0811理财师三级专业能力真题（含答案） （1-100题，共100道题，满分为100分）
一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（ ）。
A 医疗保险保单 B 意外伤害保单 C 养老保险保单 D 财产保险保单
2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是（ ）。 A 典当期限最长不得超过6个月 B 绝当物典当行可以自行处理
C 未流通股一般不作典当物 D 典当资金两个工作日到账
3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（ ）。
A 真实可靠原则 B 明晰性原则 C 充分反应原则 D 预测性原则
4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（ ）。
A 一年期整存整取利率 B 活期储蓄的利息计息
C 一年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折
5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（ ）。
A 一般一个基金单位是1元 B 可以投资可转换债券
C 货币市场基金免收认购费 D 一般来说投资者享受复利
6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（ ）。 A 普通出口信用保险 B 商业信用保险 C 海外工程信用保险 D 寄售信用保险
7、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（ ）。
A 合同保证保险 B 职工保证保险 C 行政保证保险 D 司法保证保险
8、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为（ ）。 A 终身年金和定期年金 B 趸交年金和分期年金
C 按年给付年金和按季给付年金 D 即期年金和延期年金
9、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由（ ）支付仲裁或者诉讼费用。
A 保险人 B 被保险人 C 受益人 D 第三者
10、小刘是保 险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是（ ）。
A 保险经纪人代表投保人利益 B 是订立合同提供中介服务的人
C 保险经纪人指的是个人 D 可以依法收取佣金
11、各国保险立法关于人身保险利益采取不迥的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是（ ）。 A 利益原则 B 同意原则 C 利益和同意兼顾原则 D 书面原则
12、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（ ）偿还的利息额最高。
A 等额递减 B 等额递增 C 等额本息 D 等额本金
13、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（ ）。 A 申请时需要提供有效身份证件 B 贷款期限最长不超过5年
C 需要提供贷款用途使用计划或声明 D 可以自由选择还本付息方式
14、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（ ）。 A 最高贷款额度不超过5万人民币 B 抵押期间，借款人可以将抵押品出租
C 贷款超点不低于人民币3000元 D 申请者必须小于60周岁
15、某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生为灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（ ）。
A 不赔 B 赔偿5万元 C 赔偿30万元 D 赔偿35万元
16、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司（ ）。
A 不赔 B 赔偿61万元 C 赔偿60万元 D 赔偿30万元
17、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（ ）。 A 文先生、文先生的妻子 B 文先生、文先生的女儿
C 文先生的女儿，保险公司 D 文生生、保险公司 18、接上题，该保险合同的关系人是（ ）。
A 文先生 、文先生的妻子 B 文先生、保险公司 C 文先生的女儿、文先生的妻子 D 文先生、文先生的妻子
19、客户从助理理财规划师处了解到，下列（ ）不是保险合同生效的要件。
A 行为人具有相应民事行业能力 B 按时足额合同生效的要件
C 意思表示真实 D 不违反法律和社会公共利益
20、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（ ）的告知方式。 A 询问回答告知 B 无限告知 C 义务告知 D 权利告知
21、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于（ ）。
A 血亲关系 B 拟制母女关系 C 拟制祖孙关系 D 没有亲属关系
22、朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是（ ）。
A 婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐 B 婚姻可撤消，属欺诈婚姻
C 婚姻有效，属正常婚姻 D 婚姻效力待定
23、保险合同与一般合同相比较，保险合同又有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为（ ）。 A 双方合同 B 附和合同 C 最大诚信合同 D 实定合同
24、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是（ ）。
A 小天随韦先生 B 小天随叶女士
C 小天随爷爷奶奶 D 小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权
25、温先生 育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款去都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（ ）。
A、温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产 B 温乙可以请求分割存款 C、温乙可以请求分割产业
D 温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产
26、客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是（ ）。
A 声明事项 B 保险事项 C 条件事项 D 被保险人
27、保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（ ）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。 A 6 个月 B 1年 C 2年 D 3年
28、某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（ ）。
A 不赔 B 赔100万元 C 赔120万元 D 赔80万元
29、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（ ）。
A 反映客户当前收入水平的信息 B 客户家庭的日常支出/收入比
C 客户的家庭构成 D 客户结余比率
30、客户从理财规划师处了解到（ ）不是REITS的按投资标的划分的种类之一。
A 权益型 B 抵押权型 C 混合型 D 封闭型
31 、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日 14
点58分采取的竞价方式为（ ）。
A 连续竞价 B 集合竞价 C 撮合竞价 D 以上都不是
32、证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为（ ）。 A 上市公司计划进行重组 B 上市证券计划换发新票券 C 上市公司计划供股集资 D 上市公司召开董事会 33、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家
不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是（ ）。
Ａ 投保资助养老保险模式 B 强制储蓄养老保险模式
C 国家统筹养老保险模式 D 基金式养老保险模式
34、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是（ ）。
A 发放股票股利可减低每股价值 B 现金股利会减少企业的可用资产
C 现金股利不需要缴纳个人所得税 D 股票股利不改变股东的权益份额
35、某客户购买了一款解行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以（ ）为下限。 A 2% B 上年期存款利率 C 同期存款利率 D 活期存款利率
36、某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮合系统将按（ ）原则进行自动撮合。
A 时间优行我，价格优先 B 价格优先，时间优先 C 数量优先，价格优先 D 价格优先，数量优先 37、我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的（ ）。 A 2‰ B 2.5‰ C 3‰ D 最低5元
38、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的（ ）计发。 A 1/100 B 1/120 C 1/140 D 1/200
39、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于（ ）万元人民币。 A 100 B 50 C 30 D 5
40、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到（ ）。 A 1% B 2% C 3% D 4%
41、理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是（ ）。 A 规模不固定 B 可以通过银行购买
C 开放式基金的前端收费比后端收费好 D 个人投资开放式基金所获得的收益免所得税
42、证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约 定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是（ ）。
A 委托人 B 托管人 C 保管人 D 受托人
43、浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是（ ）。
A 14天回购利率 B 定期存款利率 C 国债利率 D 银行间同业拆借利率
资料：为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。
根据上述材料，请回答第44-50题。
44、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（ ）。
A 减轻国家养老负担压力 B 增强企业与员工的凝聚力
C 留住人力，限制劳动力流动 D 是促进经注济发展的需要
45、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为（ ）。
A 现收现付制 B 部分基金制 C 完全基金制 D 对外投保式
46、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，其中企业缴纳
每年不超过本企业上年度工资总额的（ ）。
47、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理模式为（ ）。
A 直接承付 B 对外投保 C 建立养老基金 D 购买养老保险
48、企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，法人受托机构要满足一定的条件，其中受托人在任何时候都要维持不少于（ ）元人民币的净
资产。
A 5000万 B 1亿 C 1.5亿 D 2亿
49、接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构被
称为企业年金基金的账户管理人，下列选项不属于账户管理人的职责的是（ ）。 A 计算企业年金的待遇
B 向委托人提供账户的信息查询服务 C 建立企业年金基金的企业账户和个人账户 D 保存企业年金基金账户管理档案至少20年
理财师三级专业能力真题(含答案)
