私募基金产品风控流程
资本管理有限公司
风 控 流 程 与 管 理 制 度
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私募基金产品风控流程
目录
第一章 申请受理 ....................................................................................................................................................... 3 第二章 尽职调查 ....................................................................................................................................................... 4 一、资料审核: ......................................................................................................................................................... 4 二、实地调查: ......................................................................................................................................................... 4 三、综合分析: ......................................................................................................................................................... 5 第三章 审批 ............................................................................................................................................................... 6 一、借款项目审批流程 ............................................................................................................................................. 6 二、项目风控评审委员会(评审会) ..................................................................................................................... 6 三、复议 ..................................................................................................................................................................... 7 第四章 放款 ............................................................................................................................................................... 8 一、签订合同 ............................................................................................................................................................. 8 二、落实担保措施 ..................................................................................................................................................... 8 第五章 贷后管理 ..................................................................................................................................................... 11 第六章 预警 ............................................................................................................................................................. 12 一、风险预警责任划分 ........................................................................................................................................... 12 二、风险预警处置方式 ........................................................................................................................................... 13 三、风险预警方法 ................................................................................................................................................... 14 四、风险预警违规处罚 ........................................................................................................................................... 17 第七章 完结 ............................................................................................................................................................. 17
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私募基金产品风控流程 第一章 申请受理
融资方向公司申请融资时,经项目经理与其初步接洽后,基本符合融资条件的,发给其融资申请表。企业应按《融资申请表》要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写,同时提供下列材料:
融资申请人的基本资料
1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单; 2、公司简介、验资报告、公司章程; 3、法人代表身份证、征信授权委托书;
4、申请融资的董事(股东)会决议及董事(股东)会成员签字样本; 5、借款用途有关的证明材料(购销合同、合作协议等);
6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单;
7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单,与报表不符应详细说明; 8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等;
9、其他有关资料(如生产经营或投资项目取得的环保许可证明,医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等)。
企业所提供的复印件要加盖公章。
项目经理必须核对原件,并对材料的真实性负责,在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。
项目可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。
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私募基金产品风控流程 第二章 尽职调查
调查环节包括项目初审和项目综合分析。
项目初审主要通过资料审核和实地调查,获取申请企业真实全面的信息,通过综合分析评价形成结论,即调查报告。
初审结束后,经过项目总监的授权和审批流程,出具初审意见. 调查环节应注意以下四个方面的内容: 资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告 一、资料审核:
资料审核的信息来源除了从企业,还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取;
对材料信息审核过程中需进一步明确、补充,发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点;
二、实地调查:
项目通过风控部评审后,确定可以可以承做的,可以进行实地调查。 1、风控中心确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查,申请金额超出分公司授权范围,公司主管业务的业务负责人、法务经理和风控经理必须参加实地调查;
2、实地调查前,要列出调查提纲,明确调查目标以保证调查的质量和效率; 3、实地调查应了解企业和项目背景,了解企业负责人的信用和能力,考察企业管理团队和整体素质,企业市场竞争情况、销售和利润,弄清借款用途和还款来源;
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4、主要核实企业现金流的真实情况,生产型企业,通过考察企业主要生产经营场所,核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况;贸易型企业,通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况;
三、综合分析:
综合分析是在资料审核和实地调查的基础上,对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价,得出分析结论,并最终形成尽调报告。综合分析的要点包括:
1、分析、判断融资申请人的主体资格、还款意愿;
2、分析环境对企业的影响,主要包括:企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等;
3、分析企业的还款能力,主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力,预测企业未来的发展趋势,预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款;
四、尽调报告:
尽调报告应包括但不限于以下主要内容,并填写《立项申请表》(附后) a)融资方的背景情况; b)项目的基本情况; c)产品销售及市场预测分析; d)财务状况及偿债能力分析; e)借款用途计划及还款来源; f)银行负债及或有负债情况; g)抵押担保措施;
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