建设银行供应链金融业务发展现状分析
建设银行2013-2016年利润总额31000030000029000028000027000027980620132014利润总额11.28%6.89)9086298497-0.20 15利润增长率295210-1.10 1615.00.00%5.00%0.00%-5.00% 图3-3建设银行2013-2016年利润总额
数据来源于建设银行2013-2016年年报
建设银行的供应链金融业务起步于21世纪初期，一开始主要是因为一些大型企业如一汽集团、武钢等大型企业为增强供应链金融的管理，提出了相应的上下游企业融资的需要，后来建设银行也开始逐渐探索新的市场。经过近几年的探索，特别是近几年的快速扩张，建设银行已经拥有相对扎实的客户基础，投入市场的供应链金融产品已经达到十余种。建设银行于2013年荣获中国银行业协会贸易金融年会“最佳供应链融资银行”奖项。
3.2.2 建设银行供应链金融主要产品分析
银行根据市场竞争的需要和企业提升“供应链管理”的价值而研发的金融产品，即供应链金融产品。它是根据客户运营过程中产生的资金流、信息流、物流等信息，为融资企业实现信息管理和融资安排，较好地你补传统信贷业务中信息不对称的风险。
目前根据产品的特点以及应用范围，中国建设银行将供应链金融产品大抵可以分为三种类型：存货类、应收类以及预付类三种。
1．
建设银行存货类供应链金融产品
表3-4建设银行存货类供应链金融产品
产品名称 动产质押融资 仓单融资 具体内容 企业以其自有动产进行质押，即可申请融资。 企业持有银行认可的其自有货物寄存专业仓储公司而得到的仓单进行质押，从而向建设银行申请的资金融通业务。 目标客户群体 适用于有存货但缺少其他抵（质）押物的客户，大多数为存货稳定、货品相近的制造业客户和批量进货、分次22
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销售的贸易型客户。
（1） 动产质押融资。该产品的主要优势是：一是质押给银行的动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动。二是该产品的使用范围广泛，不但支持融资业务，而且也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据本身情况灵便选择。三是融资期限和还款形式灵便选择。
图3-5建设银行动产质押融资示意图
根据建设银行动产质押融资业务办理流程整理得所得
（2） 仓单融资。该产品的主要优势是：一是质押给银行的仓单项下货物的所有权不发生转移，不影响企业正常的生产运营活动。二是该产品的使用范围广泛，不但支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据本身的状况进行灵便的进行选择。三是融资期限和还款形式可以灵便的进行选择。四是货物提取方便，企业能够一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供方便。
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图3-6建设银行仓单融资示意图
根据建设银行仓单融资业务办理流程整理得所得
2．建设银行应收类供应链金融产品
表3-7建设银行应收类供应链金融产品
产品名称 国内保理 具体内容 银行为企业提供的一种处理应收账款问题的综合性金融服目标客户群体 适合应收账款金额务方案，其根本功能包含账款管理、融资及买方信誉担保大、回款稳定但缺等。 应收账款融资 企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。 少其他抵（质）押物的客户。
（1） 国内保理。该产品的本质上是一种应收账款的买断式业务。给买方、卖方及银行三方都带来了利益。对于买方来说：能够以相对优惠的付款条件取得商品，在无追索权保理中本身商业信誉免费获得银行信用支持，有利于提高其市场竞争力。对于卖方来说：有利于其发现潜在客户，拓宽销售渠道，还能优化资产结构。改善财务报表。对于银行来说：不但有利于较大程度提升客户忠诚度，并能够很好地代替风险类别相对较高的传统信贷产品，此外还能获得可观的中间收入。
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图3-8建设银行国内保理示意图
根据建设银行国内保理业务办理流程整理得所得
（2） 应收账款融资。该产品的主要优势是：一是能够提前变现应收账款，有效提高中小企业营运资金周转效率。二是以应收账款基础能够取得“资金池”服务，并且应收账款质押方式灵活，企业能够依据本身的状况来进行选择。
图3-9建设银行应收账款融资示意图
根据建设银行应收账款融资业务办理流程整理得所得
3．建设银行预付类供应链金融产品
表3-10建设银行预付类供应链金融产品
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产品名称 保兑仓融资 具体内容 生产厂家、经销商和建设银行三方合作，以银行信用为载体，由银行把握提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保责任的一种金融服务。 目标客户群体 适用于核心企业对其上下游企业提供担保（包括回购担保和退款担保）的动产融资。该产品由银行把握提货权，生产厂家受托保管物并金银仓?融资 经销商持建设银行认可的购销合同和订单，在优质生产厂商信用的基础上，以建设银行认可的仓储公司出具的仓单作为质押，向建设银行申请的短期融资信贷业务。 承担回购或退款的义务。
（1） 保兑仓融资。对于经销商而言，银行不仅为其提供了融资方便，处理了其全额购货的资金难题，而且它能够通过大量的订货取得生产商给予的优惠价格来降低销售成本。对于销售季节性差别较大的产品，经销商能够通过在淡季批量订货在旺季销售来取得更高的商业利润。对于生产商而言，保兑仓融资能够解决其销售渠道的困难，增大市场份额、提高利润，同时缩小应收账款占用，提高资金效率。
图3-11建设银行保兑仓融资示意图
根据建设银行保兑仓融资业务办理流程整理得所得
（2） 金银仓?融资。该产品具体优势如下：对于买方而言（一般为上下游的中小企业），企业能够根据银行认可的销售合同及订单即可取得银行的信贷资金支持，而且可以依据销售状况灵便把握还款时间。对于卖方而言（一般为核心企业），能够提早收到回笼资金，提高资金效率，并且还可以提升自身产品市场竞争力。
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