《信贷全流程风险管理、贷前尽职调查与贷后尽职管理高端讲座》
（两天学员版）
目 录
第一模块：信贷风险管理的新经验 第二模块：信贷全流程风险管理的新技能 第三模块 ：个人信贷主要风险点与防控措施 第四模块：信贷尽职调查的新技能 第五模块：贷后尽职管理的新技能 第一模块、信贷风险管理的新经验 20条实战经验 10条工作经验 认识要高 营销要稳 思路要新 措施要硬 机制要活 活动要搞 目标要准 管理要细 经验要多 队伍要带
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第二模块、信贷全流程风险管理的新技能 导论 风险
风险的双侧性质 商业银行信贷风险 商业银行信贷的地位与作用 信贷风险管理存在的问题 信贷风险的特点 信贷风险的危害
我国商业银行信贷管理的发展过程 我国商业银行信贷新规 信贷风险全流程管理 信贷风险全流程管理的意义 信贷风险全流程管理的目标 一、一大文化
培育新型的信贷文化 保护自己 保护家庭 保护同事 保护银行 保护社会 保护客户
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二、两大关系
1.正确处理发展与管理的关系
（案例讨论：小微企业贷款准入管理） 2.正确处理激励与约束的关系 三、三大环节 1.贷前尽职调查环节 贷前尽职调查的定义 贷前尽职调查的作用 2.贷中尽职控制环节 前后台分离 信贷尽职审查审批 贷放分控 用信与支付控制
（案例讨论：贷款支付管理） 支付方式 实贷实付 不安抗辨权 账户监管
3.贷后尽职管理环节 贷后尽职管理的定义 贷后尽职管理的特征 贷后尽职管理的必要性
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四、四大建设 1.信贷队伍建设 资格认定 分类管理 等级管理 职业培训 2.信贷体制建设 集约化经营 专业化经营 条线式管理 事业部制 3.信贷制度建设 产品制度 管理制度 考评制度 4.信贷系统建设 人员控制与机器控制 网上作业 信贷管理系统建设 客户关系管理系统建设 人行征信系统建设 五、五大控制
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1.信贷准入控制 个人信贷三大门槛： 家庭实力 信用等级 担保能力
公司客户信贷五大门槛： 产业政策 信用等级 企业制度 资产规模 财务管理
（案例讨论：项目融资准入与国家产业政策问题） 2.信贷流程控制
贷款申请与受理、调查、审查、审批、用信与贷款支付、贷后管理。其中，调查、审查、审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离。 3.信贷额度控制
贷款额度的适度掌控是信贷风险管理的一条重要经验 客户投资资产的承受力 客户综合还款力 客户担保力 4.信贷担保控制
担保控制是信贷风险控制的防火墙
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信贷全流程风险管理贷前尽职调查与贷后尽职管理高端讲座
