理财规划师(二级)《专业能力》核心讲义(消费支出规划)【圣才出品】

由天下分享时间：2024/12/17 14:29:17 加入收藏我要投稿点赞

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第一章消费支出规划

一、制订住房消费方案

为客户进行住房消费支出规划方案制作的步骤：

（一）跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿，并了解客户购房目标。

（二）收集客户的财务及非财务信息，包括家庭成员构成、家庭收入、支出情况以及家庭现有的资产负债情况等。

（三）根据客户的信息，对其现状进行分析，列出家庭资产负债表和收入支出表。家庭结构不同，这两个表的结构也有所不同，所以理财规划师只需掌握这两个表的内涵与基本的框架。

1．资产负债表示例（表1-1）

表1-1 客户资产负债表

资产项目现金与现金等价物金融资产其他金融资产金融资产小计自住房投资房地产实物资产机动车家具和家用电器类 1 / 14

金额（元） www.100xuexi.com 圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台珠宝和收藏品类其他个人资产信用卡透支消费贷款（含助学贷款）创业贷款实物资产小计资产总计负债负债汽车贷款住房贷款其他贷款负债总计净资产（总资产-总负债） 2．收入支出表示例（表1-2）

表1-2 客户收入支出表

金收入、支出项目（元）（%）一、收入姓名工资和薪金姓名自雇收入（稿费及其他非薪金收入）额占总收入比例 2 / 14

www.100xuexi.com 奖金和佣金养老金和年金圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台利息和分红资本利得 ①租金/抵押贷款支投资收入租金收入其他其他收入（Ⅰ）总收入二、支出房子付（包括保险和纳税） ②修理、维护和装饰家电、家具和其他大件消费购买和维修 ①贷款支付 ②汽油及维护费用汽车 ③保险费、养路费、车船税等 ④过路与停车费等 ①水电气等费用日常生活开支 ②通讯费 ③交通费 3 / 14

www.100xuexi.com 圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 ④日常生活用品 ⑤外出就餐 ⑥其他购买衣物开支衣服、鞋子及附件化妆品、头发护理、个人护理开支美容、健身 ①度假休闲和娱乐 ②其他娱乐和休闲 ①人身保险商业保险费用 ②财产保险 ③责任保险医疗保险费用其他项目（Ⅱ）总支出现金结余（或超支）{（Ⅰ）-（Ⅱ）}

（四）帮助客户制订购房目标，包括购房的时间，希望的居住面积和届时的房价，得到诸如“我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋”这样的购房目标的描述。

1．单身客户

对于工作趋于稳定的单身一族，选择60平方米以下的小户型或者30平方米以内的超小户型较为合适。

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www.100xuexi.com 2．夫妇两人（1）年轻夫妇

圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台夫妇两人同样也适用于上述小户型，但是选择建筑面积略大一些的小户型房屋往往更为方便。对于尚没有小孩的年轻夫妻来说，购买市区小户型的住宅以作为过渡性住所，待以后经济实力增强了再考虑以小换大，以旧换新是非常明智的选择。

（2）老年人夫妇

对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅也是养老的较佳选择。小户型恰好迎合了他们的需要，原因包括：

①地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感。

②周围配套完善、医疗机构齐全且设备先进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便。

③面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生。 3．三口之家

一对夫妇带一个孩子组成的三口之家，适宜购买中户型房屋，即面积在80～120平方米之间的套型。对这种三口之家，理财规划师应向其推荐中户型楼盘。