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2018年银行关于内控合规演讲稿 3篇
银行关于内控合规演讲稿（一）
在合规的底线上的金融创新金融创新是通过变更现有 的金融体制基础上增加新的金融工具，以获取现有的金融体 制和金融工具所无法取得的潜在的利润，它是一个以盈利为 动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。它背后的驱动 力是竞争。正因此，自我国金融行业正式对外开放以来，银 行之间的竞争日趋激烈，金融机构除了全面提升服务质量， 产品开发金融创新的程度越来越高。
而合规管理，它包含两方面的含义：一是内部管理制度 和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则，二是内部 管理制度得到实际执行。它具有动态性，是一个周而复始的 循环过程，但不是简单的重复，每时每刻都会产生新的合规 风险，在动态管理合规风险的过程中，可以降低银行潜在的 风险和损失，从而免受法律或财务的制裁，声誉的损失。
发展金融创新能带来效益，而合规管理可以降低风险， 这两者是一对矛盾统一体，缺少了任何一个，都将对银行和 社会经济发展造成巨大影响。
目前各家商业银行在行业激烈竞争中遭遇的最大困境 之一就是产品和服务同质化，为此通过金融创新引导差别化 的客户需求对银行取得竞争优势日益重要。然而，从目前实
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务看，多数创新产品着眼于协助客户实现财富增长，但伴随 着更高收益的必然是更高的风险，同时还必须实现更低的产 品成本，而在现有既定的法律框架下，扩展风险分担机会、 降低交易成本和代理成本，可能就会与相关的法律法规存在 冲突，或忽略了个别的法规事项，与监管要求产生矛盾。
脱离合规管理的金融创新注定走向失败。
国外因违规的导致损失的案例屡见不鲜，花旗集团因在 本土销售世通公司债务时隐瞒风险、帮助安然公司做假账而 遭受罚款和集体诉讼；在日本因涉嫌从事洗钱等多项违法业 务被日本金融厅勒令关闭其在日本的私人银行业务
；在欧洲
市场违规买卖欧洲国债，使其面临多个欧洲国家的处罚和诉 讼，由于这些违规案件，花旗集团屡次受到各国监管当局的 严厉处罚和警告；巴林银行由于松散的内控机制导致交易员 投资期货失利，使得这个拥有 295年历史的英国著名商人银 行宣告破产；日本大和银行因非法交易美国国债导致巨额亏 损，使得这家著名的银行最后不得不走向与合并之路，还有 美国次贷危机引发的全球性的金融危机，给国际经济秩序造 成了巨大的负面影响。
而国内齐鲁银行一项本来可以同时做大存款和贷款规 模的“第三方存单质押贷款”业务，由于银行合规管理的缺 失，导致亏损过百亿。
以上案例中，花旗集团、巴林银行、齐鲁银行他们出发 点是为了给客户提供最优质的服务或是为了更大的经济利 益，进行金融创
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新或者是金融投机，但是在创新中触犯了各 国的监管法规，在投机中忽视了内部控制，结果导致的罚款 和诉讼，不但造成了自己巨大的经济损失，还使其遭受了空 前的信誉危机。
铁的事实告诉我们，合规管理是对金融创新的风险把关 口，脱离了合规管理制度，缺失管理制度下的执行力，金融 创新最终将给银行带来名誉和经济上的损失。因此不能漠视 业务开展所带来的风险，需要用合规管理来控制风险。
但是，缺失了金融创新的合规管理，就容易陷入墨守成 规的境地。
只有持续的金融创新才能有效避开同质化竞争。
目前大多数商业银行提供的产品和服务存在极大的趋 同性，大家都在做相同的事情，而且进入者也越来越多，银 行的议价能力越来越弱；但同时，银行经营成本仍在刚性增 长，导致整个利润空间降低。所以，如果银行不创新、不贴 近市场、不快速贴近客户复杂的需求，就失去了竞争力，客 户极易流失。这样坚守住了合规管理的红线，但是银行难以 得到发展，难以适应目前社会快节奏的前进步伐，难以以适 应日益国际化的金融监管要求。在这个“大鱼吃小鱼，小鱼 吃虾米”的时代，在资本约束和监管约束对银行经营的影响 加剧的背景下，中间业务收入对银行利润的贡献过小，不符 合巴塞尔协议资本约束和监管的要求，最终难逃被吞并或者 解散的命运。
在我行“实现三年倍增”的口号下，如何既实现银行规 模和
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利润的跨越发展，又能有效控制风险呢坚守合规风险管 理底线的金融创新。新业务品种的诞生，必然要有新的管理 办法及操作规程与之相配套，而这些新的管理办法与操作规 程是对过往规章制度的一种延伸及发展。首先，要加强与监 管部门的沟通。近年来，监管机构正在逐步建立一种“动态 的”合规监管模式，各项金融监管政策的更新速度较以往有 了很大提高，也更加贴近市场的需要
；因此，银行在进行金
融产品创新的过程中，及时了解最新的监管政策和相关的法 律法规，及时与监管部门有关单位沟通研讨并把握合规控制 的尺度是至关重要的一个工作环节。第二，要加强产品研发 部门和产品管理部门与合规部门的协作。这要分两个层次： 第一个层次是做好产品研发阶段的沟通和协作
；合规管理部
门要及时向产品研发部门提供相关的法律法规信息及合规 风险控制点建议，产品研发部门需主动就新的产品或服务向 银行合规管理部门申报合规性审核，通过共同参与产品的设 计的方式，实现合规风险的提前控制
产品销售过程中的沟通和协作。
合规管理部门和产品管理部门需及时沟通销售及售后 客户和市场的回馈情况，进行合规风险控制的后评价，动态 了解创新产品及服务的合规风险状态，并制定或完善相应的 管理措施。
无论是金融创新还是合规管理，他们虽然存在对立，但 是也存在统一的目的，就是“一块硬币的两面”
，都是为了
；第二个层次是做好在
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银行能够可持续、健康发展，对银行业的发展而言二者相辅 相成，缺一不可。二者之间最大的共同点就是为银行创造价 值，通过金融创新提供差别化产品和服务吸引更多的客户， 提高产品定价和议价能力，降低经营成本，实现风险转移， 从而取得更大的经营利润；通过合规管理缓释监管约束，规 避法律风险，减少违规事项损失及监管处罚，同时为创新产 品销售提供法律支持，也保障了利润来源的合理性和合规性。
我相信，只要我们能坚守住合规风险管理的阵地，在这 基础上进行科学的金融创新，我行三年倍增计划一定能圆满 实现！
银行关于内控合规演讲稿（二） 尊敬的各位领导、各位同事： 大家好！
我是来自陵川支行的李媛，是去年 8月份定向招聘参加 我们建行工作的，在忐忑和兴奋中第一次实现了我人生的角 色转换，青春、理想、信仰化作了一种势不可挡的正能量， 让我对未来充满无限憧憬，使我眼中的世界五彩缤纷，充满 着蓬勃和力量。当我真正作为一分子融入到建行这个大家庭 里，丰富而多元的企业文化和职业使命深深感染了我，特别 是我行的风险管理文化让我感到任重而道远，多了许多些许 责任和担当，那就是无论是建行这个大家庭，还是这个家庭 里的每一分子，让合规成为一种习惯，让我们的职业充满神 圣感和使命感。今天，我演讲的题目是《让合规成为职业生 涯的主旋律》我坚信：我的心声也是大家的
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