私募基金产品风控流程
h）综合分析风险程度； i）其他需要说明的问题； j）尽调结论。
第三章 审批
一、借款项目审批流程
1、对于借款业务审批流程为：项目经理→项目总监审核→风控专员→风控经理→项目风控评审委员会评审→融资方面签借款合同→落实借款条件→合规部审核→放款→贷后管理→按时还款直至结清；
2、风控部对项目的可行性进行审核，合规部对项目的合规性进行审核，审查财务数据独立给出额度意见。并按照公司授权执行否决权；
3、合规部对项目本身及合同文本的合法性进行审查；
4、内部合同文本由公司股东会授权给评审会有权终审人签字终审。 二、项目风控评审委员会（评审会）
1、评审会即项目风控评审委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批； 2、评审会组成：
主要包括项目经理、项目总监、运营总监、合规部经理、产品部经理、风控部经理、风控总监、总裁、董事会成员及董事长等。
3、评审会召集程序：
（1）评审会召开前一天，风控部将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；
（2）项目部必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；
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（3）评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集人（风控部、总经办）请假。若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。风控部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；
（4）项目经理报告项目调查情况，风控经理报告风险调查评估情况； （5）与会评审会人员质询，项目经理、项目总监与风控经理答疑； （6）与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；
（7）会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《项目风控评审委员会评审意见表》上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过，总裁、董事长享有一票否决权；
（8）评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。 三、复议
1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主管提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或抵押物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；
2、复议由负责该项目的业务部门申请，风控部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目风控评审委员会评审意见表》；
3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不能提起复议。 4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；
5、同一笔项目最多只能复议一次。
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第四章 放款
放款环节包括签订合同、落实抵押措施、贷款放款审批、出具放款通知书。 放款审批流程：项目经理申请→项目部审批→风控部审批→合规部审核合同→总裁或董事长签字→项目经理和合规经理落实抵押措施→划款通知书申请→风控部审核→财务部审核→总裁或董事长审批→同意放款。
一、签订合同
公司对合同的签订实行面签制。程序如下：
1、合规部统一拟定业务有关的所有法律文件，包括借款合同、抵押合同、质押合同、担保合同及其他须准备的法律文书等，公司核准使用后统一由合规部出具；
2、需要当事人（包括股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人/企业等）签字盖章时，须由项目经理和风控经理必须同时在现场面签；
3、若融资主体或担保人要求对公司提供的法律文件进行变动的，风控经理应立即向风控总监汇报，并经合规部审核通过后，方能进行变动；
4、所有合同文本及相关法律文件在交由公司有权签字人签字前必须经合规部进行合法性审核，加盖法律审核印章。
二、落实担保措施
1、对于提供担保的企业/自然人，必须以其合法有效、易于变现的资产作抵押或质押，或提供认可的第三方信用担保作担保，担保金额应大于借款金额，原则上不能重复抵/质押，根据审批情况，可同时采用一种或几种担保措施。不允许有纯信用风险敞口；
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2、担保措施的落实工作，是在必要的法律手续齐备后，于放款前由项目经理与风控部共同跟进办理。业务量较大时，风控部可指派专人进行集中办理登记、公证等事宜；
3、担保措施不能落实的，放款环节中止继续进行；
4、如最终经风控部确认担保措施无法落实的，由项目经理重新修改融资方案，重新报批；
5、抵、质押物的抵、质押值计算，原则上应以我司签约认可的第三方评估公司给出的书面正式评估报告中的评估净值为计算依据；
6、借款主体所有股东、高管及财务主管必须做个人连带责任保证。 7、担保措施的具体要求： A、抵押
对抵押物的总体要求是：足值、可变现、且变现能力强，我公司对抵押担保的具体要求有：
（1）持有红本房地产证的商品房抵押的，应到国土局办理抵押登记，签署授权委托书并办理公证。担保金额为评估净值的100%；
（2）不能办理抵押登记的非商品房（含持有绿本房地产证的房地产、褐本房屋所有权证的房地产等）、土地、农村集体土地、宅基地等房地产，仅作参考；
（6）以机器设备抵押，必须是产权明晰、价值较高的大型成套通用设备，购置发票齐全，设备成新率在70%以上，担保金额为评估净值的30%——50%，项目经理应按有关规定在工商局办理抵押登记手续，并办理授权委托公证；
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（7）以车辆抵押，要求产权明晰，设备成新率在70%以上，营运用途的使用期在三年以内，担保金额为评估净值的30%——50%，项目经理按有关规定在车管所办理抵押登记手续，并办理授权抵押公证；
（8）以船舶抵押，必须权属清晰，购置手续完备，成新率在70%以上，担保金额为评估净值的30%——50%，项目经理按规定到海事部门办理抵押登记手续，并办理授权委托公证；
（9）对于符合抵押担保条件的机器设备、交通工具等，除了办理相应的法律手续外，还应由抵押人向保险公司购买以我公司为第一受益人的财产保险，期限为担保期限加上六个月延长期之和；
（10）承诺抵押、包票留置、海关监管设备等无法办理抵押登记手续的不动产不得以抵押方式作为反担保措施。
B、质押
（1）对易保管、易变现且价格相对稳定的存货可作质押，但必须采用委托专业监管公司监管的形式，担保额不超过质物评估净值的50%，其价值可由公司聘请第三方专业人士评估确定；
（2）应收账款质押。付款方经考察核实必须是诚信企业，信用记录良好。必须由融资方、担保人、付款方签署正式的三方协议（或签署债权转让形式的三方协议），付款方必须书面承诺按时将应付款打入担保方认可的账户，担保方应对该账户进行实质性的监管，以保障借款及时归还；
（3）股权质押。股权质押企业必须是国际、国内或当地知名企业、行业内的龙头企业或可预见的具有良好发展前瞻性的企业。股权质押企业必须经过出借
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