就会购进，不过还应做一些书面工 作，如交易员填写票据，授权储备银行的政府债券业务机构收付购进 的政府债券等。处理证券商交割业务的清算银行将正式在联邦储备系 统的簿记项目上扣除证券商的这些债券，同时，证券商保存在纽约储 备银行和准备金账户上将记入一笔存款。这笔存款会立即使商业银行 系统的准备金增加10亿美元。商业银行系统存款的增加将在两方面发 生作用：一方面，商业银行由于准备金的增加，提高了其信贷能力； 另一方面，由于商业银行在联邦储备系统中的准备金必然有一段时间 出现剩余，所以会增加联邦储备的资金。 银行管理学

(三)美国商业银行及其特点 美国的商业银行除在联邦政府注册并加入联邦储备系统的 国民银行外，尚有在各州州 政府注册的州银行。州银行 自行决定是否参加联邦储备系统。美国商业银行的组织形 式有单一银行制、分支行制、连锁银行制和银行持股公司 制。银行持股公司是近些年来发展很快的一种新型的商业 银行组织形式。美国现有商业银行大约15 000家，其中前 10家最大的银行持有的国内存款

占美国国内存款总额的 20%左右，而100家最大的银行持有的美国国内存款也只 占45%,美国银行业这种相对集中度较低的局面是由